• Tickets.ua улучшила выбор временного жильяTickets.ua улучшила выбор временного жилья

    При организации романтических, семейных или деловых поездок по стране или миру практически каждый человек сталкивается с необходимостью выбора хорошего отеля. Приходится часами сидеть в Интернете, читать отзывы, смотреть фото и переходить с одного сайта на другой, чтобы сравнить предложенные условия аренды жилья и стоимость апартаментов. Специалисты агентства Tickets.ua разработали специальную систему, благодаря которой все ваши […]

    Про деньги для тебя / 1 д. 18 ч. 38 мин. назад далее
  • Нет инвестиций без рисков (2 часть)Нет инвестиций без рисков (2 часть)

    Инвестиционная деятельность предоставляет каждому из нас широкий выбор инструментов для выгодного заработка. Есть высокодоходные инвестиции – можете посмотреть на сайте top20invest.com подробную информацию о них. Тут представлены варианты с потенциальной прибылью в 250% годовых. Популярны и низкодоходные вложения капитала – например, банковские депозиты (здесь вы получите максимум 15-20% годовых). Инвестор имеет право выбрать и тот, […]

    Про деньги для тебя / 3 д. 18 ч. 37 мин. назад далее
  • Обзор торгового советника ElephantОбзор торгового советника Elephant

    Что лучше: платные торговые советники или бесплатные? Бесплатных советников в Интернете сотни (если не тысячи). И будь они прибыльными, то все трейдеры стали бы уже давно миллионерами. Не появлялось бы регулярно отрицательных отзывов о Форекс. Но платные роботы тоже не дают гарантии успеха, а могут и вовсе оказаться немного переделанной версией бесплатного аналога (подобные случаи […]

    Про деньги для тебя / 4 д. 10 ч. 37 мин. назад далее
  • Биография Татьяны Бакальчук – основательницы интернет-магазина WildBerries.ruБиография Татьяны Бакальчук – основательницы интернет-магазина WildBerries.ru

    Татьяна Владимировна Бакальчук (год рождения 16.10.1975 года) – основательница и генеральный директор крупнейшего в России интернет-магазина Wildberries. 5-е место в списке богатейших женщин РФ. Ее состояние оценивается в 420млн.$. До 2010 сайт Wildberries.ru позиционировался как фешн-ритейлер: специализировался на продаже одежды, обуви и аксессуаров. Сейчас интернет-магазин расширил список категорий и превратился в универсальный маркет. В 2017 по версии Forbes Wildberries признан крупнейшим интернет-ритейлером на территории РФ и занимает 4 место в ТОП-20 «самых дорогих компаний Рунета». Стоимость компании оценивается в 419 млн.$, а капитал Татьяны Бакальчук – в 420млн.$. Имя состоятельной бизнес-леди мелькает в верхних строчках рейтингов. В 2016 Татьяна заняла 3-е место среди самых богатых женщин России, в 2017 – оказалась в компании богатейших женщин РФ на 5-й позиции (Forbes). Биография Татьяны Бакальчук расскажет о том, как рядовая «мамочка в декрете» смогла стать долларовой миллионершей. Главное отличие Татьяны Бакальчук от знаменитых персон КАК СТАТЬ МИЛЛИОНЕРШЕЙ Может ли женщина стать миллионершей? Татьяна доказала, что может, и даже не выходя замуж за миллионера! Госпожа Бакальчук относиться к категории «селф-мейд» людей. Она доказала, что в интернете можно заработать миллионы, не только создавая новую IT-технологию или разрабатывая «облачные сервисы». «НЕПРАВИЛЬНАЯ» СЕЛЕБРИТИ Многие публичные люди используют эпатаж для рекламы своего продукта. Вспомним Ричарда Брэнсона, который в Лондоне, забравшись на строительный кран, в костюме Адама размахивал мобильным собственной торговой марки Virgin Mobile. Или, к примеру, возьмем российского бизнесмена Евгения Чичваркина, который в 2003 запустил рекламную компанию со слоганом «Магазины Евросеть – цены просто о…ть!». Работа на эпатаж, скандальная реклама – в погоне за вниманием потребителей и прессы все средства хороши. Но Татьяна не использует эти опробованные способы увеличения роста продаж. ЧЕЛОВЕК-НЕВИДИМКА Бакальчук настроена охранять свою личную жизнь. Татьяна с супругом редко посещает отраслевые мероприятия и не выступает (не участвует) на специализированных конференциях (в профильных для рынка мероприятиях). Интернет-магазин известнее, чем его владелица, ведь Татьяна держится в изоляции от внешнего мира. Свое решение бизнес-леди объясняет большой загрузкой: «если начинать общаться с прессой, то начнутся проблемы на работе, а отвлекаться некогда». ОБЪЕКТ ФОТООХОТЫ В отличие от известных персон, Татьяна не дает интервью и не фотографируется. В сети одни и те же ее фото тиражируются всеми изданиями. Вот несколько изображений Татьяны. Цитаты Татьяны Бакальчук так же редки, как и ее фото. Вот одно из высказываний, подтверждающих это: Если вы считаете, что у человека, ни разу не дававшего интервью и даже публично не фотографировавшегося, есть известные цитаты, – прочтите эту фразу сначала. ДЕТСТВО – ШКОЛА – ЮНОСТЬ – УНИВЕРСИТЕТ Поскольку Татьяна не дает интервью (исключение: общение с журналисткой ресурса «Shopolog» в октябре 2016), узнать подробности периода предпринимательницы до «Вайлдберриз» не удалось. Из знаковых дат известна одна – дата рождения. Татьяна Владимировна Бакальчук родилась 16.10.1975 года. Окончила в 1992 году Газопроводскую среднюю школу. После ее окончания поступила в Московский государственный областной социально-гуманитарный институт, который в 1997 году окончила дипломированным специалистом. Педагог по образованию, она занималась репетиторством: преподавала английский язык. Семья Татьяны Бакальчук Татьяна ценит семейную поддержку и признается, что для успеха в жизни важно «иметь близких людей рядом, способных поддержать». Татьяна замужем, ее супруг Владислав – радиофизик по специальности. Иногда в статьях его называют «совладельцем бизнеса» и именуют Wildberries «семейным предприятием». Супруг помогал Татьяне в развитии интернет-магазина, однако по информации сетевого ресурса СПАРК, Татьяна – единственный собственник ООО «Вайлдберриз», ей принадлежат 100% фирмы. ТРИЖДЫ МАМА У четы Бакальчук подрастает трое детей. Собственное дело Татьяна организовала, когда сидела в декрете с первой дочерью. Основание «Вайлдберриз» Мы и не предполагали, что это будет супер-проект, – прокомментирует успешность своего бизнеса Татьяна. После рождения дочери в 2004, молодая мама поняла, что продолжать зарабатывать уроками английского с грудничком на руках не получится. Удовлетвориться званием «домохозяйки» не позволял семейный бюджет. Таня задумалась о бизнесе через интернет, который бы обеспечил гибкий график работы. Собственное дело началось с домашних продаж. Оставив репетиторство, Татьяна занялась перепродажей в интернете товаров из немецких каталогов Otto и Quelle. «Обложки немецких каталогов 2004 года» Вопрос собственного дела и заработка в интернете по-прежнему актуален. Так, самые частые темы запросов в поисковике Google за 2016 в категории «Планы года» следующие: свое дело женщине закаляться все с нуля Компании Otto и Quelle распространяли продукцию на российском рынке через своих представителей (дистрибьюторов). Ассортимент этих торговых марок был мало освещен в интернете. Агенты принимали заказы по 10% предоплате от стоимости покупки, и брали себе «комиссионные» порядка 15%. «Мы сразу поставили агентское вознаграждение 10%, цены по курсу ЦБ и не стали брать предоплату с заказчиков в Москве», – рассказывает основательница интернет-магазина. В апреле 2004 сайт по продажам одежды из каталогов Otto и Quelle был готов к услугам покупательниц. Изначально Бакальчук планировала приобретать товары у агентов-посредников, но те запросили предоплату. Свободные средства Татьяна вложила в разработку сайта, поэтому закупать одежду для интернет-магазина на первых порах она стала самостоятельно. Через полгода Таня разместила рекламу своего сайта на ресурсе для женщин Passions.ru (что обходилось в 1500 руб/мес). В первый же день Татьяна почувствовала интерес потенциальных клиенток и даже получила пару заявок на покупку товара. История названия компании Общество с ограниченной ответственностью «Вайлдберриз» было зарегистрировано госпожой Бакальчук в 2006 году. Уставный капитал ее составляет 10 млн. рублей. В сети встречается и другая транслитерация названия фирмы – «Вайлдберрис», с буквой «С» на конце, но такое наименование не корректно. «Данные с сайта компании ООО «Коммерсантъ КАРТОТЕКА» kartoteka.ru» Татьяне, как преподавательнице английского языка, легко было придумать оригинальное и вкусное «имя» новому предприятию. Ведь Wildberries – в переводе с английского языка означает «дикие ягоды». ЯРКИЕ БУДНИ Основательнице бизнеса хотелось, чтобы название компании «звучало красиво и необычно». Сочное название отвечало концепт-идее модного сайта: Татьяна стремилась подарить покупательницам яркий образ. Она хотела, чтобы женщины перестали наполнять свой шкаф лишь черными вещами. Черный – универсальный и стильный цвет, он не маркий и со всем сочетается. Павел Дуров, например, одевается исключительно в черную одежду, что отмечают и местные, и западные СМИ: «аll-black wardrobe» – комментируют модные вкусы Павла европейские журналисты. Однако Татьяна Бакальчук считает, что женский гардероб не должен состоять только из маленьких (и больших) черных платьев. Ведь даже у Коко Шанель, создательницы классического «маленького черного платья», в шкафу присутствовали наряды других цветов. Великолепная Коко Шанель Сайт Wildberries.ru встречает красочными и призывными изображениями. На момент написания статьи (октябрь 2017), на главной странице ресурса, например, красовалось ярко-красное информационное объявление о мега-скидках в 90%. Насыщенный красный цвет в рекламе настраивает на решительность, отношение к красному всегда эмоциональное. Цвет способен вызвать сильное желание купить, так что к красным баннерам следовало бы дописывать: «Внимание! Опасность для вашего кошелька!». Фото с сайта wildberries.ru Секреты успеха проекта ИСКУССТВО МАЛЕНЬКИХ ШАГОВ Хотеть «всего и сразу, да побольше» – вполне объяснимое человеческое желание. Но только трудолюбие и упорство являются хорошими попутчиками на пути к успеху. Богатым и знаменитым в раз не становятся, как говорил Эдисон: Большинство людей верит, что однажды они проснутся богатыми. Наполовину они правы. Когда-нибудь они действительно проснутся. Искусство маленьких шагов – правило №1 для каждого, кто хочет достичь большой цели. Антуан де Сент-Экзюпери просил у Господа в своей молитве: «Научи меня искусству мaлeньких шагов». И Татьяна делала свои маленькие шаги: сама заказывала посылки, забирала их на почте, везла их на квартиру, которую превратила в настоящий склад. Временные неудобства ее не останавливали, хотя знакомые и отговаривали ее от «безумной идеи». .ubdbf533bb5dd6b9f7b7466450009a61f { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .ubdbf533bb5dd6b9f7b7466450009a61f:active, .ubdbf533bb5dd6b9f7b7466450009a61f:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .ubdbf533bb5dd6b9f7b7466450009a61f { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .ubdbf533bb5dd6b9f7b7466450009a61f .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .ubdbf533bb5dd6b9f7b7466450009a61f .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .ubdbf533bb5dd6b9f7b7466450009a61f:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Биография Мадонны – женщины, сделавшая себя с нуля [цитаты, высказывания, фото] ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ЧУДО СЕМЬИ БАКАЛЬЧУК Спустя год после создания, в 2005, Татьяна расширила фирму: арендовала офис со складом, наняла программистов, курьеров и операторов, отвечающих на звонки. В 2006 магазин впервые стал предлагать не только одежду из журналов, но и вещи европейских производителей, выйдя напрямую на небольших изготовителей. На этом этапе не обошлось и без курьезных просчетов. Для рекламы одежды Татьяна провела фотосессию не с профессиональными моделями, а с собственными сотрудницами. Любительские изображения распугали потенциальных покупателей. Бакальчук оборудовала в офисе студию с профессиональным освещением и не повторяла ошибок. Фото с сайта wildberries.ru Трудно было представить, что обычное «купи-продай» перерастет во что-то большее. Что способствовало успеху проекта Татьяны? ЧЕГО ХОТЯТ ЖЕНЩИНЫ – это вовсе не название известной голливудской комедии. Кадр из фильма «Чего хотят женщины» с Мэлом Гибсоном и Хелен Хант Это – главный вопрос, который задавала себе будущая миллионерша. Татьяне было достаточно просто найти правильный ответ. Ведь, будучи женщиной, она знала основные «минусы» покупок в «реале»: неудобство, которое испытываешь, примерив одежду и ничего не купив. Татьяна «узаконила» право покупательниц на «просто примерить» для облегчения своего выбора. Еще один плюс интернет-покупок, которым воспользовалась Татьяна, – экономия времени, что одинаково важно как для работающих женщин, так и для дамочек в декрете. Главным критерием организации интернет-магазина Татьяны становится удобство и комфорт клиенток. Она доверяет своему предпринимательскому «чутью», безошибочно определяя, что хочет заказчик. Бакальчук предлагает клиенткам то, что и самой ей, как покупательнице, нравится. Судьбоносными оказались и некоторые решения руководительницы фирмы. Поворотные решения в истории развития компании В истории компании было несколько ключевых моментов, которые позволили вывести Wildberries на высокие финансовые обороты. Свои стратегические решения СЕО «Вайлдберриз» озвучила в интервью «Shopolog»: 1 Первое решение: продавать через интернет не только одежду, но и обувь Сейчас онлайн-покупка сапог или кроссовок стала привычной практикой, но когда Татьяна начинала розничную торговлю, решение продавать через интернет «обувку» было рискованным. Во время кризиса магазин снова увеличил число категорий, что позволило удержать трафик и нарастить клиентскую базу. При снижении покупательной способности, «ягодки» начали реализовывать новые группы товаров – косметику и парфюмерию, бижутерию, электронику, товары для дачи и дома. Одежда и обувь занимают 75% ассортимента магазина, другие категории – оставшуюся четверть. «Вайлдберриз» охватывает широкий спектр товаров, и Бакальчук признается, что предпринять этот шаг следовало бы раньше. Трансформация фешн-ритейлера в универсальный магазин принес сплошные бонусы. Сайт охватывает сегмент рынка масс-маркета и делает ставку на объемы продаж. 2 Второе решение: предоставление возможности бесплатно примерять вещи в пунктах самовывоза ДОЛОЙ КОТА В МЕШКЕ! Пункты выдачи придумала не Бакальчук, они существовали и у конкурентов, но вот примерки не было ни у кого. Пункт с примерочной Татьяна объясняет, что в начале пути было важно убедить покупателя, что онлайн-покупка может быть безопасной. Клиент должен понимать, что его не заставляют платить деньги за «кота в мешке». Ведь это действительно «слабое звено» в цепочке интернет-продаж – невозможность при покупке в сети однозначно определиться с выбором. Ведь по картинке не ясно, какой цвет в реальности – вспомним классическое «Цвет изделия может отличаться и зависит от настроек вашего монитора». Нельзя по интернету и «пощупать материал». СПРОС НЕ БЬЕТ В НОС Вначале схема от «диких ягод» работала так: курьер доставлял выбранную одежду, а что не подошло, увозил обратно. Присутствовал минус: женщинам-клиенткам не всегда было удобно примерять одежду, запуская мужчин-курьеров в квартиры. В 2010 в Москве (в столице) открывается первый пункт самовывоза с примерочными. В 2012 точек было уже 134, сейчас в 2017 пунктов выдачи товаров более 650. Магазин стал одним из первых, практикующих эту услугу. Конкуренты обвиняют Татьяну, что она приучила покупателей к этой услуге, а ведь для владельца бизнеса она убыточна. В «Вайлдберриз» в среднем 50-60% отказов (средний показатель 30-50). Татьяна соглашается, что бесплатная примерка нерентабельна, но не в состоянии отказаться от сервиса. Эта бесплатная услуга дала в итоге wow-эффект в денежном обороте. Однако попадаются и недобросовестные заказчики, которые гоняют товар забавы ради, не собираясь его выкупать, а преследуя другие цели, например, чтобы сделать снимок в обновке для Инстаграм. Компания вводит «профилактические мероприятия»: предлагает вещи из категории «осознанная покупка», работают над подробным описанием ассортимента, практикует соотношение между величиной скидки для покупателя и его процентом выкупа товара. Например, если клиент редко выкупает одежду, для него вводится предоплата. 3 Третье решение: бесплатная доставка вне зависимости от суммы заказа и расстояния БЕСПЛАТНЫЙ КЕКС В одной из телепередач показывали европейский хостел, где на общей кухне было приклеено объявление с призывным заголовком «СЕКС!». Далее мелкими буквами было напечатано: «теперь, когда вы обратили на это объявление внимание, просьба мыть после себя посуду и соблюдать на кухне чистоту». Для привлечения внимания подходит и другое слово – «БЕСПЛАТНО». Этим вовсю пользуется компания «Вайлдберриз», которая расщедрилась, помимо бесплатной примерки, и на бесплатную доставку. В 2008 фирма вводит неизменный размер оплаты доставки – для всех регионов 300 руб. Сейчас региональная доставка предоставляется клиентам бесплатно. Данный шаг привлек клиентов, оправдав ставку на объем продаж. В 2012 Wildberries.ru обогнал по посещаемости крупнейший в стране онлайн-магазин Ozon.ru. .u3a08cc7473893a9da8b66d4be49920a2 { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .u3a08cc7473893a9da8b66d4be49920a2:active, .u3a08cc7473893a9da8b66d4be49920a2:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .u3a08cc7473893a9da8b66d4be49920a2 { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .u3a08cc7473893a9da8b66d4be49920a2 .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .u3a08cc7473893a9da8b66d4be49920a2 .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .u3a08cc7473893a9da8b66d4be49920a2:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  История успеха Опры Уинфри [биография, фото, цитаты] Достижения и принципы работы «Вайлдберриз» Сейчас сайт ежедневно посещает более миллиона пользователей интернета. Wildberries напрямую сотрудничает с производителями одежды и официальными дистрибьюторами популярных брендов. Для удобства покупателей работают свыше 650 пунктов самовывоза, 76 из которых находятся в Беларуси, 17 – в Казахстане. В 2015 сайт становится у россиян самым популярным магазином в модном сегменте. В 2015 рост объемов продаж составил 35%, в 2016 – порядка 48%. Слоган фирмы, приветствующий заглянувших в магазинчик Wildberries, гласит: «Из года в год наша команда стремится к лучшему, чтобы радовать Вас каждый день!». За 12 лет работы «Вайлдберриз» достигла впечатляющих цифр: свыше 7000 брендов более 10 млн. товаров на складе более 100 тыс. заказов в день покупательский трафик – 1 заказ в секунду ГОЛОВНОЙ ОФИС Штаб-квартира Wildberries территориально находится в Московской области в деревне Мильково. Трехэтажное здание до 2009 служило складской площадкой, а теперь здесь трудятся свыше 400 сотрудников компании. ЯГОДНАЯ КОМАНДА Компания является крупным работодателем, в коллективе трудится более 7500 сотрудников. Одним из факторов успеха Татьяна называет отличную команду «Почти все они – одни из лучших в своих областях» и отмечает, что большинство квалифицированных менеджеров «росли с рынком, даже задавая стандарты остальным». Руководительница фирмы отмечает высокую скорость проведения изменений в своей компании. Этому способствует концепция офиса «open spaсe»: в противовес кабинетной системе в общем помещении отсутствуют стены и перегородки, разделяющие работников смежных отделов. Но будем объективными. Среди правил, позволяющих удержаться на плаву, Татьяна называла и «жесткое планирование расходов». Не все отзывы о «Вайлдберриз» как о работодателе, позитивные. Бывшие сотрудники жалуются, что в фирме «экономят на всем включая клейкую ленту, картон и ножи для бумаги», а за отработки «выходные не дают». В то же время работники штата отмечают, что это «хороший вариант для студентов» и «вам сюда, если вы сотрудник с энергией». В целом, на ресурсе otrude.net компания имеет рейтинг ниже среднего – 2,2 балла по 5-бальной шкале. Влияние кризиса на работу компании Кризис диктует свои правила. За последние два года пришлось отказаться и /или сократить часть услуг. Так, была существенно сокращена услуга «бессрочный возврат». Ранее разрешалось вернуть в любое время товар, который не подошел. Систематически ограничивая временные рамки – 2 года / 1,5 года / 10 месяцев – они вышли на «21 день». Но «дикоягодный» проект смог извлечь из финансового кризиса и определенные бонусы. КРИЗИС – ЭТО ШАНС Слово «кризис» по-китайски записывается иероглифом, состоящим из двух символов. Первый переводится как «опасность», второй как «возможность». Не только успешный продавец, но и управленец, Татьяна проявила себя решительным хедхантером, «охотницей за головами» умников. Во время кризиса, Бакальчук приняла на работу ценных сотрудников, которые были уволены из других фирм во время офисных «чисток». Именно в кризис «Вайдлберриз» опять расширила ассортимент и нашла новых клиентов. Помогали и счастливые случаи. Татьяна вспоминает, что много сил уходило на поиск крупных поставщиков. В 2009 неожиданно удалось подписать контракт с немецкой компанией Adidas, крупнейшим поставщиком спортивной обуви и одежды на территории Европы. Из-за снижения спроса, у Adidas скопились остатки товара. Бакальчук делится, что «по хорошей цене» удалось закупить 3 тысячи пар одной модели кроссовок. «Куда ни глянь, везде у нас стоял Adidas», – смеется Татьяна. Кроссовки Адидас Торговая компания реализует более 1000 брендов, среди которых Nike, Apple, Samsung. Конкурентные преимущества «Вайлдберриз» В 2016 Wildberries обогнал магазин «Юлмарт» (лидер онлайн-продаж 2015-го) со счетом 45,6 : 38,8 (выручка в млрд. рублей). В 2016 компания получает звание в категории «Лидер роста: доля рынка». Как «Вайлдберриз» обгоняет конкурентов? Бакальчук отвечает, что компания не инвестирует капитал в то, во что вкладывают средства конкуренты: наружная реклама, баннеры, ролики на телевидении и т.п. Татьяна подчеркивает, что имеет другие, чем конкуренты, цели. Своей задачей она не ставит выход на IPO (публичное размещение акций на бирже) или привлечение средств инвесторов. Бакальчук концентрируется на масс-маркет и называет своей задачей сохранение розничных цен на качественные торговые марки. Пока компания выдерживает не только отечественную конкуренцию, но и иностранную. Лидер розничной интернет-торговли не дал повода покупателю переметнуться на китайские сайты. Покупатель изменился, перейдя в более низкий ценовой сегмент товара, на что своевременно и гибко отреагировала «Вайлдберриз». Фирма предлагает товар на любой размер кошелька. Татьяна уверена, что может кое-что противопоставить росту влияния продавцов из Китая. «Ассортимент и цены – то, что есть у китайцев, но сервис, – то, чего нет. И это то, над чем нужно работать местным магазинам», – комментирует главная «дикая ягодка». Стратегическое видение Татьяны Бакальчук Стратегию развития собственной компании Бакальчук формулирует так: Смотреть только вперед, идти только вперед, не оглядываться назад, решать текущие задачи. «Вайлдберриз» автоматизирует технологические процессы, вкладывает денежные средства в проекты, реализующие на территории РФ принцип «доставки на следующий день». ПРОГНОЗ НА БУДУЩЕЕ «Вайлдберриз» привлекает к сотрудничеству российских дистрибьюторов, которые используют сайт как место реализации продукта – «маркетплейс» (англ. market place – рыночная площадка). Посредники устанавливают стоимость товара, управляют ассортиментом, а сайт получает процент. На интернет-рынке четко прослеживается эта тенденция: соревнования брендов сменяются конкурентной борьбой маркетплейсов. Правила успеха создательницы Wildberries Бизнес-леди поделилась секретами успеха своей «Вайлдберриз». Вот правила, которыми она руководствуется: держать руку на пульсе, следить за технологиями быть близким к покупателю, внедрять решения, отвечающие его потребностям уметь управлять командой и процессами ТАТЬЯНИН ДЕНЬ Фактором, предопределившим успех, Татьяна называет способность принимать рискованные решения. Она советует бизнесменам-новичкам побороть свой страх: Не бояться начинать. Не бояться ошибаться. Ежегодно 25 января отмечается Татьянин день. Но Бакальчук «Татьянин день» может отмечать ежедневно: с каждым заказом, с каждым положительным отзывом и довольной клиенткой. Ведь создательница успешного стартапа на личном опыте доказала, что «невозможное – возможно». Видео на десерт: Тайланд 'глазами' дрона Сообщение Биография Татьяны Бакальчук – основательницы интернет-магазина WildBerries.ru появились сначала на Мой рубль.

    Мой рубль / 4 д. 13 ч. 54 мин. назад далее
  • Как узнать задолженность по лицевому счету МТС и оплатить ееКак узнать задолженность по лицевому счету МТС и оплатить ее

    С вами случался такой казус, когда во время важного разговора по мобильному телефону у вас внезапно пропадала связь? Вы начинали снова набирать номер собеседника, а в трубке слышали только механический голос автоинформатора: «Недостаточно средств для установления связи. Пожалуйста, пополните баланс». В то же время ваш оппонент сам не перезванивал и ждал звонка. Вам оставалось только срочно искать ближайший терминал, чтобы закинуть деньги на телефон, попутно ругая себя за то, что заранее не проверили свою задолженность по лицевому счету мтс. Чтобы не попадать в подобные ситуации изучите все способы, как своевременно узнать долг: USSD-команда; прямая линия МТС; офис сотовой компании; личный кабинет; «Мой МТС», и оплатить его по лицевому счету телефона: в терминале; в банкомате; в офисе оператора связи; с электронного кошелька; на сайте МТС; через мобильное приложение. Как узнать задолженность USSD-запрос 1 Наберите: *100# вызов 2 С мобильного портала придет информация о вашем балансе: Прямая линия МТС Позвоните со своего сотового телефона на короткий номер 0890. Вам ответит автоинформатор компании и сразу озвучит состояние мобильного лицевого счета. Офис сотовой компании Если вы находитесь в непосредственной близости от салона МТС и у вас есть с собой паспорт, то информацию о задолженности сможете получить непосредственно у сотрудника компании. Помимо того, что вы узнаете сумму долга, менеджер салона по вашей просьбе распечатает вам детализацию звонков и сообщений с вашего номера за указанный период. .ue136ddfd68e2107e1750cc1ce92a8954 { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .ue136ddfd68e2107e1750cc1ce92a8954:active, .ue136ddfd68e2107e1750cc1ce92a8954:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .ue136ddfd68e2107e1750cc1ce92a8954 { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .ue136ddfd68e2107e1750cc1ce92a8954 .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .ue136ddfd68e2107e1750cc1ce92a8954 .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .ue136ddfd68e2107e1750cc1ce92a8954:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Как снять деньги с телефона МТС Личный кабинет 1 Зайдите с любого компьютера на сайт компании, выберите опцию «Мой МТС» и перейдите на строчку «Мобильная связь»: 2 Заполните пустые поля и получите доступ в свой личный кабинет: 3 В правом верхнем углу, под номером телефона, будет отражен ваш текущий баланс: Мобильное приложение «Мой МТС» Чтобы всегда знать сколько денег у вас осталось на счете в данной момент, установите на телефон приложение «Мой МТС». 1 Скачайте программу (бесплатно) в магазине мобильных приложений (Play Маркет, AppStore, Windows Store, Google Play): 2 Войдите в приложение: 3 Пройдите процедуру регистрации: 4 На открывшейся страничке вы увидите баланс вашего лицевого счета: Как оплатить задолженность Погасить долг по телефону можно наличным и безналичным способами, через менеджера компании и в режиме онлайн-оплаты. Терминалы В любой торговой точке или крупном офисном центре установлены платежные терминалы, через которые можно перечислить оплату за любые услуги, в т. ч. и мобильной связи: На экране консоли найдите значок МТС и нажмите на него. Если это терминал QIWI, то сначала войдите в панель «Оказание услуг», а потом уже активируйте логотип сотовой компании. Наберите свой номер телефона. Положите в купюроприемник деньги. Подтвердите свой платеж. Нажмите «Оплатить». Заберите чек. Комиссия за прием и перевод денежных средств составляет от 3 до 10% от вносимой суммы. .u8f480f947257c49eef00cb68b604b219 { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .u8f480f947257c49eef00cb68b604b219:active, .u8f480f947257c49eef00cb68b604b219:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .u8f480f947257c49eef00cb68b604b219 { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .u8f480f947257c49eef00cb68b604b219 .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .u8f480f947257c49eef00cb68b604b219 .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .u8f480f947257c49eef00cb68b604b219:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Как взять в долг на МТС - 5 вариантов доверительного платежа Банкоматы Когда вам понадобится снять наличные с банковской карты, не забудьте сразу перевести с нее деньги на свой мобильный счет. Комиссия – 0 рублей. После авторизации в главном меню платежной системы: выберите «Оплата услуг»; нажмите на позицию «Сотовая связь»; найдите оператора связи МТС; наберите телефонный номер и сумму; выберите «Оплатить»; получите квитанцию. Офис оператора связи В любом салоне МТС можно напрямую погасить долг за услуги связи. Оплату можно внести как в кассу через менеджера компании, так и через терминал МТС. Комиссия за прием и перевод платежей не взимается. Электронный кошелек Задолженность за услуги сотовой связи можно погасить с электронного кошелька. Если вы перечисляете деньги на счет своего телефона, то комиссия за перевод не взимается. 1 Войдите в свой электронный кошелек, например, «Яндекс. Деньги» и найдите в меню «Товары и услуги»: 2 Выберите «Мобильный телефон»: 3 Напишите № телефона, сумму и кликните «Оплатить»: 4 Проверьте еще раз внесенные данные и нажмите «Заплатить»: 5 Через несколько секунд на экране высветится результат операции: Личный кабинет Чтобы пополнить баланс на счете телефона через сайт оператора связи воспользуйтесь возможностями личного кабинета. 1 Зайдите в свой аккаунт и нажмите в правом верхнем углу на опцию «Пополнить»: 2 Выберите категорию «Оплата МТС с банковской карты»: 3 Заполните свободные ячейки (№ телефона, сумма, реквизиты карты) и нажмите «Оплатить»: 4 Впишите, высланный по sms, код и выберите панельку «Отправить»: 5 После окончания операции на экране компьютера появится сообщение об успешной транзакции: 6 А на телефон придет смс о поступлении денег на мобильный счет: Если ваша карта привязана к этому номера телефона, то комиссия банка за услугу перевода денег не начисляется. .u0cdd6134903a3b6b5e0fbbe3b169c6d2 { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .u0cdd6134903a3b6b5e0fbbe3b169c6d2:active, .u0cdd6134903a3b6b5e0fbbe3b169c6d2:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .u0cdd6134903a3b6b5e0fbbe3b169c6d2 { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .u0cdd6134903a3b6b5e0fbbe3b169c6d2 .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .u0cdd6134903a3b6b5e0fbbe3b169c6d2 .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .u0cdd6134903a3b6b5e0fbbe3b169c6d2:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Как перевести деньги с МТС на Теле2 - 5 способов Мобильное приложение Для оплаты телефонного счета можно воспользоваться мобильными приложениями от сотовой компании. Наибольшей популярностью пользуются две версии: «Мой МТС». «Легкий платеж». Мой МТС 1 Зайдите на главную страничку приложения и нажмите на значок меню: 2 Выберите строку «Счет и оплата»: 3 Активируйте «Пополнить счет»: 4 Выберите способ оплаты «Банковской картой»: 5 Введите сумму, данные банковской карты и адрес электронной почты и подтвердите оплату: 6 На новой страничке появится информация о выполнении платежа: 7 Также придет sms о поступлении денег на телефон: Легкий платеж Эту версию также можно скачать бесплатно в магазине приложений для мобильного телефона. 1 После установки программы и регистрации войдите в приложение: 2 Выберите в меню пункт «Оплатить»: 3 Нажмите на позицию «Мобильный телефон»: 4 Далее – «Свой телефон»: 5 Перед тем как перевести деньги, выберите вариант оплаты «Банковской картой» и пройдите процедуру ее регистрации. После подтверждения банковских реквизитов ваша карточка будет добавлена в основной список способов оплаты. Выберите ее в качестве источника пополнения мобильного счета, введите нужную сумму и нажмите кнопку «Далее»: 6 Проверьте ваши данные и подтвердите платеж: 7 После поступления платежа с сервера придет ответ о выполнении операции: 8 И смс-подтверждение о зачислении денег: Если вы пополняете счет собственного телефона, то комиссия за перевод денег в обоих случаях не начисляется. .u44ce4769bf9fe1ec8991ad85abc5cca1 { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .u44ce4769bf9fe1ec8991ad85abc5cca1:active, .u44ce4769bf9fe1ec8991ad85abc5cca1:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .u44ce4769bf9fe1ec8991ad85abc5cca1 { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .u44ce4769bf9fe1ec8991ad85abc5cca1 .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .u44ce4769bf9fe1ec8991ad85abc5cca1 .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .u44ce4769bf9fe1ec8991ad85abc5cca1:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Как оплатить услуги МТС бонусами «Спасибо» от Сбербанка — пошаговая инструкция Вопросы и ответы Что делать, если приходят смс от сотовой компании о наличии долга по моему лицевому счету телефона, а у меня положительный баланс? Необходимо подойти лично в офис МТС и написать письменную претензию. В течение 30 дней ваше заявление будет рассмотрено, выявлены и устранены причины сбоя, и отправлен письменный ответ. Как узнать, откуда у меня появился долг по счету телефона? В этом случае есть несколько вариантов получения информации: Посетите офис МТС. Предъявите сотруднику компании ваш паспорт и получите полную распечатку вашей детализации за любой период. Подробное описание предоставленных услуг связи поможет вам в будущем скорректировать свои расходы при пользовании сотовым телефоном. Позвоните на прямую линию компании по номеру 0890 или 8-800-2500890, продиктуйте оператору свои паспортные данные и запросите подробную информацию о вашей задолженности. На официальном сайте МТС зарегистрируйтесь в личном кабинете и закажите детализацию исходящих звонков и сообщений с вашего номера за определенный период. В течение нескольких минут документ будет выслан на ваш почтовый ящик или выведен на экран компьютера в зависимости от ваших предпочтений. .u7f594fab11f8c88af92a83ffe01ad800 { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .u7f594fab11f8c88af92a83ffe01ad800:active, .u7f594fab11f8c88af92a83ffe01ad800:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .u7f594fab11f8c88af92a83ffe01ad800 { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .u7f594fab11f8c88af92a83ffe01ad800 .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .u7f594fab11f8c88af92a83ffe01ad800 .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .u7f594fab11f8c88af92a83ffe01ad800:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Как перевести деньги с МТС на МТС через телефон или интернет Чем чреваты последствия непогашения задолженности по лицевому счету мтс? Сначала оператор связи отправит вам уведомление о необходимости погашения имеющейся задолженности до определенной даты. По истечении указанного числа и наличии долга оказание услуг связи по вашему номеру телефона будут прекращено. Если вы в течение полугода и дальше будете игнорировать оповещения от МТС и не оплатите задолженность, то получите повестку в суд или уже само судебное решение о взыскании с вас всей суммы долга с начислением пени. Чтобы всегда пользоваться сотовой связью и не получать судебных повесток о взыскании долга за телефонные услуги, побеспокойтесь заранее о состоянии вашего мобильного лицевого счета. Используя вышеперечисленные способы можно не только быстро узнать свой баланс телефона, но и легко и оперативно оплатить задолженность за услуги сотовой связи. Видео на десерт: Удивительный мир Бали Сообщение Как узнать задолженность по лицевому счету МТС и оплатить ее появились сначала на Мой рубль.

    Мой рубль / 4 д. 20 ч. 19 мин. назад далее
  • Рефинансирование автокредита для физических лиц: условия, схемы, плюсы и минусы, советыРефинансирование автокредита для физических лиц: условия, схемы, плюсы и минусы, советы

    В 2017 году в РФ свыше 30% новых автомобилей покупается в кредит – такие данные обнародовало Объединенное кредитное бюро. Но если для этих клиентов условия автокредитования оказались адекватными, то заемщикам, бравшим деньги у банков в 2015-2016 годах, повезло куда меньше. Ставка в 20-25% в то время казалась настоящей удачей. Не у всех получается тянуть кредитную лямку весь положенный срок, да и какой в этом смысл, если сегодня кредиты стоят уже вдвое, а то и втрое дешевле? Тысячи людей задумываются о том, что такое рефинансирование автокредита, как оно работает, и кто может на него рассчитывать. Кому требуется рефинансирование автокредита Если вы брали автокредит на пике ставки рефинансирования в начале 2015 года, улучшить условия займа будет вполне логичным замыслом. По мнению специалистов, перекредитовываться имеет смысл в трех случаях: Если ставка по новому кредиту ниже прошлого более чем на 2%. В этом случае рефинансирование в первый год даст возможность получить выгоду. Для примера возьмем автовладельца, который брал кредит на 500 000 рублей, за год выплатил 66 тысяч основного долга, а оставшуюся сумму перекредитовал. Параметры кредита Автокредит Кредит после рефинансирования Сумма 500 000 434 000 Процентная ставка 20% 17% Срок 5 лет 4 года Переплата 346 000 167 000 Общая стоимость отдельно взятого кредита 846 000 601 000 Фактически уплаченная сумма по первому кредиту 159000 (в том числе 66 000 – основной долг) Итоговая реальная стоимость кредита 846 000 760 000 Выгода 86 000 руб. Как видим, при разнице ставки в 3% и рефинансировании через год итоговая выгода составила 86 тысяч рублей. Если вам жизненно необходимо уменьшить размер ежемесячного платежа. Обычно это достигается за счет увеличения срока кредита. Возьмем тот же пример с рефинансированием автокредита через год. Ставка меняется с 20% до 17%. Параметры кредита Автокредит Кредит после рефинансирования Сумма 500 000 434 000 Процентная ставка 20% 17% Срок 5 лет 5 лет Ежемесячный платеж 13 250 руб 10 780 руб Общая стоимость отдельно взятого кредита 846 000 647 000 Фактически уплаченная сумма по первому кредиту 159000 (в том числе 66 000 – основной долг) Итоговая реальная стоимость кредита 846 000 806 000 Здесь и ежемесячный платеж уменьшился, и сократилась общая стоимость кредита. Если вы собираетесь продавать купленную в кредит машину, и вам нужно вывести ее из залога у банка. Перекредитование при помощи потребительского займа позволит получить ПТС в полное и безраздельное владение. Как проводится рефинансирование автокредита Еще несколько лет назад существовала сложная схема, при которой залог в виде приобретенного автомобиля при рефинансировании автокредита переходил от одного банка к другому. По этой причине большой популярностью такое перекредитование не пользовалось: процедура была затратной для заемщика и трудоемкой для банка. Ниже мы покажем классический механизм рефинансирования автокредитования – возможно, банки еще не раз им воспользуются. История из жизни«Я покупал «Тойоту Хайлендер» в конце 2009 года по ставке 18% годовых. Машина попалась в наличии, ждать не хотелось, согласился на такую ставку. В 2011-м ставки снизились, пошел в другой банк рефинансироваться. Потом пожалел – столько пришлось ходить, страховку переделывал, залоги, ПТСы, банки никак не контачили друг с другом (оба уже без лицензий давно), всё пришлось самому. Долго не закрывали погашенный кредит, пока жалобу не написал. Короче, второй раз в такое не полез бы». Однако сейчас на рынке банковских услуг монопольно присутствует совсем другой вид замещения автокредитов. После того, как в 2016 году средняя процентная ставка по потребительскому кредиту ушла ниже 20% и начали работать госпрограммы субсидирования ставок автокредитования, смысл в целевом рефинансировании займа на покупку машины стал постепенно исчезать. Теперь банки, оказывающие такую услугу, замещают автокредит потребительским. Плюсы и минусы рефинансирования автокредита Если при классическом перекредитовании единственным серьезным положительным моментом было уменьшение процентной ставки или ежемесячного платежа, то при замещении автокредита потребительским плюсов становится уже больше. Плюсы: Уменьшается процентная ставка Сокращается срок кредита либо уменьшается ежемесячный платеж Автомобиль больше не находится в залоге у банка Нет необходимости обязательно делать КАСКО Новый кредит можно погасить, продав автомобиль Наиболее привлекательным в данном случае является возможность стать полноправным владельцем авто, изъяв его из залога у банка. Минусы: У перекредитования есть и свои минусы, наибольшим из которых является необходимость в большинстве случаев два раза оплачивать страховку. В большинстве банковских автокредитов существует обязательное условие о страховании предмета залога (КАСКО). При перекредитовании клиенту активно предлагают страхование жизни, здоровья, имущества и так далее. На практике редко кто способен отказаться от навязчивых услуг. Далеко не все пользуются и своим правом на возврат страховки в течение «периода охлаждения». А сами банки прикладывают максимум усилий для того, чтобы страховой продукт невозможно было вернуть. .u3db0bb8cf5aa816188e86ce220cbb0b9 { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .u3db0bb8cf5aa816188e86ce220cbb0b9:active, .u3db0bb8cf5aa816188e86ce220cbb0b9:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .u3db0bb8cf5aa816188e86ce220cbb0b9 { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .u3db0bb8cf5aa816188e86ce220cbb0b9 .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .u3db0bb8cf5aa816188e86ce220cbb0b9 .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .u3db0bb8cf5aa816188e86ce220cbb0b9:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Автокредит или потребительский кредит наличными - что лучше и выгоднее? Классическая схема рефинансирования автокредита Еще раз напомним, что эта схема сейчас не используется, однако еще несколько лет назад она применялась и вполне возможно, снова станет актуальной в случае роста процентных ставок по кредитам. Порядок классического «автоперекредитования» таков: 1 Заявка клиента на рефинансирование автокредита (продукт целевой, и в заявке данный факт обязательно должен быть отражен). 2 Проверка сведений о заемщике. Предоставление в банк необходимых документов, в том числе по автомобилю, находящемуся в залоге. Банк за счет клиента проводит оценку залога. 3 Происходит переоформление залога. Оформляется кредитный договор, в котором прописывается либо конкретный срок, за который заемщик обязан передать ПТС из одного банка в другой, либо повышенная ставка по кредиту до тех пор, пока ПТС не будет передан. 4 После подписания договора деньги переводятся из «нового» банка в «старый» (наличными заемщику такие кредиты выданы быть не могут). 5 Клиенту в первоначальном банке выписывается справка о погашенном автокредите. 6 Начинается погашение нового автокредита. Действующая схема рефинансирования автокредита Выбираем банк, который рефинансирует автокредиты (большинство из них включены в таблицу – см.ниже). Уточняем в банке, где взят автокредит, возможно ли его полное досрочное погашение. Заполняем анкету, получаем предварительное одобрение. Собираем необходимый пакет документов. Обратите внимание: если в условиях указано, что подтверждение доходов необязательно (например, в Сбербанке при заявке на ту же сумму, что и рефинансируемый кредит), это вовсе не значит, что справка 2-НДФЛ окажется лишней. Чем больше документов, подтверждающих вашу финансовую состоятельность, тем выше шансы на одобрение перекредитования, а в некоторых банках – на менее высокую ставку. Разве что для банка Тинькофф ваша справка значения не имеет, но если вы знаете точную среднюю сумму своего месячного дохода за последний год – это вызовет больше доверия. Документы на автомобиль не обязательны – достаточно кредитного договора с указанной в нем суммой Подаем заявку, прикладываем к ней документы. На одобрение отводится обычно 2-3 дня. Если заявка одобрена, заключаем договор потребительского кредитования. Средства «новый» банк переводит по реквизитам, указанным в договоре автокредита. Берем в первоначальном банке подтверждение того, что автокредит закрыт, получаем ПТС. Отношения со страховой компанией по КАСКО при желании можно завершить по истечении годичного периода кредитования – теперь никто не может вас обязать страховать автомобиль от рисков угона и утраты. История из жизни«Рефинансировала автокредит одного регионального банка по акции Сбера этим летом. У меня был ежемесячный платеж в 19500, процентная ставка 21%, общая сумма – 720 000 рублей, выплачено за 18 месяцев уже 350 тысяч с учетом процентов (основного долга – всего 135 000). Я зарплатный клиент, подхожу под все-все условия, но и то долго думали, прежде чем одобрить. Получила 600 000 (страховка включена) под 12,9% на 4 года. Ежемесячный платеж вышел на 3500 меньше. А главное – машина теперь моя, ПТС лежит дома». Банки, в которых можно рефинансировать автокредит: условия, процентные ставки, требования, документы Банк Процентная ставка и сумма Срок Документы и требования к заемщику Дополнительные условия Сбербанк 13,5% От 30 тыс.руб. до 3 млн.руб. От 3 мес. до 5 лет. 21-65 лет, от 6 мес. текущего стажа. Паспорт с постоянной или временной регистрацией в РФ, кредитный договор, справка о доходах (не требуется при заявке на оставшуюся сумму старого кредита) Можно рефинансировать автокредит самого Сбербанка – в комплекте с любым кредитом стороннего банка. ВТБ24 13,5% (от 600 000 руб.), 14-17% (до 599 999 руб.). От 6 мес. до 5 лет. Гражданство РФ, паспорт с постоянной регистрацией в РФ, справка о доходах, кредитный договор. Не рефинансируются автокредиты банков группы ВТБ Альфа-банк 16,9% – 19,9% (от 50 тыс.руб до 250 тыс.руб); 14,9% – 18,9% (от 250 тыс.руб до 700 тыс.руб); 11,9% – 18,9% (от 700 тыс.руб до 1,5 млн.руб) От 12 до 60 мес. Гражданство РФ, от 3 мес. текущего стажа. Паспорт с постоянной регистрацией в РФ, ИНН или СНИЛС, наличие стационарного телефона, копия трудовой книжки. Кредитный договор. Рефинансируются только сторонние автокредиты. Райффайзенбанк 11,99% – 19,99% От 90 тыс.руб до 2 млн.руб. От 12 до 60 мес. 23 – 67 лет. Гражданство РФ. Стаж от 6 мес. Наличие стационарного рабочего телефона. Паспорт. Подтверждение дохода. Подтверждение занятости (для кредита от 500 000 руб.). Кредитный договор. Рефинансируются только сторонние автокредиты. Почта-банк 14,9% – 19,9% От 50 тыс.руб до 1 млн.руб (для пенсионеров 20 000 руб – 200 000 руб). От 12 до 60 мес. Гражданство РФ, постоянная регистрация в РФ. Паспорт, СНИЛС, ИНН, кредитный договор. Не рефинансируются автокредиты банков группы ВТБ Тинькофф банк 12,9% – 23,9% До 300 тыс.руб. (в рамках одобренного по кредитной карте лимита) – Паспорт. Кредитный договор с реквизитами. После перечисления денег по реквизитам картой нельзя пользоваться 120 дней, иначе насчитываются высокие проценты за нарушение грейс-периода (до 49,9%) Росбанк 12% – 17% От 50 тыс. руб до 2 млн.руб. От 12 до 60 мес. Гражданство РФ. Постоянная регистрация. Паспорт. Подтверждение дохода. Подтверждение занятости (для кредита от 400 тыс. руб.). Кредитный договор. – Банк Москвы 13,5% – 17% От 6 мес. до 5 лет Гражданство РФ, постоянная регистрация в РФ. Паспорт, СНИЛС, кредитный договор. Подтверждение дохода, подтверждение занятости (кроме зарплатных клиентов). Не рефинансируются автокредиты банков группы ВТБ Требования к заемщикам, рефинансирующим автокредит Данные требования полностью совпадают с аналогичными для потребительского кредита. Среди них: Возраст от 21 до 65 лет (в некоторых банках до 67 лет). Гражданство РФ. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка (Сбербанк допускает временную регистрацию, кредит выдается на срок до ее окончания). Наличие общего и/или непрерывного текущего стажа. Серьезнее всего к этому относятся в группе ВТБ, где минимум 6-месячный опыт работы – обязательное требование. Постоянный «белый» доход, позволяющий обслуживать кредит. Чаще всего препятствием для одобрения становится уровень дохода, менее чем в 2 раза превышающий размер кредита. Требования у всех банков разные, поэтому клиенты иногда удивляются, почему им отклонили заявку на кредит с ежемесячным платежом в 8000 рублей, если по действующему автокредиту они платят 10000 рублей. Наличие стационарного рабочего телефона. Экзотическое требование, предъявляемое Раффайзенбанком и Альфа-банком, чтобы отсечь фиктивное трудоустройство для получения кредита. Документы, необходимые для рефинансирования автокредита Паспорт РФ Кредитный договор по рефинансируемому автокредиту и справку об оставшейся к выплате сумме. Подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ либо по форме банка. Как уже говорилось, если справку о доходах не требуют в качестве обязательной, не лишним будет предъявить ее добровольно. Подтверждение занятости – для большой рефинансируемой суммы (Росбанк – от 400 тыс.руб., Райффайзенбанк – от 500 тыс.руб.). Для зарплатных клиентов подобное подтверждение не требуют ни в одном банке. Другие документы. В некоторых кредитных организациях требуемые бумаги разделены на три группы: подтверждение личности, подтверждение дохода, подтверждение имущественной состоятельности. В каждой из них на выбор предлагается по несколько документов. Это может быть СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации на машину, выписка из ЕГРН на квартиру или дом и так далее. .udd888ac1e98ed1cc4bf6ed11da2dcc4e { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .udd888ac1e98ed1cc4bf6ed11da2dcc4e:active, .udd888ac1e98ed1cc4bf6ed11da2dcc4e:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .udd888ac1e98ed1cc4bf6ed11da2dcc4e { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .udd888ac1e98ed1cc4bf6ed11da2dcc4e .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .udd888ac1e98ed1cc4bf6ed11da2dcc4e .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .udd888ac1e98ed1cc4bf6ed11da2dcc4e:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Что такое рефинансирование потребительского кредита Рефинансирование кредита с использованием Trade-in Единственным банком в РФ, рефинансирующим автокредиты по системе Трейд-ин, является ЮниКредит Банк. В чем суть этой программы? Если у вас есть машина, купленная в кредит, и срок этого займа еще не истек, вы можете внести свое транспортное средство в качестве первого взноса за новую машину. Старый кредит за вас погасит банк. Обмен производится дилером той или иной марки, с которым у банка имеется договор. Алгоритм рефинансирования по системе trade-in таков: Выбираем новый автомобиль, уточняем у дилера возможность обмена его на кредитное авто по системе «трейд-ин». Выясняем в «прежнем» банке точный размер задолженности по действующему кредиту и возможность его досрочного погашения. Устанавливаем стоимость имеющегося у нас автомобиля в автосалоне, где будет проводиться процедура «трейд-ин» (обычно оценка бесплатна). У дилера либо прямо в банке составляем заявку, прикладываем полный пакет документов (личных и на кредитный автомобиль). Если решение положительное, запрашиваем полный пакет документов на рефинансируемый кредит, уточняем, каким образом происходит переход ПТС из залога в одном банке в залог в другом. Передаем кредитный автомобиль дилеру. Заключаем договор хранения. Оформляем КАСКО (без него у ЮниКредит Банк ставка повышается на 3%), вносим первоначальный взнос (если стоимость кредитного автомобиля не покрывает необходимый минимум). Подписываем кредитный договор. Часть средств переносится на погашение прежнего автокредита, часть идет автосалону за комиссионные услуги по продаже кредитного авто, часто страховой компании (КАСКО и другие виды страхования, не всегда добровольного). Получаем новый автомобиль, начинаем оплачивать новый кредит. Рефинансирование кредита по «Трейд-ин» предназначено, прежде всего, для приверженцев бренда, которые меняют автомобиль на новую модель той же марки. Обмен дает возможность при минимальной потере в цене и несложной процедуре стать обладателем свежей машины. История из жизни«Обменять кредитную машину в трейд-ин – это такой квест, результат которого сильно зависит от конкретного автосалона. Я менял «Ниссан Тииду» на «Ниссан Кашкай» последней модификации. «Тиида» была в кредите 2 года, оставалось выплатить 300 тысяч. Приехал в салон к дилеру, там посмотрели так без энтузиазма, говорят: оценим тысяч в 630. Я им – мол, мне так и на первый взнос не хватит, вы что? Дело твое, говорят. Пришлось ехать в соседний город, там оценили в 720 тысяч. С учетом кредита на первый взнос оставалось почти 400 тысяч. «Кашкай» подобрали за миллион двести со всеми допами. Новый кредит на 5 лет по ставке 18% получился с ежемесячным взносом в 20 с половиной тысяч. Не скажу, что дешево, но сделали всё быстро, на каждом этапе всё подробно объясняли, ничего сложного. Посчитал, что если бы продавал кредитную машину сам, по цене получилось бы примерно как в первом салоне, плюс потерял бы намного больше времени». Заключение В 2017 году перспективы услуги рефинансирования автокредитов связаны с замещением автозаймов потребительскими. Пока ключевая ставка Центробанка РФ снижается, нет никаких предпосылок возвращения к трудоемкой классической схеме с заменой залогодержателя. Для клиентов это означает существенное упрощение процедуры одобрения перекредитования, а также возможность без лишних затрат обрести право распоряжения купленной в кредит машиной. Рефинансирование автокредитов предлагает достаточно большое количество банков, предъявляющих к заемщикам неодинаковые требования, что дает свободу для маневра: не одобрили заявку в одном месте – могут одобрить в другом. В целом рынок перекредитования движется в сторону повышения лояльности банковских организаций к заемщикам. Видео на десерт: Животные тоже любят спорт! Сообщение Рефинансирование автокредита для физических лиц: условия, схемы, плюсы и минусы, советы появились сначала на Мой рубль.

    Мой рубль / 5 д. 17 ч. 14 мин. назад далее
  • Где заказать самый выгодный хостинг сервера?Где заказать самый выгодный хостинг сервера?

    После создания собственного сайта вы непременно столкнетесь с вопросом о том, какой хостинг или иную площадку для его размещения в Интернете лучше всего выбрать. В теории сайт может быть размещен даже на домашнем компьютере, но при условии постоянного подключения к сети. Впрочем, как показывает опыт, это весьма неудобное и не совсем выгодное решение. Именно поэтому […]

    Про деньги для тебя / 7 д. 19 ч. 37 мин. назад далее
  • Что будет, если вообще не платить кредит? Последствия + 6 способов сделать это законноЧто будет, если вообще не платить кредит? Последствия + 6 способов сделать это законно

    Пока эти цифры касаются кого-то другого, особо о них не задумываешься. Но стоит примерить на себя – и актуальным становится вопрос: а что будет, если не платить кредит? Каковы могут быть последствия? Можно ли не возвращать заем на законных основаниях? Сразу отметим, что не платить кредит и выйти сухим из воды в 2017 году практически невозможно. Заемщика с просроченными платежами ждут настойчивые и жесткие напоминания, неприятное общение с коллекторами, а затем – суд и взыскание долга, зачастую с одновременным арестом принадлежащей должнику собственности. Впрочем, при здравом подходе к работе со своей задолженностью имеются и более приемлемые варианты, о которых пойдет речь ниже. Почему россияне не возвращают кредиты? Банковское сообщество ведет неофициальную статистику, насчитывающую десятки причин, которыми граждане объясняют отказ вносить платежи. Выделим две главные из них. Причина #1: Снижение доходов населения Только за первые 7 месяцев 2017-го реальные располагаемые доходы граждан РФ снизились на 1,4%. А всего за последние 3 года, по данным Высшей школы экономики, средний россиянин потерял около 20% доходов. В наибольшей степени этот фактор сказался на тех, кто брал ипотеку либо автокредит с большим ежемесячным платежом. Особенно тяжело тем, кто внезапно потерял работу – из-за сокращения, банкротства предприятия, по причине конфликта с руководством, болезни или других столь же внезапных обстоятельств. То же касается сокращения доходов из-за ухода в декретный отпуск или на пенсию. Если у человека не было накоплений, но имелись кредиты, неожиданная потеря источника доходов сразу приводит к просрочкам. Либо к новым долгам. По информации Национального бюро кредитных историй (НБКИ), каждый второй потребительский кредит берется для погашения предыдущих займов. Проблему отсутствия постоянных денежных поступлений это никак не решает, и заемщик погружается в еще большую долговую трясину. Аналитики Объединенного кредитного бюро утверждают, что у 21% хронических неплательщиков по 2 кредита, у 19% – по 3. Средняя задолженность у людей, которые перестают вносить ежемесячные платежи, – 750 тысяч рублей. Каждый десятый потенциальный банкрот – обладатель автокредита на сумму свыше 980 тысяч рублей. Большинство должников, потерявших часть доходов, относятся к добросовестным: как только у них появляются деньги, они сразу же возобновляют платежи. Такие люди сами инициируют реструктуризацию своего долга и пытаются договориться с банком, менеджеры которого часто идут навстречу. Причина #2: Сознательное уклонение от уплаты Конечно, ходящая по соцсетям история о том, как жители то ли Якутии, то ли Челябинска отказались возвращать кредит банку на том основании, что его учредители – иностранные компании, и якобы оплата займа будет финансовой помощью иностранному государству, – фейк. На самом деле кредит возвращается юрлицу, зарегистрированному в РФ (иностранные банки в нашей стране не имеют права кредитовать физлиц). Но этот пример хорошо иллюстрирует, как изобретательны могут быть те, кто заведомо не собирался отдавать взятые в долг средства. Вот еще одна типичная история: предприниматель из Томска с 12-летней хорошей кредитной историей летом 2013 года решил выкупить у мэрии местную водонапорную башню и реконструировать ее под жилой дом. Взял несколько потребительских кредитов под высокие проценты. Искренне считал, что башня после проведенных работ станет хорошим объектом залога, и процентные ставки получится снизить. Прошло полтора года. Выяснилось, что первоначальные расчеты ошибочны, и денег нужно много больше. Взял еще пару займов – как раз в начале 2015-го, после свистопляски с курсом доллара и последовавшим за ней скачком ставок по рублевым кредитам. Когда не стало хватать средств на ежемесячные взносы, мужчина решил залезть в долги к знакомым и даже набрал микрозаймов – лишь бы не испортить свою кредитную историю. В итоге он оказался обладателем одновременно восьми кредитов, выплачивать которые было совершенно нечем. Банки отказались принимать архитектурный раритет в качестве залога и снижать процентные ставки. И предприниматель перестал платить. Сейчас он уверен, что сделать это нужно было раньше – тогда не было бы суеты с микрофинансовыми организациями и связанных с этим проблем. Потихоньку начал возвращать долги МФО, подобраться к банковским кредитам рассчитывает самое раннее через пару лет. При этом сам он ни в чем себе не отказывает, и башню реконструировать продолжает. Что грозит должнику: мифы и реальность Один мой знакомый – серьезный человек, бывший директор крупной организации, – смертельно боится допустить просрочку по ипотечному кредиту. Он абсолютно уверен, что сразу после этого приедет ОМОН отбирать квартиру, а его немедленно посадят в колонию. Так думают многие люди, но на самом деле банки гораздо лояльнее относятся даже к проблемным заемщикам. Центробанк обязывает каждую кредитную организацию иметь регламент по работе с должниками, в котором ни паяльники, ни даже ночные звонки не предусмотрены. Для любого банка резкое увеличение количества «плохих» кредитов – это необходимость наращивать резервы, снижая чистую прибыль. Поэтому в большинстве случаев кредитная организация не меньше вашего заинтересована в том, чтобы долг вы погасили. Для этого существуют программы реструктуризации задолженности. Но будьте готовы к тому, что нянчиться с вами никто не будет. Это для вас ваши кредиты единственные и неповторимые, а у менеджеров банка таких – каждый пятый. Поэтому если не получается вовремя выполнять свои обязательства, приготовьтесь к неприятным последствиям. Последствия неуплаты по кредиту Первая стадия: досудебная Пока вашим долгом занимается банк (а это происходит обычно в течение первых 90 дней просрочки), можно сильно не волноваться: далеко за рамки закона и человеческих приличий дело не выйдет. Законные действия банков при несвоевременном внесении платежей по кредиту При первой просрочке – СМС, звонок представителя банка с напоминанием, письмо на электронную почту с предложением погасить появившуюся задолженность. Безакцептное (без вашего разрешения) списание суммы просроченного платежа с вашего счета в том же банке. Этот способ применяется, только если он указан как в кредитном договоре, как и в договоре вклада. Требование уплаты с созаемщика/поручителя/гаранта (если есть). В некоторых банках при заключении договора требуют указать от одного до трех телефонов друзей или знакомых – им тоже сообщат о вашем долге и потребуют повлиять на вас. По большей части перечисленные методы относятся к легкому психологическому воздействию. Они ориентированы на законопослушных заемщиков, которые попали в неприятную жизненную ситуацию и постараются заплатить, как только появится возможность. Нередко банки переходят черту и начинают обещать меры, которые не имеют права выполнить. Действия банков, не подкрепленные законными основаниями Обещание привлечь клиента к уголовной ответственности по статье «Мошенничество». Здесь вы должны четко понимать, что в невыполнении договора кредита нет злоупотребления доверием (именно оно и является мошенничеством). Если вы брали займ по собственным подлинным документам, под действие статьи 152 УК РФ ваши действия не подпадают, судебной практики по такого рода делам нет. Обещание описать и продать с торгов ваше имущество в счет погашения долга. Запомните: банк не имеет права производить никакие действия с имуществом клиента (кроме того, что находится в залоге). Как и коллекторы. Это исключительная прерогатива судебных приставов. И то – после соответствующего судебного решения и с ограничениями, о которых пойдет речь дальше. Обещание лишить родительских прав. Самая бредовая угроза. Подобное действие имеет право производить только орган опеки в случае, если родители или опекуны не могут надлежащим образом содержать и воспитывать своих детей. Банк – это не дети, просрочка по кредиту никакого отношения к семейным отношениям не имеет. На этом этапе ни в коем случае нельзя прятаться от банка. Лучший вариант – когда вы обращаетесь в кредитную организацию еще до возникновения просрочек. Потеряли работу – на следующий день пошли в банк договариваться о реструктуризации. Пока на вас не висит документальный груз несделанных платежей, менеджеры будут воспринимать вас как платежеспособного клиента с временными трудностями. Такому и срок кредита увеличить не грех, и ежемесячные платежи уменьшить. Как общаться с представителем банка: Трубку следует брать всегда, когда вам звонят. Первым делом уточните имя и фамилию собеседника – нередко базы данных банков «сливаются» сомнительным фирмам, которые пытаются мошенническими способами выманивать деньги у заемщиков. Не помешает после разговора позвонить на горячую линию банка и уточнить, работает ли такой сотрудник. Если есть техническая возможность, запишите разговор. Постарайтесь не реагировать на грубый тон собеседника. Предложите ему спокойно изложить претензии, уточните суммы и сроки задолженности. Попробуйте выяснить, имеет ли данный сотрудник отношение к отделу, в котором вы брали кредит, или это сотрудник службы безопасности банка, который уполномочен только довести до вас информацию о санкциях за просрочку. Второго просто выслушайте, первого спросите, когда можно прийти в банк для реструктуризации займа. К прямым угрозам и обвинениям лучше отнестись философски: вы и сами понимаете, что нарушили договор, а ничего незаконного банк сделать с вами права не имеет. Денег вы лишитесь только в том случае, если заплатите сами, имущество останется при вас. Вторая стадия: суд или коллекторы Подождав 90 дней, банк принимает решение о дальнейшем движении по вашему делу. Есть два варианта: либо разбирательство с неуплатой по кредиту продолжится в суде, либо вам придется иметь дело с коллекторским агентством, если аналитики банка посчитают, что выгоднее включить ваш долг в пакет сложных для взыскания и продать с дисконтом коллекторам. Такое бывает, если у клиента в собственности нет серьезного имущества для возможной реализации с торгов (машины, недвижимости и так далее). Коллекторы Это страшное для должников слово в последние годы часто на слуху. В апреле 2016 года несколько человек в масках ворвались в квартиру, где избили хозяина, его 17-летнего сына и изнасиловали жену. Так они пытались «взыскать» просроченный на год долг в 5 тысяч рублей, взятый в компании «Деньгисразу». В феврале того же года в Екатеринбурге семья взяла в «Домашних деньгах» 30 тысяч рублей и задержала возвращение долга на неделю. Коллекторы пришли, когда дома был 11-летний сын заемщиков. Три часа ломились в дверь, перерезали проводку, и телефон, залили клеем замочную скважину. Ребенок в состоянии шока кое-как добрался до соседки, а та позвонила матери. Вопиющий случай произошел в Ульяновске, где коллектор бросил бутылку с зажигательной смесью в окно должника. Попал аккурат в кроватку, где спал маленький внук хозяина. Ребенок получил сильнейшие ожоги лица и тела. Причиной стал долг в 4 тысячи рублей в компании «РосДеньги». Суд над коллектором из Ульяновска Поскольку не существовало никакого законодательного регулирования деятельности коллекторов, привлечь их к ответственности было трудным делом. Но вот с 1 января 2017 года в полном объеме начал действовать закон, регулирующий работу по возврату просроченной задолженности (№230-ФЗ от 03.07.2016). Он существенно ограничил возможности коллекторов и в значительной степени защитил должников. Число «беспредельщиков» в рядах коллекторов резко сократилось. Но к нулю не свелось. К примеру, в сентябре 2017 года достоянием общественности стала история, когда сотрудник агентства по выбиванию долгов в Санкт-Петербурге отправил пожилой женщине фотографию ее маленькой внучки в «похоронном» интерьере. Можно ли защититься от таких ситуаций? Работа коллекторских агентств с вашим долгом может проходить по двум типам: Либо коллекторы работают по агентскому договору с банком (обычно на досудебном этапе и во время судебного процесса), Либо ваш долг продается агентству, и дальше уже вы становитесь должны именно коллекторам. Несмотря на разницу в отношении к должнику, в обоих случаях у «выбивателей долгов» есть одни и те же права и ограничения. Коллекторы имеют право Коллекторы не имеют права Сообщать должнику о наличии несделанных платежей Звонить анонимно, не сообщая своего ФИО и названия коллекторского агентства Звонить должнику 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц – только на номер, указанный в кредитном договоре Звонить должнику в будние дни с 22.00 до 8.00, в выходные и праздники – с 20.00 до 9.00 Назначать личную встречу с должником 1 раз в неделю Оскорблять адресата и его близких, угрожать причинением вреда здоровью или имуществу. Приходить в квартиру к должнику (только с разрешения последнего) Ограничивать свободу передвижения должника Быть представителем кредитора в суде Несанкционированно проникать в квартиру к должнику Уничтожать или причинять вред имуществу Сообщать другим людям размер кредита и задолженности по нему Обманывать должника, чтобы вынудить его заплатить Как общаться с коллекторами Всегда старайтесь узнать ФИО звонившего вам человека. Это поможет не только снизить накал страстей в беседе, но и в случае чего грамотно составить заявление в полицию. Уточните, в чьем ведении находится ваш долг – банка или коллекторского агентства. Узнайте, уполномочен ли собеседник принимать решения по вашему кредиту – например, о реструктуризации. Ни в коем случае не ввязывайтесь в споры. Уже упоминавшийся томский владелец реконструируемой башни вел долгую переписку с коллекторами, в которой не сказал ни одного невежливого слова и не оспорил ни одного утверждения собеседников. В конце концов, те стали обращаться к нему значительно реже. Если вам угрожают, если вы подверглись оскорблению или насилию со стороны коллекторов, обращайтесь в полицию. Чтобы вам не указали на дверь, заранее позаботьтесь о доказательствах: старайтесь записывать все разговоры, в том числе на личных встречах, и не стесняйтесь снимать на видео любые противоправные акции взыскателей. Судебное разбирательство При относительно невысокой сумме задолженности (до 500 тысяч рублей – ст.121 ГПК РФ) по обращению кредитора мировой судья выписывает судебный приказ. Это документ, по которому судебные приставы взыскивают долг со всех счетов гражданина, из всех его доходов – словом, со всех поступлений, о которых им станет известно. Оспорить судебный приказ можно в течение 10 дней с момента получения копии этого документа (направить ее должнику обязан судья). Если судебный приказ оспорен, сумма долга больше 500 тысяч рублей, либо в кредитном договоре предусмотрено взыскание залога или имущества (в том числе созаемщиков и поручителей), начинается исковое производство. Суд пришлет вам повестку на домашний адрес. Можно уклониться от ее получения, но это ничего не даст: вопрос решится без вашего участия (закон это позволяет), а вы не получите возможность хоть как-то объяснить свои действия и добиться более лояльного к вам решения суда. Заседания обычно проводится по месту вашей регистрации. Присутствовать на них нужно обязательно. Еще до суда следует запастись документами, подтверждающими уважительные причины неуплаты по кредиту. Это может быть трудовая книжка с записью об увольнении, больничный лист, другие бумаги, свидетельствующие о том, что у вас не было возможности платить вовремя. Если уважительных причин нет, или вы не можете их подтвердить, попробуйте привлечь адвоката (особенно если на кону стоит дорогое имущество, которого вас могут лишить). Важно доказать свою добросовестность, поэтому принесите в суд максимальное количество чеков на внесенные до просрочки платежи. Запомните: если вы вносите ежемесячно в счет кредита хотя бы по 100 рублей, суду это скажет о вашей явно выраженной воле к погашению задолженности. Лучшая стратегия поведения в суде такова: Признавайте долг (если он действительно есть), постоянно говорите о своем желании погасить его. Ведите себя на заседаниях вежливо и корректно, не обвиняйте банк в высоких процентных ставках и жестокости службы безопасности – это бессмысленно, вас никто не тащил в банк под дулом пистолета и не заставлял подписывать кредитный договор. Каждое свое утверждение старайтесь подкреплять доказательствами. Если со стороны банка были действия, находящиеся на грани закона, можно предъявить встречный иск. Оба заявления будут рассматриваться в комплексе, и общий итог может оказаться более удачным для заемщика. По результатам заседаний суд выносит один из следующих вариантов решения: Обязать должника уплатить задолженность единовременно (в том числе за счет самостоятельной продажи имущества). Погашать долг отчислениями от зарплаты в течение какого-либо периода времени. Погасить кредит целиком, но без пеней и штрафов за просрочку. Реструктурировать кредит Взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика. В течение 10 дней после получения решения вы имеете право оспорить его, подав апелляцию. Делать это имеет смысл, если вы уверены, что суд не учел существенных обстоятельств (например, не принял во внимание, что вы устроились на работу, и постановил немедленно взыскать долг за счет вашей машины). Третья стадия: послесудебная Если суд вынес решение принудительно взыскать с вас задолженность, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ, исполнительный лист) передаются приставам, и те начинают исполнительное производство. Приставы имеют право: накладывать арест или продавать с торгов имущество и имущественные права; накладывать арест или взыскивать периодические выплаты на банковские счета; выселять должника из квартиры (на единственное жилье можно наложить арест, но выселить из него нельзя). Закон позволяет проводить и другие действия, в том числе от имени и за счет должника. А вот что приставы не имеют права взыскивать: Земельные участки под находящейся на них недвижимостью – нельзя отобрать землю, если дом на ней остается в собственности заемщика. Предметы домашнего обихода и личные вещи (за исключением предметов роскоши). Технику и оборудование, используемые в профессиональной деятельности заемщика. Продукты питания и наличные деньги в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи. Дрова и другое топливо, используемые для приготовления пищи и обогрева жилья. Домашний скот и птицу (если они не разводятся для продажи). Транспорт и другие устройства, используемые должником-инвалидом. Государственные награды, почетные знаки, призы. Можно ли не платить кредит законно? 6 основных способов Существует как минимум шесть вариантов совершенно законным путем избавиться от кредитной нагрузки. Способ #1: Расторжение кредитного договора 1 Это способ для тех, кто хорошо разбирается в юридических тонкостях. В некоторых небольших банках, а особенно в микрофинансовых организациях договоры нередко составляются не на самом высоком уровне. В них могут быть противоречащие законодательству положения (например, об исчислении процентов по кредитам, штрафных санкциях или о взыскании просроченных платежей). Отмена судом таких положений ведет к серьезному снижению долга, а в некоторых (правда, очень редких) случаях – к полной отмене выплат. Но с документами крупных банков такой трюк, конечно, не прокатит. Способ #2: Выкуп долга третьими лицами 2 Если коллекторы могут выкупить ваш долг у банка, то почему бы вам не выкупить свою задолженность у коллекторов. Не напрямую, конечно, а через родственников. Или через фирму богатого дядюшки. Минимальная стоимость вашего долга составляет 20% от общей суммы. Максимальная – 50%. Так что родные на вас еще и подзаработают. Другое дело, что не каждое коллекторское агентство согласиться так легко расстаться с золотой жилой. Способ #3: Рефинансирование или реструктуризация кредита 3 При наличии просрочки рефинансирование – дело непростое, но реальное, если обратиться в такие банки, как «Тинькофф», «Хоум Кредит» или «Ренессанс Кредит». Авось повезет – и вы возьмете деньги под высокие, но не заоблачные проценты и погасите имеющийся долг. Реструктурировать долг (увеличить срок кредита с уменьшением ежемесячного платежа и распределением штрафов за просрочку на много месяцев или полной их отменой) проще. Но предложить такой вариант должен сам должник, а банк уже будет решать. Способ #4: Кредитные каникулы 4 Нечасто встречающийся вариант. Банк разрешает вам в течение определенного времени (обычно года) платить только проценты, уплата же «основного» долга переносится. Без хорошей кредитной истории (до просрочки) на такой вариант рассчитывать нечего. Способ #5: Выплата кредита за счет страхования. 5 Если вы при заключении кредитного договора купили у страховой компании специальный продукт – страхование от неуплаты долга – то вашу задолженность (при наличии уважительной причины, указанной в полисе) погасят страховщики. Удовольствие дорогое, и идут на него единицы. Способ #6: Банкротство физического лица 6 Возможно при наличии долга от 500 тысяч рублей, отсутствии ликвидного имущества и высоком ежемесячном платеже. Процедура сложная, влечет за собой потерю права брать кредиты, в течение 3 лет занимать руководящие должности, выезжать за рубеж и так далее. Стоимость банкротства физлица – как минимум 40 тысяч рублей. Как законно не платить кредиты Часто задаваемые вопросы ВОПРОС: Правда ли, что если хорошо скрываться от банка и приставов, в конце концов про тебя все забудут и платить не придется? – Бывают ситуации, когда должники выходят сухими из воды. Например, в этом году пенсионерке из г. Владимира списали 4 миллиона рублей долга после того, как она подала заявление на личное банкротство, и суд решил, что имущества для взыскания у нее просто нет. Но так бывает редко. Чаще встречаются подобные истории: женщина-предприниматель из Ростова-на-Дону взяла кредит на обучение дочери. Потом еще один – на то, чтобы покрыть убытки бизнеса в кризис. Потом еще и еще… Сейчас у нее 6 кредитов, три из которых уже взыскиваются приставами. Плюс против нее возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество» из-за того, что женщина заняла денег у знакомой, чтобы вернуть один из кредитов, а потом скрывалась, чтобы не отдавать долг. Бизнес закрыт, магазин арестован, дом тоже, муж ушел, дочь бросила вуз. А вот какие еще последствия грозят тем, кто не гасит кредит или скрывается от судебных приставов: плохая кредитная история (получить заем будет проблематично или вовсе невозможно); запрет на выезд за рубеж (при сумме задолженности от 30 тысяч рублей; невозможность официального трудоустройства; невозможность проживания по месту регистрации; испорченная репутация. (function(w, d, n, s, t) { w[n] = w[n] || []; w[n].push(function() { Ya.Direct.insertInto(72839, "yandex_ad3", { stat_id: 6, ad_format: "direct", font_size: 1, type: "horizontal", border_type: "block", limit: 1, title_font_size: 3, links_underline: true, site_bg_color: "FFFFFF", header_bg_color: "FFFFFF", border_color: "FBE5C0", title_color: "CC0000", url_color: "000000", text_color: "000000", hover_color: "000000", favicon: true, no_sitelinks: true }); }); t = d.getElementsByTagName("script")[0]; s = d.createElement("script"); s.src = "//an.yandex.ru/system/context.js"; s.type = "text/javascript"; s.async = true; t.parentNode.insertBefore(s, t); })(window, document, "yandex_context_callbacks"); ВОПРОС: Могут ли за неуплату кредита осудить на реальный срок? – Согласно Уголовному кодексу РФ (ст. 177), к уголовной ответственности могут быть привлечены только злостные неплательщики (взяли кредит заведомо без стремления вернуть, не сделали ни одного платежа), если сумма задолженности превышает 1,5 миллиона рублей. Но и в этом случае санкции могут быть разными: штраф от 200 000 рублей; удержание из зарплаты/иного дохода за период до 18 месяцев; обязательные работы на срок до 480 часов; принудительные работы на срок до 2 лет; арест до 6 месяцев; лишение свободы на срок до 2 лет. ВОПРОС: Может ли банк простить кредит за сроком давности? – На тему срока исковой давности по кредиту у нас есть отдельная обширная статья с хорошими примерами, судебной практикой и т.д., рекомендуем почитать. Если вкратце, то Да, вы можете избежать погашения кредита по истечению срока исковой давности, который составляет три года. Но на практике это может быть гораздо большим сроком, в течение которого вам придется находится фактически на полулегальном положении… Стоит ли размер вашего займа таких жертв? Дело в том, что срок исковой давности применяется к каждому взносу по графику платежей вашего кредита. А это значит, что к трем годам может прибавиться еще 3-5, а в случае с ипотекой – и вовсе 10-15-20 лет. Откройте статью про срок исковой давности по ссылке выше, там есть подробные и наглядные расчеты, вам сразу все станет ясно. Если вы все же решите прибегнуть к такой схеме, то не забывайте об истории членов семьи заемщика из Таганрога, который не платил кредит 3 года, уехал на другой конец страны и вернулся только когда узнал об аннулировании долга. Родственники были ему рады ровно до того момента, как сами попытались взять кредит. Несмотря на чистейшие кредитные истории, ни один банк в городе не дал денег никому, связанному родственными узами с хитрым гражданином. По секрету им сообщили, что все они пожизненно занесены в черный список заемщиков, и рассчитывать могут только на деньги от микрофинансовых организаций. Заключение Итак друзья, у каждого человека в жизни может наступить черная полоса. И если она коснулась ваших кредитов, то нужно четко понимать, что ваша кредитная история будет испорчена и в дальнейшем, когда вам понадобится кредит на что-то очень важное, то вы его не получите. Приготовьтесь к тому, что банк это дело просто так не оставит, вам придется многократно общаться с юристами кредитной организации, возможно коллекторами и разговоры эти будут не из приятных. Но если это случилось, то первым делом попробуйте договориться с банком, найти компромиссное решение (кредитные каникулы, реструктуризация, рефинансирование и т.д.). Собирайте все документы, которые могут потребоваться вам в дальнейшем в суде, чтобы доказать невозможность оплаты кредита или свою несостоятельность. Наконец, если вы все же решили начать скрываться, то, помимо перечисленных в этой статье последствий, помните о законе бумеранга. Все в этой жизни возвращается и за все нужно платить. Не нужно никого обманывать, живите честно, принимайте вся тяготы жизни смело и ищите законные выходы из любой ситуации. Видео на десерт: Мальдивы - тропический рай Сообщение Что будет, если вообще не платить кредит? Последствия + 6 способов сделать это законно появились сначала на Мой рубль.

    Мой рубль / 8 д. 2 ч. 57 мин. назад далее
  • Зачем нужны финансовые супермаркеты? (2 часть)Зачем нужны финансовые супермаркеты? (2 часть)

    В нашей стране финансовые супермаркеты появились относительно недавно – семь лет назад. Сначала на такой шаг решились крупные банки с разветвленным количеством отделений, а сейчас в борьбе за клиента на это идут и небольшие банковские учреждения. Этот бизнес будет успешен, если его грамотно автоматизировать. Для этого на сайте компании «POS-ПРОФ» http://posprof.ru рекомендуется приобрести качественное оборудование […]

    Про деньги для тебя / 8 д. 18 ч. 38 мин. назад далее
  • Реструктуризация кредита – что это такое + 7 способов реструктуризации задолженностиРеструктуризация кредита – что это такое + 7 способов реструктуризации задолженности

    Реструктуризация кредита – это изменение условий действующего кредитного договора (увеличение срока кредита, отсрочка уплаты долга, уменьшение процентов по кредиту, замена валюты) для облегчения выплаты долга заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Когда доходы упали, просрочки платежей по кредиту становятся обычным делом, долг растет как снежный ком и выхода из этого положения не видно, лучшим вариантом может стать изменение условий займа. Далеко не каждый банк в такой ситуации охотно пойдет клиенту навстречу. Чтобы повысить свои шансы на успех, полезно будет знать, что такое реструктуризация кредита, при каких условиях она возможна, и какие существуют способы убедить кредитора реструктурировать именно ваш заём. Реструктуризация: что это такое, и чем она отличается от рефинансирования Изменение условий кредитного договора (а именно это и есть реструктуризация) призвано облегчить заемщику выплату долга. Подчеркнем: не уменьшить кредитную нагрузку, а сделать возможным возврат займа в трудной жизненной ситуации. Банк заинтересован в погашении кредита не меньше заемщика. А еще в том, чтобы не потерять прибыль. Поэтому практически во всех случаях реструктуризация влечет рост стоимости кредита для заемщика, но за счет изменения условий это удорожание, да и сами выплаты не ощущаются клиентом как чрезмерные. См. также: Что такое рефинансирование потребительского кредита Отличие реструктуризации от рефинансирования Реструктуризация Рефинансирование Суть процесса Изменение действующего кредитного договора при наличии или угрозе просрочек. Новый кредит на погашение старого (одного или нескольких). Наличие просрочек может стать причиной отказа. Банк Только тот, где заключен кредитный договор. Только другой банк (свои кредиты банки обычно не рефинансируют). Условия Чаще – удорожание кредита за счет роста переплаты при увеличении срока, компенсации процентов в «кредитных каникулах», а также штрафов за просрочку платежей. Новый кредит берется на более выгодных условиях, чем рефинансируемый. Дополнительные возможности – Объединение нескольких кредитов в один. Когда требуется реструктуризация Специалисты рекомендуют обращаться по поводу реструктуризации сразу, как только вы почувствовали, что платить по кредиту вот-вот станет невозможно. Например, если вас уволили с работы или вы ушли на длительный больничный. Стесняться ни к чему: для банковских служащих подобные просьбы заемщиков – дело обычное. Пока еще у вас нет просрочки, шансов реструктурировать кредит на приличных условиях больше. Другое дело, что не каждый банк согласится изменить параметры займа. Сам банк обращается к клиенту с предложением об изменении условий договора, если имеется просрочка (обычно от двух месяцев), а у клиента нет ликвидной собственности, которую можно было бы взыскать в счет уплаты долга. Вот несколько условий, без которых вашу заявку на реструктуризацию даже рассматривать не станут: подтвержденные документально уважительные причины у заемщика (резкое сокращение доходов, увольнение из-за закрытия организации и т.д. – полный перечень см.ниже); клиент ранее не реструктурировал и не рефинансировал кредиты (пользование услугой «кредитные каникулы» в ее разных ипостасях тоже учитывается, так что будьте внимательны); до текущего кредита заемщик не имел просрочек платежей; возраст клиента не превышает 70 лет. В некоторых банках (ВТБ24, Альфа-банк и другие) обязательным условием реструктуризации может являться двухмесячная просрочка по текущему кредиту – клиентов заворачивают, если те приходят с просьбой об изменении условий договора раньше. Какую пользу может принести реструктуризация кредита? Снижая ежемесячную кредитную нагрузку, заемщик получает возможность: не загубить бесповоротно кредитную историю (обычно в Национальное бюро кредитных историй передаются данные о просрочках длительностью более 2-х месяцев); избежать судебного разбирательства с банком (для кредитной истории это смертный грех, да и мало кому нравится участвовать в судебных тяжбах); сохранить свое имущество от принудительного взыскания; вернуть кредит в новый установленный срок. Для банка реструктуризация – тоже положительное явление, поскольку позволяет сократить количество проблемных кредитов (наличие большого количества просроченных свыше 120 дней займов может стать основанием для проверки Банком России и для отзыва лицензии). Чьи кредиты могут быть реструктурированы У банков есть перечень категорий клиентов, которые могут быть включены в программы реструктуризации. Среди них: уволенные по сокращению или из-за закрытия организации наемные работники; сотрудники, которых работодатель официально уведомил о снижении заработной платы; ИП, чей бизнес понес серьезные убытки; обладатели валютных кредитов, пострадавшие в результате девальвации; пострадавшие в результате стихийных бедствий и крупных аварий. Принадлежность к любой из перечисленных категорий должна быть подтверждена документально. Принимаются любые официальные документы, но предпочтение отдается утвержденным формам (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справки из центра занятости населения и так далее). История из жизни«У мужа два кредита – в Сбербанке и «Райффайзене», в этом году у него уменьшили зарплату, а я в декрете. Платить 15 000 в месяц больше не можем. Муж сходил в оба банка, но нигде даже считать ему не стали: сказали, мол, принесешь справку о понижении зарплаты, тогда предложим отсрочку на полгода. А у него зарплата на 80% – серая, ничего не докажешь. Теперь, видимо, будем другие варианты искать». Несколько другие правила действуют при рассмотрении реструктуризации для ипотечников. Здесь факторы такие: жилье, купленное в ипотеку, должно быть единственным; чистый доход на каждого члена семьи (без учета платежа по ипотеке) – не более трех МРОТ; нет собственности, которую можно пустить на погашение кредитов (машина, ценные бумаги, недвижимость). Видео: Схемы реструктуризации кредита Как оформляется реструктуризация кредита 1 Заполняем анкету по форме банка. В ней указываются данные о кредите, о ежемесячных платежах, обязательно отмечается причина, по которой заемщик обращается за реструктуризацией. Также необходимо сообщить банку о своих доходах (предоставить справку 2-НДФЛ для оценки динамики поступлений), основных расходах и имеющемся имуществе. При реструктуризации ипотеки предоставляются документы на приобретенную недвижимость. Кроме того, большинство банков дают возможность выбрать конкретный способ изменения условий договора. Далеко не факт, что это пожелание реализуется, но так или иначе ваше мнение примут к сведению. 2 Передаем анкету в отдел по работе с кредитными долгами. 3 Встречаемся с менеджером банка, повторяем всё, что написали в анкете. Совместно выбираем наиболее подходящую схему реструктуризации. 4 Пишем заявление, прикладываем документы (копию паспорта, кредитный договор, справки, подтверждающие изменение уровня доходов). 5 В случае положительного решения оформляется новое соглашение. В нем прописывается схема реструктуризации. Обратите внимание: если по реструктурируемому соглашению у вас был поручитель, запустить процедуру и составить другой договор без его согласия невозможно. Перед подписанием убедитесь, что предыдущий договор закрыт (обычно выдается соответствующая справка), а график платежей по новому документу вас устраивает. Если предлагают сначала подписать, потом распечатать график – не соглашайтесь, требуйте полной информации. Если получили отказ, попросите оформить его в письменном виде с указанием причины. Иногда это помогает в процессе последующего судебного разбирательства. Ваше явное желание выплатить долг при подтвержденном нежелании банка создать условия для этого может стать поводом для суда обязать кредитную организацию реструктурировать кредит. Какие существуют программы реструктуризации Способ первый: Пролонгация кредитного договора Вам увеличат срок кредита, пропорционально уменьшив ежемесячные платежи. Если было принято решение о штрафных санкциях, их тоже разведут по месяцам. Обычно срок, на который продлевают действие кредита, не превышает максимального для данного кредитного учреждения. Например, если потребкредиты дают на срок не более 5 лет, а вы взяли на 3 и сразу перестали платить, то пролонгируют вам договор не более чем еще на 2 года. Часто соглашение о пролонгации предполагает повышение процентной ставки. История из жизни«Был кредит на 200 тысяч рублей на 2 года под 27% годовых. В месяц приходилось отдавать почти по 11 тысяч, переплата должна была получиться 61 тысяча рублей. Через полгода уволили, не смог платить, подал на реструктуризацию. Оказалось, что за 6 месяцев основного долга погасил всего 10 тысяч. Предложили оставшиеся 190 000 пролонгировать на год без отсрочки. Получилось 8700, уже лучше, но переплата – почти 74 тысячи». Если этот пример представить в виде сравнительной таблицы, то получится вот что: Параметры кредита Первоначальные условия кредита Реструктурированный кредит с пролонгацией на 1 год Сумма кредита 200 000 руб. 190 000 руб. Процентная ставка 27% 27% Ежемесячный платеж 10870 руб 8780 руб Переплата 61 000 руб 73360 руб Стоимость кредита 261 000 руб 263360 руб Уплаченная до рефинансирования за 6 мес. сумма – 65220 руб Итоговая стоимость кредита 261 000 руб 328580 руб Фактически пролонгация обошлась клиенту в 67,6 тысячи рублей. Зато он смог выплатить долг. Способ второй: Кредитные каникулы Отсрочка уплаты основного долга на определенный срок (от 1 до 24 месяцев). Весь этот срок клиент платит только проценты. Это самый дорогой вариант для заемщика, потому что после «каникул» ситуация возвращается на круги своя (только переплата становится больше, поскольку ее пересчитывают на весь увеличившийся срок кредита) и получается, что вы подарили банку один или несколько лишних процентных платежей. Но иногда такая отсрочка дает возможность найти хорошую работу либо запустить бизнес – и выкарабкаться. История из жизни«У нас кредит в ВТБ24 – небольшой, но ежемесячный платеж ощутимый. Перед новым годом пришла СМСка: всего за 1000 рублей можно передвинуть один ежемесячный платеж, при этом срок кредита увеличится только на месяц. Решила воспользоваться, чтобы купить семье подарки. Всё выспросила у кредитного специалиста, та заверила, что если общая переплата и увеличится, то совсем немного. Я поверила, подписала договор. График платежей, что характерно, дали только после подписания. Смотрю – а переплата по кредиту увеличилась на 20800 рублей! Долго пыталась выяснить, почему так, мне говорили про чудо-алгоритм, который так рассчитывает. Отменить кредитные каникулы отказались – на претензию ответили, что раз сама подписала, значит, было всё разъяснено. Подарки купила, но осадочек остался». Способ третий: Уменьшение процента по кредитному договору Редкий вариант реструктуризации, возможен обычно в период существенного снижения ставки рефинансирования Центробанком РФ и только для заемщиков, впервые допустивших просрочку. Чаще всего такое изменение условий банки предлагают ипотечникам. История из жизни«Ипотеку плачу с 2014 года, брала под 13,75%. В августе 2017-го написала заявление на снижение ставки через сайт Сбербанка. Рассматривали 40 дней, обратилась повторно, пригрозила, что буду жаловаться Грефу. Снизили ставку до 12,5%. Говорят, ниже 12% они всё равно не снижают». Способ четвертый: Замена валюты кредита Такой способ реструктуризации актуален в период девальвации – как это произошло на рубеже 2014-2015 годов, когда у сотен тысяч обладателей валютной ипотеки кредитная нагрузка в одночасье выросла вдвое. Для банка «размен» кредита в долларах или евро на рублевый не слишком выгоден, поэтому чаще всего замена валюты становится следствием политического решения руководства банка под влиянием внешних факторов. Подробнее об этом в видео ниже: Валютная ипотека: скупой платит дважды .ud73d5eeab89708e080994e3f6532b249 { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .ud73d5eeab89708e080994e3f6532b249:active, .ud73d5eeab89708e080994e3f6532b249:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .ud73d5eeab89708e080994e3f6532b249 { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .ud73d5eeab89708e080994e3f6532b249 .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .ud73d5eeab89708e080994e3f6532b249 .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .ud73d5eeab89708e080994e3f6532b249:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Как вернуть страховку по кредиту Способ пятый: Списание неустойки В некоторых случаях можно получить полное прощение всех штрафов и пеней. Но для этого придется либо предъявить очень веские основания просрочки платежей по кредиту, либо судебное решение о признании физлица банкротом. Если банк посчитает, что без штрафов и прочих санкций вы способны выплатить кредит, вам могут дать такую возможность. Но чаще на штраф дают рассрочку, особенно если речь идет о пролонгировании договора. История из жизни«У меня была просрочка в Сбере с октября 2016 года – попала в больницу, делали тяжелую операцию, куча денег ушла на лекарство, и физически было не заплатить. В декабре кое-как добралась до офиса банка, подала документы на реструктуризацию. Попросила списать неустойку и учесть очередные платежи в счет просроченных. Они там очень долго думали, одобрили только в марте. Штрафы отменили, придется заплатить только проценты за «пользование деньгами» в эти полгода (помимо основного долга и текущих процентов, конечно)». Способ шестой: Комбинация из нескольких способов В отдельных случаях банк применяет сразу несколько способов реструктуризации. Пролонгация может комбинироваться со списанием неустойки, изменение валюты – с «кредитными каникулами». Такой подход не относится к стандартным программам реструктуризации и возникает в результате переговоров между банком и заемщиком. Какой-либо выгоды клиенту он не сулит, часто негативные финансовые последствия суммируются. История из жизни«На 55-м году жизни взял свой первый потребительский кредит, и надо же такому случиться, что дом летом полностью затопило, пришлось уезжать в город и снимать там квартиру, пока ремонтировался. Из-за этого три месяца не мог платить по кредиту, но банк вошел в положение: не стал начислять штраф, и продлил действие договора с уплатой на полгода только процентов. Поскольку зарплата хорошая, после этих каникул стал платить исправно, хотя и на 1300 рублей больше». Способ седьмой: Реструктуризация с использованием господдержки Такой способ используется для спасения от финансового краха заемщиков по ипотечным кредитам. Например, программа реструктуризации ипотеки от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), действовавшая с 2016-го по март 2017 года, предполагала снижение ставки по кредиту до 12%. Государство доплачивало за заемщика банку сумму, эквивалентную 10 и более процентам размера кредита (не более 600 тысяч рублей). При этом использовались обычные программы: скажем, проводилось пролонгирование договора со ставкой в 12%, разница между ставкой банка и измененной компенсировалась АИЖК. Либо утвержденная для заемщика сумма просто вносилась в счет погашения ипотеки, а оставшиеся платежи пересчитывались. Помочь получилось 22 тысячам заемщиков, затем средства, выделенные на госпрограмму, закончились. Сейчас программу пытаются реанимировать. История из жизни«Мы с женой в январе подали в банк документы на реструктуризацию по программе АИЖК. Если честно, был уверен, что позвонят и скажут: фигушки тебе, Андрей Александрович, плати дальше. Но в начале марта менеджер из банка сказала, что нам одобрили списание 20 процентов долга (это 200 тысяч!), нужно только принести справку из Росреестра и оригиналы документов наших и на квартиру. Ложка дегтя: нужно заплатить налог государству, потому что я типа получил выгоду». Часто задаваемые вопросы ВОПРОС: Уже три раза отказали в реструктуризации на том основании, что в прошлом были просрочки по кредиту. Платить не могу. Как заставить банк изменить договор? – Отказ по телефону или по предварительной заявке не значит, что нужно смириться. Как правило, ответ вам готовит рядовой специалист, который строго выполняет инструкцию. Житель Ярославля добился реструктуризации в сложнейшем случае (длительная просрочка, проблемы с подтверждением снижения доходов) за счет того, что убедительно, со ссылкой на ст.451 Гражданского кодекса РФ, изложил свои аргументы заместителю начальника отделения банка. Есть и другие способы. При долге, превышающем 500 тысяч рублей, заемщик имеет право спустя 3 месяца просрочки платежа обратиться в суд с заявлением о банкротстве физлица. Это позволит избежать штрафов и пеней, но сам процесс банкротства сложен и не для каждого удобен. Кроме того, можно дождаться судебного разбирательства по вашей задолженности и добиться реструктуризации в суде. Ждать имеет смысл, если ваш банк не продает «плохие» долги коллекторам (этим занимается, например, «Ренессанс Кредит»). .u998ace329a9027b7369531e6ebdd6a34 { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .u998ace329a9027b7369531e6ebdd6a34:active, .u998ace329a9027b7369531e6ebdd6a34:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .u998ace329a9027b7369531e6ebdd6a34 { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .u998ace329a9027b7369531e6ebdd6a34 .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .u998ace329a9027b7369531e6ebdd6a34 .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .u998ace329a9027b7369531e6ebdd6a34:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Срок исковой давности по кредиту - как правильно считать и что делать в случае суда ВОПРОС: У меня кредитная карта с лимитом 200 тысяч рублей. Можно ли ее реструктурировать? – К погашению по кредитной карте ежемесячно предъявляется обязательный платеж в размере 5-8% от общей суммы долга. И чем быстрее вы исчерпываете лимит, тем больше приходится платить каждый месяц. Особенность реструктуризации долга по кредитке в том, что пролонгирование проблематично: по сути, банк предоставляет вам кредитную линию без требования погасить весь заем к определенному сроку. Поэтому чаще изменяются другие условия: устанавливается индивидуальный уровень обязательного платежа, увеличивается лимит, предоставляются «кредитные каникулы». Новые условия, как правило, оказываются хуже предыдущих: повышается процентная ставка, в некоторых случаях блокируется лимит, при изменении обязательного платежа ускоренными темпами погашаются проценты. Поэтому специалисты советуют реструктурировать карту только в крайнем случае. ВОПРОС: Влияет ли реструктуризация на кредитную историю? – Реструктуризация не отразится в вашей кредитной истории только в одном случае: если вы сумеете убедить банк изменить условия кредитного договора еще до образования просрочки. Данные о том, что у клиента возникли проблемы с доходной частью семейного бюджета, в Бюро кредитных историй не отправляются. Там появится отметка о договоре с новыми условиями погашения кредита. Во всех прочих случаях качество кредитной истории пострадает – но не от реструктуризации, а от самого факта просрочки платежей. Если неоплаченная задолженность составит месяц, а затем вы ее закроете при помощи банка, нарушение будет отражено в КИ, но другие кредитные организации посчитают его незначительным. Реструктуризация после просрочки нескольких платежей или после неоднократной просрочки одного платежа трактуется банками как периодическое уклонение от исполнения обязанности заемщика, а это уже серьезное нарушение и большое пятно на кредитной истории. Пересмотр условий договора по инициативе банка после длительной просрочки – самый печальный для КИ вариант. Он как бы намекает другим кредитным организациям, что заемщик до последнего момента не шел на контакт. Получить банковский кредит в будущем с такой отметкой в КИ практически невозможно. История из жизни«Просрочил три платежа, потом реструктурировал кредит, уже год плачу месяц в месяц. Осталось два платежа. Также есть кредитная карта, которой надеялся исправить кредитную историю, тоже всё погашено вовремя. У нее подходит к концу срок действия. Перевыпустить банк отказался. И в других банках на заявку о выпуске карты ответили отказом. Так что старайтесь не делать просрочек, реструктуризация губит кредитную историю напрочь». Заключение Давайте закрепим изученный материал. Реструктуризация нужна вам в тех случаях, когда возникли сложности с выплатой действующих кредитов. Эта процедура облегчит выплату долга. Не путайте реструктуризацию с рефинансированием – это две абсолютно разных банковских операции. С помощью реструктуризации вы сможете сохранить положительную кредитную историю, которая пригодится вам при оформлении будущих кредитов. Но здесь крайне важно оформить реструктуризацию до момента первой просрочки. Пролонгация, как и кредитные каникулы, уменьшают ваш ежемесячный платеж, но увеличивают итоговую переплату по кредиту. Снижение ставки – крайне редкий вид реструктуризации, возможен только при снижении ставки рефинансирования, но это самый выгодный для заемщика вариант реструктуризации. Если вам отказали в реструктуризации – это не повод вешать нос, подайте документы второй, третий раз. Тщательно протоколируйте свои действия, требуйте письменный отказ от банка, готовьте себе доказательную базу на случай судебного процесса. Если у вас остались какие-либо вопросы, задайте их в комментариях ниже. Поделитесь в соц.сетях этой инструкцией, возможно кому-то из ваших друзей она сейчас актуальна! Видео на десерт: Хаски не хочет идти домой Сообщение Реструктуризация кредита – что это такое + 7 способов реструктуризации задолженности появились сначала на Мой рубль.

    Мой рубль / 10 д. 2 ч. 39 мин. назад далее
  • Распродажа Aliexpress 11.11Распродажа Aliexpress 11.11

    Сегодня на Aliexpress типа «всемирный день распродажи». Но, прежде чем бежать за покупками, сделайте два действия: Зайдите через кэшбэк сайт — тогда вернете 1-3% с каждой своей покупки. Мелочь, а приятно; А еще настоятельно рекомендую установить расширение для браузера. Тогда сможете видеть динамику цен на конкретный товар. К примеру, я сегодня собрался приобрести PowerBank. Кликнул на динамику цен в расширении и увидел, что цена на данный аккумулятор менялась от 1000 до 2000 рублей несколько раз за два месяца. Сегодня он предлагается за 1000 рублей. Значит сегодня я его куплю по минимальной цене. Т.е. расширение помогает вам понять есть ли смысл покупать или же цена может измениться. Плюсом вернул 1% кэшбэком. И еще 1% мне вернет банк за использование кэшбэк-карты. И еще просьба, друзья. Если нашли интересное по хорошей цене, сделайте пользу другим. Зайдите в нашу с вами группу ВК и к новости о распродаже оставьте ссылку на товар, и все вам скажут большое спасибо! Читайте также: Своевременный TRAVEL-BOOM для отпуска Черная пятница 2015 Большая распродажа на Aliexpress

    Блог об экономии / 10 д. 18 ч. 7 мин. назад далее
  • Как перевести деньги с Билайна на Мегафон, МТС, Теле2 и других операторовКак перевести деньги с Билайна на Мегафон, МТС, Теле2 и других операторов

    Когда на одной сим-карте баланс близится к порогу отключения, а на второй рабочей или просто запасной симке денежных средств достаточно, возникает вопрос, можно ли поделиться балансом с номером, который вот-вот заблокируется. Можно. Денежные переводы разрешается проводить между сим-картами разных операторов. В этой статье мы покажем вам 4 способа перевести деньги с Билайна на других операторов на примере Мегафона. Способы перечисления денежных средств Все мобильные операции, связанные с перемещением денежных средств, называются денежными переводами. Компания Вымпелком предлагает своим абонентам производить пополнение счета на сим-карты Билайна и других операторов 3 способами: С помощью sms; С помощью USSD-запроса; Используя официальный сайт компании; Через систему Mobi-money. Инструменты в виде справочной службы и офисов обслуживания в данном случае не действуют. Консультанты Билайн не осуществляют мобильные переводы на номера Мегафон, МТС, Теле 2 и др. Перечисление денег с помощью sms Большую часть услуг оператора можно подключить через смс. Перенос денежных средств осуществляется с помощью отправки сообщения на адрес 7878. В теле смс указывается номер, куда необходимо зачислить деньги, и сумма перечисления. Ниже представлен подробный алгоритм процедуры: 1 Создаем новое смс. Где требуется ввести данные получателя, прописываем 7878. Вместо текста указываем номер абонента Мегафон без «8» и через пробел сумму переноса: 2 Как только выслали сообщение, к нам приходит уведомление. Оператор предупреждает о том, что отправка писем на короткий номер может быть платной. Нажимаем «Отправить», стоимость sms равна 0 руб: 3 Читаем новое уведомление от отправителя 8464. Проверяем, верно ли указана сумма перечисления, рассчитываем размер комиссии. Отправляем ответ с цифрой «1»: 4  Через 3 минуты на телефон поступает информация о зачислении платежа: Процедура переноса денежных средств с помощью смс удобна и не занимает много времени. Данный способ пополнения не требует подключения к интернету. Функция передачи текстовых сообщений доступна с любого телефона. Перенос денег с Билайна на Мегафон происходит со снятием комиссии. Комиссионный сбор равен 7,95%+10 руб. В нашем случае комиссия составила 12,39 руб. Перечисление денег с помощью USSD-запроса В Билайне посредством USSD-запроса *145*9XXXXXXXXX*сумма# можно перекинуть деньги не только на Мегафон, но и на внутренние номера оператора, а также МТС и Теле2. Инструкция по переводу представлена ниже: 1 Набираем на клавиатуре USSD-команду *145*927XXXXXXX*30#. В связи с тем, что комбинация длинная, на скриншоте не уместился первый знак «*». Не забудьте указать его: 2 После отправки запроса выходит сообщение с информацией о превышении лимита услуги “Мобильный перевод”. Провайдер Вымпелком рекомендует использовать “Мобильную коммерцию”. Набираем на клавиатуре число «99» и жмем «Отправить».“Мобильная коммерция” (“Мобильный платеж”) требует большего времени для выполнения и постоянного подтверждения совершаемых действий. Это необходимо для сокращения количества ошибок пользователей и для предупреждения ситуаций, связанных с мошенничеством: 3 На следующий вопрос отвечаем текстом «263»: 4 Платеж зарегистрирован. Ожидаем информации по смс: 5 На телефон поступает уведомление о необходимости подтверждения операции. Прописываем цифру «1»: 6 На предупреждение о возможном списании отвечаем «Отправить»: 7 Последнее смс сообщает о зачислении платежа. В нем же указаны сведения о комиссии: USSD-команда легка для запоминания. При правильно введенной комбинации ошибиться невозможно. Перечисление денег с помощью официального сайта Тем абонентам, которые привыкли вести финансовые операции через интернет, предлагаем воспользоваться официальным сайтом компании Вымпелком http://beeline.ru/. Процедура переноса денег с одного номера на другой состоит из 8 этапов: 1 Загружаем главную страницу официального сайта провайдера Вымпелком http://beeline.ru/. Пролистываем меню до конца вниз. В разделе «Частным лицам» нажимаем вкладку «Финансы и оплата»: 2 Находим меню «Денежные переводы». Отмечаем нажатием строчку «На мобильный телефон»: 3 Из списка возможных сотовых операторов выбираем нужного вам: МТС; Теле2 (Ростелеком); Yota (Йота); Мотив; ГудЛайн. Я выберу значок «Мегафона»: 4 Заполняем пустые строки требуемыми данными. Указываем реквизиты получателя и отправителя: 5 Ниже вводим сумму пополнения и код с картинки. Обозначаем галочкой наше согласие с условиями предоставления услуги: 6 Ожидаем выполнения процедуры: 7 При работе с сайтом на телефон поступает sms о необходимости подтверждения операции. Высылаем цифру «1» на адрес 8464: 8 После отправки sms рабочая страница на сайте Билайн должна обновиться. В зеленом окошке появляется информация о том, что перечисление денег произведено: При пополнении счета через интернет пользователь сразу узнает о размере комиссии. В случае несогласия абонент может отказаться от продолжения процедуры еще на 5 этапе операции. Комиссионный сбор, как и в 1 способе, составил 7,95%+10 руб. Перечисление денег через платежную систему Mobi-money «Моби-Деньги» – очень удобная система для осуществления различного рода платежей. С помощью нее можно не только пополнить счет на мобильном телефоне, но и произвести оплату за коммунальные услуги и интернет. Для перечисления средств с одной сим-карты на другую посредством программы «Моби-Мани» произведем следующие действия: 1 Откроем официальный сайт компании https://www.mobi-money.ru/. В левом меню выберем строку «Перевод на телефон»: 2 Авторизуемся. Для этого введем в пустую строку номер Билайн и нажмем «Получить пароль»: 3 На телефон приходит сообщение с указанием платежного пароля: 4 Указываем его в программе «Моби-Деньги». Открывается меню, где необходимо указать телефон получателя, которому будем переводить деньги. Это может быть любой оператор: МТС, Мегафон, Теле2, и т.д. Нажимаем «Заплатить»: 5 В следующем окне выходит информация с указанием размера комиссии и платежа. Подтверждаем правильность данных нажатием кнопки “Подтвердить платеж”: 6 На телефон вновь поступает сообщение. Отвечаем на него, высылая цифру «1»: 7 Появление итоговой страницы указывает на проведение платежа: В данной программе есть возможность распечатать электронный чек. Он может потребоваться, если при зачислении вы ошиблись номером. В такой ситуации надо подойти в салон связи Билайн и написать заявление на неверно зачисленный платеж. К заявлению приложите квитанцию. С платежной системой «Моби-Деньги» также можно работать посредством передачи обычных смс Соединение с интернетом в данном случае не нужно. Для проведения оплаты требуется выполнить всего 3 пункта: 1 Создаем новое смс. Указываем в поле с адресатом номер 3116. Внутри письма указываем «Meg_927XXXXXXX_сумма». Если отправляете на других операторов, то нужно в тексте поменять наименование оператора. Например, Mts_9170756567_200: 2 Соглашаясь со всеми действиями, отправляем цифру «1» на адрес 8464: 3 Открываем входящее сообщение с адреса MOBI.Dengi. Оплата произведена: Перевод денег с одной сим-карты на другую наиболее практично совершать с программой «Моби-Деньги». Из всех способов пополнения, этот вариант – самый экономный. Комиссия при переводе составляет всего 6,5%. Возможности и ограничения услуги С помощью мобильных переводов можно не только перечислять деньги с одного номера на другой с целью пополнить чей-либо баланс, но и осуществить вывод оставшегося баланса с той сим-карты, которой вы более не планируете пользоваться. Благодаря возможностям услуги «Мобильный перевод» вы избавляетесь от необходимости обращаться к операторам в офисы обслуживания. Сервис имеет некоторые ограничения: Допустимая сумма перемещений в день – 15000 руб.; Допустимое количество операций в день – 10 раз; Допустимая сумма перемещений в месяц – 30000 руб.; Максимальное количество операций в месяц – 50 раз; После переноса денег остаточный баланс на сим-карте – более 50 руб. Ограничения есть и в размере единоразового платежа. Один платеж не может быть более 5000 руб. Так, например, желая пополнить баланс карты Мегафон за счет баланса сим-карты Билайн, на сумму 7000 руб., процедуру надо произвести в 2 этапа. В ходе 1-ой транзакции переносится 4000 руб., посредством 2-ой – 3000 руб. Минимальный порог перечисления – 30 руб. Подключение и отключение услуги «Мобильный перевод» Подключать услугу «Мобильный перевод» необходимости нет. Она входит в основной пакет бесплатных опций. Отключение услуги оправдано тогда, когда есть сомнения в том, что балансом могут воспользоваться посторонние люди или дети. Блокировать функцию передачи денег рекомендуется, если на сим-карте особо крупный счет. Деактивация опции производится самостоятельно через USSD-запрос *110*171#. Установить запрет на финансовые операции также смогут операторы справочной службы и консультанты в салонах связи. Справочная служба компании Вымпелком – 88007000611. Как и у всех сотовых операторов, у Билайна предусмотрено много способов для выполнения финансовых операций. В настоящее время абонентам нет необходимости искать офисы обслуживания или терминалы. Пополнение счета можно производить, не выходя из дома. Конечно, все рассмотренные варианты по перечислению денежных средств с Билайн на Мегафон подразумевают снятие комиссии. Но, зачастую, сумма переплаты не столь важна. Особенно, когда дело касается времени. Видео на десерт: Еноты играют с мыльными пузырями Сообщение Как перевести деньги с Билайна на Мегафон, МТС, Теле2 и других операторов появились сначала на Мой рубль.

    Мой рубль / 10 д. 19 ч. 7 мин. назад далее
  • Как взять ипотеку без первоначального взноса – 9 основных способов 2017-2018 годаКак взять ипотеку без первоначального взноса – 9 основных способов 2017-2018 года

    Существует девять способов оформить ипотеку без первоначального взноса. Разберем детально каждый из них. Но прежде пару слов о том, почему банки требуют первоначальный взнос. Это нужно разобрать, чтобы вы лучше понимали специфику ипотеки. Для чего банкам нужен первоначальный взнос Когда мы хотим купить недвижимость и обращаемся за помощью в банк, то нужно понимать, что выдавая кредит банк рискует собственными деньгами. Ипотека выдается на большой срок (20-30 лет) и за это время с заемщиком может случиться что угодно, в результате чего он перестанет платить по счетам.. Чтобы обезопасить себя, банк выдает ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья. С помощью залога банк страхует себя от риска невозврата. Если заемщик не сможет платить по счетам, то кредитор продает недвижимость и получает кредитные деньги обратно. Но, так как ситуация на рынке недвижимости постоянно меняется, то банку нужно подстраховаться и на случай падения стоимости жилья. Для этих целей и требуется первоначальный взнос. Рассмотрим на примере: Пример первый: Банк выдает ипотеку без первоначального взноса Допустим, существует банк, который выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса. Заемщик хочет купить квартиру за 2 млн. руб. Банк выдает нужную сумму без первоначального взноса. Затем, через 5 лет ситуация меняется. Заемщику по каким-то причинам не удается оплачивать кредит и банк забирает квартиру, так как она была в залоге. Но, рынок недвижимости просел и купленная ранее квартира уже не стоит 2 млн. рублей. Продав ее банк не компенсирует свои затраты и терпит убыток. Пример второй: Банк выдает ипотеку с первоначальным взносом Стоимость квартиры 2 000 000 рублей. Первоначальный взнос 20%, то есть 400.000 руб. Размер ссуды составляет 1 600 000 рублей. Через 5 лет, после старта ипотеки, заемщика сократили на работе и он больше не может выполнять обязательства по кредиту. Банк на основании залогового договора изымает недвижимость у должника с целью погашения займа. Из-за кризиса стоимость квартиры упала до 1 700 000 рублей. Но банку это не страшно, так как он выдал вам кредит на 1 600 000 руб. Чтобы быстро продать объект, кредитор делает дисконт (скидку) на разницу между суммой кредита и рыночной стоимостью, то есть скидывает 100 000 руб. В итоге, банк возвращает выданные 1 600 000 руб. + получает доход в виде уплаченных вами за 5 лет платежей. Мораль: банку не выгодно выдавать кредит на полную стоимость жилья. Ему выгодно дать такой кредит, где залоговая стоимость объекта будет выше, чем сумма ипотеки. Тем не менее, варианты покупки жилья без первоначального взноса есть, давайте рассмотрим их подробнее. Завышение стоимости жилья Этот способ приобретения недвижимости без первоначального взноса один из самых популярных и рассчитан на широкий круг потенциальных покупателей жилья в ипотеку. Если в остальных способах, рассмотренных ниже, есть масса ограничений, то здесь их меньше. Суть способа заключается в следующем: Находим квартиру по цене, желательно ниже рынка. Это может быть квартира, которую нужно срочно продать, или без ремонта, или в спальном районе и т.п. Делаем оценку квартиры для банка по завышенной цене. Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал расписку, что мы ему уже внесли первоначальный взнос. Предоставляем документы в банк и получаем ипотеку. Рассмотрим на примере: Средняя двушка где-нибудь в регионе за 2 500 000 руб. С ремонтом и в зависимости от площади такие стоят 3 млн. руб., а с меньшей площадью и без ремонта в районе 2,2 – 2,3 млн. руб. Допустим мы нашли подходящий объект в нормальном состоянии за 2,3 млн. руб. Первоначальный взнос составит 345 тыс. руб. (15% от стоимости жилья по условиям Сбербанка). Готовим документы для банка и договариваемся с независимым оценщиком, что он сделает документ, в котором оценит приобретаемую квартиру на 2 645 000 (2 300 000 стоимость жилья + 345 000 руб. первоначальный взнос). Независимая оценка это документ на основании которого банк принимает решение о сумме выдаваемого кредита. Далее делаем две расписки с продавцом. В первой пишем, что внесли первоначальный взнос на 345 000 руб. Во второй расписке, которая на языке риэлторов называется встречной, пишем что продавец вернул нам первоначальный взнос. Первую расписку понесем в банк, как доказательство внесенного первоначального взноса. Вторая расписка больше нужна для продавца, это его страховка от неполученных в реальности денег. В случае чего, он сможет ее показать и сказать, что вернул нам деньги. Какие сложности в этой схеме? Первая сложность – найти такое жилье, которое можно будет оценить выше, чем его реальная стоимость. В банке тоже не дураки работают и подобные схемы вычисляют легко. Через них каждый день проходят десятки сделок. Если они увидят, что подобная квартира в среднем по рынку стоит 2,5 млн. руб., а вы принесли оценку на 3 млн. руб., то могут провести проверку или потребовать дополнительную независимую оценку у другого специалиста. Тем не менее, если не “грубить”, то такой вариант проходит достаточно часто. Вторая сложность – найти специалиста (независимого оценщика), который согласится на эту авантюру. Подобная махинация может стоить для оценщика всей его карьеры, поэтому оценщик не пойдет на такую сделку с человеком, пришедшим с улицы. Обычно это делается через знакомых. Проще всего такую сделку провести через проверенного риэлтора или агентство недвижимости. Да, придется заплатить комиссию, зато шансов у вас будет выше, потому что риэлторы знают не только многих оценщиков, но и сотрудников банка. Они вместе каждый день”варятся в этой каше”, это их хлеб и, зачастую, их связывают не только профессиональные, но и дружеские отношения. Потребительский кредит вместо первоначального взноса Второй по популярности способ оформить ипотеку без первоначального взноса – это связка ипотеки и потребительского кредита, где потребкредит выступает первоначальным взносом. То есть, вы оформляете два кредита, что увеличит ваш ежемесячный платеж и итоговую переплату, но если ваш доход это позволяет, а копить деньги на первый взнос долго, то почему бы и нет? Рассмотрим наглядно, как будут выглядеть обязательства, если у вас будет долг и по ипотеке и по кредиту: Ипотека: Стоимость квартиры – 2 млн.р. Первоначальный взнос 200 т.р.( 10%). Сумма ипотечного кредита – 1 800 000р. Срок кредита – 15 лет. Процентная ставка – 11%. Ежемесячный взнос – 20 459 р. Переплата по ссуде – 1 882 574 р.Потребительский кредит: Вы брали на погашение первого взноса сумму 200 тыс.р. Ежемесячный платеж по этому кредиту 7 280 р. Срок погашения – 3 года. Процентная ставка – 18,5%. Переплата по кредиту составит 62 107 р. В течении трех лет, вы будете платить 27 739 р., а затем 12 лет по 20 459 рублей. Переплата по процентам за оба кредита будет на 62 107 рублей больше и составит 1 944 681 рублей. Если вы решили воспользоваться этим способом, тогда вам стоит знать последовательность действий при оформлении кредита и ипотеки. .u2a75a0b8d048885c9bcac0909d8926b6 { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .u2a75a0b8d048885c9bcac0909d8926b6:active, .u2a75a0b8d048885c9bcac0909d8926b6:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .u2a75a0b8d048885c9bcac0909d8926b6 { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .u2a75a0b8d048885c9bcac0909d8926b6 .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .u2a75a0b8d048885c9bcac0909d8926b6 .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .u2a75a0b8d048885c9bcac0909d8926b6:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Как вернуть страховку по кредиту Когда брать потребительский кредит: до или после? При рассмотрении заявки на ипотеку, кредитор будет учитывать все долги которые есть у заемщика. В нашем случае, брать потребительский кредит до оформления ипотеки будет неразумно: Во-первых: Зачем брать кредит на погашение первого взноса, если ипотека еще не одобрена? Ее ведь могут и не одобрить. Во-вторых: При рассмотрении заявки на ипотеку, банк будет проверять все ваши долговые обязательства. И этот потребительский кредит может стать поводом для отказа. Следовательно потребкредит нужно оформлять уже после одобрения заявки по ипотеке. Алгоритм действий Шаг первый: Сначала подаем документы на ипотеку в банк. В анкете указываем, что деньги на первоначальный взнос будут взяты из личных сбережений. Когда заявку одобрят, у нас есть еще месяц, чтобы оформить ипотечный договор. За это время нужно успеть оформить потребительский кредит; Шаг второй: Вы оформляете потребительский кредит в другом банке на сумму равную первоначальному взносу и перечисляете деньги на банковский счет; Шаг третий: Заключаете ипотечный договор. Важно: Банк может отказать в уже одобренной ипотеке, если узнает об этом кредите. Ипотека от застройщика Ипотека без первоначального взноса от застройщика привлекательна своей доступностью и простотой в оформлении, подходит широкому кругу покупателей. Однако минусы такого варианта не менее весомые – высокие процентные ставки и большой риск попасться в руки мошенников или нарваться на долгострой. Застройщики предлагают два вида ипотеки без первоначального взноса: Оформление через банк банка. Плюсы такой ипотеки – сниженная ставка и быстрое принятие решение по кредиту. Застройщик предоставляет свой кредит под залог купленной квартиры. Во втором случае механизм получения ипотеки будет другим. Чтобы получить займ от застройщика, нужен минимум документов – чаще паспорт и справка о доходах. Застройщик не требует залога – квартиры и так принадлежат ему. Покупатели с плохой кредитной историей получают кредит на общих основаниях. Строительные компании не требуют оформлять договор страхования. (function(w, d, n, s, t) { w[n] = w[n] || []; w[n].push(function() { Ya.Direct.insertInto(72839, "yandex_ad3", { stat_id: 6, ad_format: "direct", font_size: 1, type: "horizontal", border_type: "block", limit: 1, title_font_size: 3, links_underline: true, site_bg_color: "FFFFFF", header_bg_color: "FFFFFF", border_color: "FBE5C0", title_color: "CC0000", url_color: "000000", text_color: "000000", hover_color: "000000", favicon: true, no_sitelinks: true }); }); t = d.getElementsByTagName("script")[0]; s = d.createElement("script"); s.src = "//an.yandex.ru/system/context.js"; s.type = "text/javascript"; s.async = true; t.parentNode.insertBefore(s, t); })(window, document, "yandex_context_callbacks"); Плюсы есть, но есть и минусы: Процентная ставка по ипотеке застройщика выше на 3-7%. Ипотека застройщика краткосрочная. Не более 24-36 месяцев в зависимости от компании. Требует соответствующего уровня доходов семьи. Есть риск передать деньги мошенникам. Для сделки лучше нанять юриста со специализацией в жилищном кодексе и не поленитесь найти отзывы о застройщике. Ипотека под залог недвижимости Если в собственности одного из супругов есть квартира, то ипотека под залог недвижимости может рассматриваться как вариант получения ссуды без первоначального взноса. Рассмотрим этот момент на примере:Алексей Сироткин хочет оформить на себя ипотеку под залог недвижимости. Но залоговая квартира оформлена не на него, а на его супругу. Так как жена Алексея в любом случае будет выступать в качестве созаемщика при оформлении ипотечного договора, то такой вариант тоже возможен. Главное преимущество ипотеки под залог недвижимости – низкие процентные ставки. Недостаток – в качестве первого взноса выступает залоговая стоимость квартиры. Если в залоговой квартире есть доли несовершеннолетних детей, то банк ответит отказом. Документы Помимо стандартных документов для получения кредита,  потребуются справки по собственности: Согласие о передаче имущества в залог. Форма предоставляется кредитной организацией; Договор купли-продажи или приватизации; Свидетельство о регистрации прав собственности на имущество; Выписку из ЕГРН; Выписку из домовой книги, чтобы было видно количество прописанных людей; Если есть супруг – согласие на передачу имущества в залог от него; Оценку независимого эксперта. Заказывают в агентстве недвижимости или юридических конторах. Когда документы собраны и заявка одобрена – деньги перечисляют на счет продавца квартиры. А вы становитесь должником банка. Предложения банков Наименования организации Процентная ставка Условия Сбербанк 12 Выдается потребительский кредит. Первого взноса нет. ВТБ24 11,7 Документы по покупному жилью. Россельхозбанк 12 Документы по покупному жилью. Самые лояльные условия по такой ипотеке предоставляет АИЖК . Процентная ставка будет составлять от 9,25 – 9,50% в зависимости от стоимости залоговой квартиры. Программа “молодая семья” Размер помощи от государства по программе “Молодая семья” составляет 35% – 40% от стоимости покупного жилья. В каждом регионе сумма поддержки может быть разной. Плюсы – вы можете получить от государства безвозмездно крупную сумму денег (до 600 тысяч рублей) на жилье. Минусы – действует ограничение по возрасту (можете не дождаться своей очереди), ограничение по нормам площади на человека и т.д., подробнее ниже. Условия для участия в программе Для участия в программе, необходимо соответствовать следующим условиям: Участвовать могут семьи с детьми, так и без них. При этом бездетная семья может рассчитывать только на 30 – 35% от стоимости покупного жилья. А семья с одним и более детей от 35 – 40%. Цифра будет зависеть от региона. Например в Москве дается 30% на бездетную пару и 35% на семьи с детьми. В Санкт-Петербурге дают 30% на бездетную семью, а для семей с детьми начисляют 5% на каждого ребенка. Оба супруга не должны превышать возрастной порог 34 года. Приведем 2 примера: 1 На момент подачи заявления для участия в программе Сергею было 34 года, а его супруге – 25 лет. Когда подошла очередь на получение помощи, Сергею уже исполнилось 35 лет. В этом случае, к сожалению, семья будет исключена из списка участников. Если бы Сергей заранее поинтересовался в местной администрации о планируемой дате выдачи субсидии, то ему бы не пришлось тратить время на сбор документов и ложные надежды. 2 Сергею и Марине 33 года. На момент выдачи помощи им исполнилось 34 года. Сергею и Марине повезло, они получат субсидию от государства. Оба супруга, включая детей должны быть гражданами России; Местные органы власти должны признать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. В зависимости от региона существует норма площади на одного человека, например в Москве она составляет 12 кв.м., а в Челябинске – 10 кв.м. Эту информацию можно узнать в соц.защите. Рассмотрим пример: Мне нужны данные по Челябинску, я зашла на районный сайт Курчатовского управления социальной защиты и выбрала раздел “контакты” На странице отобразились контактные данные специалистов. Красным выделены те отделы и номера телефонов, по которым мы можем узнать информацию по нормативам жилья. Если на жильца приходится квадратных метров меньше нормы – заявитель имеет право участвовать в программе. Если члены семьи прописаны по разным адресам, метраж считают по местам прописки. Супруги должны доказать, что имеют возможность оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке – для этого предоставляется справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Также должны быть личные средства на оплату остатка первоначального взноса, если субсидия не покроет его полностью. Например: Квартира стоит 10 000 000 рублей. Первоначальный взнос по ипотеке 10%, то есть 1 млн. руб. Государство может выделить 600 000 рублей. То есть у вас должно быть как минимум 400 000 рублей чтобы хватило на первоначальный взнос. Для этого вам понадобится предоставить в банк выписку со счета, где хранятся эти деньги. Важным условием является площадь покупного жилья, она должна быть не меньше установленных нормативов площади на каждого члена семьи. Рассмотрим ситуацию на примере:Семья Новосельцевых состоит из трех человек, норма по метражам для них составляет 30 кв.метров. Новосельцевы нашли квартиру по доступной цене, но общий метраж жилья составил 28 кв.метров. К сожалению на покупку такой квартиры государство не может выделить субсидию. Но если Новосельцевы найдут жилье от 30 кв.метров, то они смогут претендовать на государственную помощь. Шаг 1: Документы Первый этап – это подача документов, чтобы встать на учет в рамках программы. Документы можно принести лично, либо отправить по почте на адрес местной администрации. Заявление (скачать форму заявления) на участие в двух экземплярах. Копия документов подтверждающих личность всех членов семьи: паспорт РФ и свидетельство о рождении, если ребенок не достиг 18 лет; Копия свидетельства о регистрации брака или разводе; В местной администрации берется выписка из домовой книги; Документы на собственность или справка о ее отсутствии; Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев; После подачи документов администрация регистрирует заявление, проверяет на достоверность в течение 30 рабочих дней. Затем по почте приходит ответ о включении в программу или отказе. Информацию о процессе рассмотрения заявки можно узнать также обратившись в администрацию с паспортом. Сначала только ставят на очередь. Скорость продвижения в очереди зависит от количества заявителей и денег в бюджете администрации. Другими словами, можно прождать 3 года, а можно 25 лет. А можно вообще не дождаться, так как к тому времени программу могут свернуть или изменить ее условия. Состояние очереди можно проверять обратившись лично в администрацию либо отправив документы заказным письмом через почту или по Email: Копия паспорта; Заявлением на получение услуги (скачать форму заявления); Согласие на обработку персональных данных (скачать форму согласия). Срок получения ответа при личном обращении 15 минут. Через другие способы – до 30 дней. Когда очередь подойдет, администрация выдает свидетельство о праве получения социальной выплаты на покупку или строительство жилья. Оно действует 7 месяцев с момента выдачи. Шаг 2: Получение помощи в рамках программы Дальше идет следующий алгоритм действий: Со свидетельством обращаетесь в банк, где заключается ипотечный договор. В договоре будут указан номер счета для платежей; В администрацию относите ксерокопию договора; Через 6 рабочих дней администрация перечисляет субсидию на указанные реквизиты. Предложения банков Некоторые кредитные организации создают особые условия для людей, берущих ипотеку по программе «Молодая семья»: Наименование банка Процентная ставка Максимальная сумма по кредиту Сбербанк 8,9 2 200 000 ВТБ24 11 8 500 000 Россельхозбанк 10,25 20 000 000 Материнский капитал В качестве первоначального взноса, при оформлении ипотеки, можно использовать материнский капитал. Обратите внимание, по материнскому капиталу нельзя обналичить деньги. Процесс оплаты происходит только через Пенсионный фонд (ПФР) и отделение банка. Ссуду можно оплачивать с помощью сертификата даже если ребенку не исполнилось трех лет. Шаг 1: Документы на ипотеку Помимо основных документов по ипотеке, в банк предоставляются: Сертификат на материнский капитал; Выписка об остатке средств на материнском счете берется при личном обращении в Пенсионный фонд либо на сайте ПФР : В личном кабинете; Через раздел “Электронные услуги без регистрации”: Переходим в раздел “Заказ справок и документов” Заполняем форму и нажимаем кнопку “продолжить”. Внизу появится выбор справок. Выбираем “Справка о сумме материнского капитала” и нажимаем “продолжить”. На странице появился календарь, где можно выбрать число визита. Нажимаем “заказать”. Появилось оповещение, где написано число, время приема, адрес ПФР и номер телефона. Также обратите внимание, что внизу написана рекомендация распечатать талон, он может понадобиться при регистрации обращения. Выписка из ПФР об остатке средств на счете маткапитала действительна 30 суток. В каждом отдельном случае банк вправе запросить дополнительные документы, поэтому об этом следует поинтересоваться заранее. Если заявка одобрена, то переходим к следующему этапу. Шаг 2: Документы ПФР Для оплаты первоначального взноса с помощью материнского сертификата нужно предоставить в Пенсионный фонд следующие документы: Заявление о распоряжении средствами материнского капитала (скачать форму заявления) Паспорт, СНИЛС и оригинал сертификата; Копия ипотечного договора; Если ипотека оформлена под залог недвижимости, то необходима копия зарегистрированного в Росреестре кредитного договора; Заверенное нотариусом обязательство, оформить ипотечное жилье в общую собственность всех членов семьи; В администрации берется справка о том, что площадь жилья соответствует требуемым нормам; Справка из БТИ о соответствии жилья техническим нормам проживания (наличие газа, света, отопления). После передачи документов в ПФР средства материнского капитала будут перечислены на счет банка в течении 6 дней. Предложения банков Наименование организации Процентная ставка Сумма Сбербанк 8,9 от 800 000 ВТБ24 11 от 900 000 Россельхозбанк 9,5 100 000 – 2 000 000 .u44090ec4f82601203ae90ddfb78fde18 { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .u44090ec4f82601203ae90ddfb78fde18:active, .u44090ec4f82601203ae90ddfb78fde18:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .u44090ec4f82601203ae90ddfb78fde18 { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .u44090ec4f82601203ae90ddfb78fde18 .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .u44090ec4f82601203ae90ddfb78fde18 .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .u44090ec4f82601203ae90ddfb78fde18:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Автокредит или потребительский кредит наличными - что лучше и выгоднее? Военная ипотека Для военнослужащих Российской федерации разработана специальная программа, в которой Министерство обороны берет на себя обязательства по погашению всей ипотеки, поэтому военнослужащему не придется ничего платить вообще. Получить такую помощь могут не все военнослужащие, к тому же сам процесс оформления включает в себя несколько этапов которые требуют достаточно много времени на выполнение. Государственную поддержку получают: В обязательном порядке – офицеры и прапорщики, которые впервые пошли служить по контракту после 1 января 2005 года. На добровольной основе: Офицеры запаса, которые проходили службу с начала 2005 г. Прапорщики и мичманы, отслужившие более трех лет. Матросы, солдаты, сержанты, которые подписали второй контракт после 1 января 2005 г. Выпускники военных ВУЗов со сроком службы более трех лет. Служащие ФСБ, ФСО и МВД. Работники военизированных частей МЧС. Основания для исключения из программы поддержки – увольнение со службы, окончательная выплата взносов либо смерть военнослужащего. Шаг 1: получение Свидетельства участника программы Деньги, полученные на жилищное кредитование, хранятся на именных накопительных счетах военнослужащих. Количество денег на счете видно в личном кабинете на официальном сайте «Росвоенипотеки». Чтобы получить доступ к кабинету и включить себя в реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС), необходимо написать об этом рапорт командиру части. Покупать жилье можно через 3 года после регистрации в НИС. Бланк рапорта о включении в НИС К рапорту прилагают копию паспорта и военного контракта. После этого формируют личную карточку участника программы поддержки военнослужащих. Затем происходит открытие личного счета и получение доступа к кабинету участника системы. На этом этапе нужно написать еще один рапорт командиру: на получение свидетельства участника программы: Рапорт на получение свидетельства участника программы Обратите внимание, срок действия свидетельства – 6 месяцев. Шаг 2: Обращение в банк и заключение договора купли-продажи Затем служащий обращается в любой банк, который предоставляет военную ипотеку. На этом этапе военный предоставляет следующие документы: Свидетельство участника программы; Ксерокопия паспорта; Ксерокопия военного билета; Анкета заемщика. Бланк можно получить на сайте банка, либо в офисе. Затем заключают предварительный договор покупки жилья (скачать форму договора). Шаг 3: Кредитный договор Следующий этап – заключают кредитный договор. После чего, военнослужащий предоставляет в ФГКУ “Росвоенипотека” документы, заверенные банком: Копия кредитного договора; Договор об открытии счета в банке, карточку с образцом подписи. Рыночную оценку стоимости квартиры, которую выдает менеджер банка или независимый оценщик. Копии всех страниц паспорта. Заявление о целевом назначении средств НИС (скачать образец). «Росвоенипотека» принимает решение о предоставлении займа в течении 10 дней. После того, как “Росвоенипотека” подпишет договор, относим его снова в кредитное учреждение. Шаг 4: Переход квартиры в собственность Следующий шаг – переход квартиры в собственность военнослужащего. В банках персональные менеджеры дадут список необходимых документов и помогут с их оформлением. Среди них обязательно будут: Квитанция на оплату государственной пошлины; Акт приема-передачи квартиры; Договор купли-продажи; Страховой договор на случай непредвиденных обстоятельств. Шаг 5: Передача документов в «Росвоенипотеку» На окончательном этапе заемщик передает в «Росвоенипотеку» документы: Копия договора купли-продажи; Копия договора страхования; Квитанция об оплате страховой премии; Выписка из ЕГРП. получают в Росреестре на основании паспорта, квитанции об оплате гос.пошлины и заявления. Затем «Росвоенипотека» переводит деньги на счет в банке. Предложения банков Все банки дают примерно одинаковые условия по военной ипотеке. Сэкономить можно десятые процента годовых: Наименование банка Процентная ставка Сумма займа (руб) Сбербанк от 10,9 до 2 200 000 ВТБ24 от 10,9 до 2 200 000 Россельхозбанк 10,75 до 2 230 000 Газпромбанк 10,6 до 2 250 000 «Банк Зенит» разработал линейку ипотечных кредитов для военнослужащих. В организации предлагают отдельные ставки кредита на покупку жилья на первичном и вторичном рынке, систему бонусов. Различаются они по размерам максимальных сумм ипотеки. .u1428ff03e219a21e4191f116216c18c5 { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .u1428ff03e219a21e4191f116216c18c5:active, .u1428ff03e219a21e4191f116216c18c5:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .u1428ff03e219a21e4191f116216c18c5 { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .u1428ff03e219a21e4191f116216c18c5 .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .u1428ff03e219a21e4191f116216c18c5 .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .u1428ff03e219a21e4191f116216c18c5:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Что такое рефинансирование потребительского кредита Социальная ипотека: врачи, учителя, ученые Этот вариант ипотеки без первоначального взноса подойдет не всем, как и военная ипотека. В общем случае – это врачи, учителя и ученые в возрасте до 35 лет, со стажем не менее трех лет. Категории людей, которые могут получить социальную ипотеку, разнятся в зависимости от региона. Одно из важных условий, на одного человека не должно приходится более 18 кв.м. жилой площади. Если сравнить с обычными ипотечными программами, где процентная ставка колеблется в районе 10-12%, то у социальной ипотеки проценты по кредиту составляют 9-10%. Недостаток социальной ипотеки – срок ожидания очереди на субсидию может растянуться на несколько лет. Шаг 1: Документы для участия в программе Чтобы получить льготу, нужно встать на учет в региональной администрации. Для этого потребуется пакет документов: Заявление об участии в программе (скачать форму заявления); В администрации города (не района и не поселения, а именно города) взять архивные справки с мест регистрации – как доказательство, что на протяжении всей жизни вы проживали в этом городе. Копия диплома и трудовой книжки; Характеристика с места работы; Справка из БТИ об отсутствии недвижимости в собственности – срок действия 2 месяца; Свидетельство о регистрации брака или разводе; Свидетельство о рождении детей если они не достигли возраста 14 лет; Справка с места работы с реквизитами предприятия и названием должности; Копии паспортов всех членов семьи и детей которые достигли 14 летнего возраста; Согласие на обработку персональных данных (скачать форму согласия). После получения – выдают решение о включении в очередь. Здесь нужно быть готовым к тому, что очередь может двигаться очень медленно и в целом процесс может занять несколько лет. Когда очередь подходит – администрация выдаст свидетельство об участии в льготной ипотеке и приглашение на консультацию в агентство АИЖК. Там специалисты предоставят список рекомендуемых банков-партнеров, которые работают по данной программе. Вы можете посмотреть его здесь. Шаг 2: Открытие счета в банке Дальше вы идете в рекомендуемый АИЖК банк – заключаете ипотечный договор и открываете счет, на который поступает 30% от стоимости дома. Весь документооборот ведется через государственное агентство недвижимости (АИЖК). Договор купли-продажи также заключается с участием Управлениями Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Шаг 3: Получение ипотеки На основании заявки по форме банка, копии паспорта, документов от агентства недвижимости и свидетельства об участии в льготной ипотеке кредитное учреждение предоставляет ипотеку. Предложения банков Наименование организации Процентная ставка Сумма (руб) ВТБ24 от 9,5 от 600 000 Сбербанк 9,4 от 45 000 Специальные предложения от банков На рынке ипотечного кредитования встречаются специальные предложения по которым можно без всяких ухищрений получить ипотеку без первоначального взноса. Таких предложений крайне мало, но иногда они все таки бывают. Почему их мало? Напомним, ипотека – это долгосрочный кредит и банк сильно рискует, выдавая заемщику деньги без дополнительной страховки для себя. А первоначальный взнос как раз и является одним из вариантов снижения рисков для банков. Ипотека от “Металлинвестбанк” Банк предлагает оформить ипотеку на квартиру в строящемся или готовом многоквартирном доме без первоначального взноса и залога – в этом и заключается главный плюс. Но есть и минусы: обязательно должен быть созаемщик и поручитель. К тому же процентная ставка выше, чем у обычной ипотеки – 13%. Условия Условия получения ипотеки в “Металлинвестбанке” почти не отличаются от обычных: Сумма ипотеки от 250 000 до 8 000 000 р. Срок погашения от 1 года до 25 лет. Процентная ставка составляет 13% годовых. Обязательным условием является страхование жилья от повреждения и утраты. К стандартному пакету документов прилагается справка для оформления поручительства (скачать форму справки) Требования Требования к заемщику, поручителю и созаемщику одинаковы: Российское гражданство и регистрация на территории РФ ( постоянная или временная); Возраст от 18 до 55 лет для женщин, для мужчин – до 60 лет; На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 65 лет; Общий трудовой стаж – от 1 года; Стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев. Важно: хоть требования ко всем одинаковы, в отличии от кредитора и созаемщика, поручитель не является совладельцем квартиры. Однако если заемщик и созаемщик не смогут погасить долг, то поручитель берет на себя эту обязанность и через суд может изъять квартиру в счет потраченных денег. Можно ли оформить ипотеку по программе “Переезд”? Еще одним вариантом оформления ипотеки без первого взноса ранее являлась программа “Переезд”. На некоторых сайтах в интернете встречается информация об этой программе, но хотим предупредить читателей, что эта программа не работает с 2015 года. Возможно когда-нибудь она снова заработает, поэтому есть смысл написать и о ней. Ипотека “Переезд” подходит тем, у кого уже есть в собственности жилье. Суть проста: АИЖК через банков-партнеров выдает ипотеку под залог покупной квартиры. Плюс к ипотеке дается кредит на первоначальный взнос под залог имеющейся квартиры. Процентная ставка единая для ипотеки и кредита – 12%. Срок погашения 2 года на ипотеку и 1 год на кредит. Плюсы: Нет ежемесячных платежей. Кредит на первоначалку гасится в первый год единоразовым платежом, после чего снимается залоговое обременение с квартиры. В течении следующего года необходимо ее продать, чтобы погасить саму ипотеку так же единоразовым платежом. Минус: Все таки нужно иметь стабильный высокий доход, чтобы накопить нужную сумму на кредит. За один год необходимо погасить 10% от суммы ипотеки. Если это 200 тысяч – то накопить не составит труда. А вот если 600 000 – то это уже сложнее. Важно: АИЖК выдает только сумму равную 60% от стоимости имеющегося жилья. Заключение Итак, мы с вами рассмотрели 9 способов оформления ипотеки без первоначального взноса. Будьте внимательны изучая рекламные объявления агентств недвижимости и компаний-застройщиков. В своих объявлениях они могут предложить вам какой-то еще один новый способ оформления ипотеки без первого взноса или “железные” гарантии одобрения ипотеки в банке, что чаще всего является маркетинговой уловкой. Еще раз внимательно изучите все перечисленные выше способы и когда будете общаться с риэлтором, то сможете сразу распознать какой вариант он вам предлагает, а какой искусно выдает за что-то новенькое. Выбирайте агентство недвижимости или строительную компанию по рекомендациям друзей и знакомых, которые имеют положительный практический опыт в этом вопросе. Видео на десерт: Этот малыш не оставит вас равнодушным Сообщение Как взять ипотеку без первоначального взноса – 9 основных способов 2017-2018 года появились сначала на Мой рубль.

    Мой рубль / 18 д. 10 ч. 46 мин. назад далее
  • Как вернуть страховку по кредитуКак вернуть страховку по кредиту

    С 1 января 2018 года до 14 дней увеличивается обязательный «период охлаждения», в который заемщик может вернуть деньги, потраченные на страхование по кредиту. Соответствующий документ выпустил Центробанк РФ 21 августа. Однако далеко не все россияне знают даже о действующем пятидневном сроке отказа от страховки. Банки и страховые компании пользуются этим, ежегодно зарабатывая на заемщиках миллиарды рублей. Применяются и другие хитроумные страховые схемы. Поговорим о том, как вернуть страховку по кредиту во время и после «периода охлаждения». Почему банк навязывает страховку, какие использует приемы и законно ли это? Будем называть вещи своими именами: банки страховку при выдаче кредитов действительно навязывают. На своих условиях и при помощи различных ухищрений. Случаев, когда заемщик добровольно попросил бы застраховать свою жизнь или риски финансового благополучия, не припомнят даже менеджеры-старожилы. История из жизни:«4 октября получил кредит в Московском кредитном банке на 240 000 рублей. К этой сумме прибавили страховки на 77 тысяч – ВСК и Альфа-страхование. Отпирался, сколько мог, прибежала какая-то начальница и сказала, что если не соглашусь, то мне потом ни в одном банке как минимум год ничего не взять будет. Плюнул и подписал. Случайно узнал о «периоде охлаждения», на пятый день сходил в главные офисы обеих страховых. Без проблем и вопросов дали бланки на возврат страховки, приняли, выдали копии. В  АльфаСтраховании пообещали вернуть деньги на счет за 10 дней, в ВСК – за 14. В итоге все платежи прошли до 13 октября, то есть в срок уложились. Не понимаю, какой смысл так навязывать страховку, если от нее легко отказаться?» Сразу отметим, что само по себе страхование одновременно с кредитованием – законная практика, применяемая во всем мире. Если заемщик тяжело заболевает или вовсе уходит из жизни, получить назад выданные деньги (например, у наследников) банку крайне сложно. Страховка в данном случае выручает. Однако местами страхование принимает странные формы, когда у заемщика два варианта: либо оформить полис, либо не получить кредит. Хотя законодательством навязывание услуги запрещено, и ФАС периодически штрафует страховщиков и банкиров за такие фокусы. Чтобы избежать штрафов в банках менеджеров специально обучают как и что нужно говорить клиенту, чтобы не нарушить закон и в тоже время склонить его к оформлению страховки вместе с кредитом. Корреспонденту онлайн-журнала Мой Рубль удалось пообщаться с одним из менеджеров Сбербанка и вот что он рассказал нам по поводу того, как учат сотрудников “продавать” страховку: Изначально каждый менеджер проходит обучение, работает с тренерами по страховым продуктам. Обучают что нужно говорить, когда говорить и т.д. Несмотря на то, что оформление страховки с кредитом дело добровольное, задача менеджера оформить кредит обязательно со страховкой, иначе у менеджера будет меньше премия и он получит “втык” от руководителя (орфография сохранена, прим.редактора). При презентации кредита, стоимость страхования специально делят на весь срок, чтобы сумма страхования в месяц была маленькой и клиент понимал, что в месяц платить по страховке совсем немного. Клиенту говорят, что страхование это важный пункт анкеты, который может повлиять на решение. Но на самом деле страхование абсолютно не влияет на решение. Шанс получить кредит хоть так, хоть так равны. Использовать фразы типа: “Если вы не оформите страховку, то вам откажут или могут отказать” – строго запрещено. Вместо этого мы говорим: “Страхование добровольно, но это стандартная услуга банка, которая обязательна для предложения каждому клиенту. Каждый пункт анкеты, в том числе и страхование, очень важен для принятия решения”. То есть учат тому, чтобы страховка оформлялась “добровольно-принудительно”. Как вы понимаете, сотрудники кровно заинтересованы в том, чтобы навязать вам как можно больше разнообразных услуг, так они больше заработают. Менеджер банка внаглую навязывает страховку В начало Чем интересна страховка для банка? Для банка это способ заработать на высокой процентной ставке. Чаще всего страховку включают в тело кредита. Процентная ставка указывается именно на эту общую сумму. Однако после перечисления страховой премии на руки вы получаете существенно меньшие деньги. И если посчитать процентную ставку… Возьмем простой пример. Сравним кредит в 100 000 рублей без страховки и аналогичный кредит с включенной в его тело страховой премией в 10 000 рублей. Оба кредитных договора – на 100 000 рублей, в обоих стоит процентная ставка 15% (то есть переплата по кредиту за год составляет 15 000 рублей). А теперь посмотрим, что получается на деле: Вид кредита Кредит без страховки Кредит со страховкой Сумма на руки 100 000 рублей 90 000 рублей Страховка 0 10 000 рублей Переплата за год по договору 15 000 15 000 Итоговая переплата 15 000 25 000 Реальная процентная ставка 15% 27,7% Получается, что реально вы берете кредит не под 15% годовых, а почти под вдвое большую сумму. Плюс банки так страхуют свои риски на тот случай, если с заемщиком что-то случится и он не сможет дальше платить по кредиту, вместо него это будет делать страховая компания. И если даже страховка не включена в тело кредита, а идет сверх него, разница в итоговой переплате впечатляет, особенно при длительном сроке кредитования. Вот пример расчета потребительского кредита, оформленного в Сбербанке со страховкой и без нее: Без страховки Со страховкой Сумма 300 000 руб 300 000 руб Страховка – 45 000 руб Срок 5 5 Процентная ставка 19.9% 19.9% Итоговая переплата по кредиту 175 889 руб 202 272 руб Итоговая стоимость кредита: 475 889 руб 547 272 руб Реальная процентная ставка 19,9% 26,9% Оформив кредит 300 000 руб. без страховки  вы переплатите 175 889 руб.  Это будут только проценты. А если оформите эту же сумму, но со страховкой, то вам придется заплатить отдельно за страховку 45 000 руб. Так как страховка будет включена в тело кредита (300 000 + 45 000 = 345 000), то процент, начисляемый на ежемесячный платеж, будет выше, а значит и итоговая переплата по процентам тоже выше. В итоге получается:  Сумма кредита 300 000 руб + страховка 45 000 руб + переплата 202 272 руб = 547 272 руб. То еть, второй клиент отдаст на 71 383 руб больше.  .udde256759399f62bda69ef88595cbd7e { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .udde256759399f62bda69ef88595cbd7e:active, .udde256759399f62bda69ef88595cbd7e:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .udde256759399f62bda69ef88595cbd7e { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .udde256759399f62bda69ef88595cbd7e .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .udde256759399f62bda69ef88595cbd7e .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .udde256759399f62bda69ef88595cbd7e:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Автокредит или потребительский кредит наличными - что лучше и выгоднее? Что такое «период охлаждения» До середины 2016 года подписание договора со страховой компанией одновременно с кредитным фактически означало, что на возвращение средств рассчитывать нечего. Обращаясь в банк, клиенты получали стандартный ответ: вы добровольно подписали бумаги, никто не заставлял вас это делать, теперь будьте добры исполнять договор. Отказаться можно, но бессмысленно – в этом случае заемщик ничего не получал. Десятки тысяч жалоб в адрес Банка России привели к тому, что последний 20 ноября 2015 года издал Указание №3854-У. Им устанавливался «период охлаждения» – срок, в течение которого заемщик имел возможность расторгнуть договор страхования. Эта норма действует с 1 июня 2016 года. Центробанк установил минимальный временной разрыв между подписанием договора и началом его действия в 5 дней. Банкам оставлено право увеличивать продолжительность срока. В Сбербанке он составляет 14 дней, в «Хоум Кредите» – 30 (с ограничениями). За год действия новой нормы число жалоб в ЦБ РФ от заемщиков по поводу возврата страховок уменьшилось в три раза. Какую страховку можно вернуть в «период охлаждения» Отменить можно большую часть договоров добровольного страхования: страхование жизни (на случай смерти, недееспособности или получения инвалидности в период действия договора); страхование от внезапной недобровольной потери места работы; страхование от потери прав на недвижимость (титульное); страхование от финансовых рисков (таких, как невозврат кредита, например); страхование имущества. Не имеет значения, с каким именно кредитом в комплексе идут данные виды страховок. Это может быть и потребительский (в том числе кредитные карты), и автокредит, и ипотека. (function(w, d, n, s, t) { w[n] = w[n] || []; w[n].push(function() { Ya.Direct.insertInto(72839, "yandex_ad3", { stat_id: 6, ad_format: "direct", font_size: 1, type: "horizontal", border_type: "block", limit: 1, title_font_size: 3, links_underline: true, site_bg_color: "FFFFFF", header_bg_color: "FFFFFF", border_color: "FBE5C0", title_color: "CC0000", url_color: "000000", text_color: "000000", hover_color: "000000", favicon: true, no_sitelinks: true }); }); t = d.getElementsByTagName("script")[0]; s = d.createElement("script"); s.src = "//an.yandex.ru/system/context.js"; s.type = "text/javascript"; s.async = true; t.parentNode.insertBefore(s, t); })(window, document, "yandex_context_callbacks"); Какую страховку нельзя вернуть в «период охлаждения» Прежде всего, речь идет об обязательных страховых продуктах, защищающих залоговое имущество: Договор КАСКО Страхование недвижимости, приобретенной в ипотеку, либо внесенной в качестве залога для получения другого вида займа Кроме того, невозвратными являются некоторые специфические виды добровольных страховок: медстрахование иностранцев и лиц без гражданства; медстрахование граждан РФ за пределами страны; страхование лиц, выполняющих ту или иную работу, условием допуска к которой является данная страховка; страхование автогражданской ответственности в рамках международных систем страхования. Порядок возврата страховки в «период охлаждения» Гарантированно возместить средства, потраченные на ненужное вам страхование, вы можете только в случае, если заключили прямой договор со страховой компанией (СК). Поэтому внимательно смотрите текст, который вам дают на подпись при оформлении кредита. Можно не понимать тонкостей, мелким шрифтом вписанных в договор, но наименование сторон обычно идет в первом же абзаце либо в отдельном выделенном блоке и отмечается жирным шрифтом или иным способом. Первым вам дадут подписать кредитный договор, вторым – договор страхования (полис) либо заявление о подключении. Если и в одном, и в другом случае в качестве второй стороны выступает банк – вас подключают к так называемому коллективному страхованию (о нем пойдет речь ниже), с ним вы вернете деньги только по доброй воле банка. Ниже пример такого договора: Если же в договоре страхования второй стороной выступает страховая компания, то в течение 5 дней вы можете отказаться от заключения соглашения, пример такого документа:   Для этого нужно сделать ровно два действия: Прийти в офис СК (не банка!) с паспортом и заполнить бланк заявления об отказе от страхования и возврате страховой премии. В заявлении указать реквизиты вашего счета, на который будут возвращаться деньги. Приложить: Договор страхования Документ, подтверждающий ваш платеж по страховке (в том числе включенный в тело кредита   Если офиса компании в вашем городе нет, скачайте заявление на сайте страховщика, заполните и отправьте экспресс-доставкой. В этом случае к вышеуказанным документам прикладывается еще и копия паспорта. Вот пример заявления на возврат страховки “Сбербанк Страхование”: Скачать его можно отсюда. Важно чтобы до принятия решения о расторжении договора не наступил страховой случай. Если он все же произойдет, страховая компания будет рассматривать ситуацию в индивидуальном порядке: вам либо вернут полностью страховую премию, либо оформят страховой случай. Средства должны вернуться на счет заемщика не позднее 10-го дня с момента написания заявления. Как рассчитывается «период охлаждения» Это важный момент, поскольку опоздание с написанием заявления во многих случаях сводит на нет все старания. Согласно п. 1 Указания ЦБ №3854-У отказаться от договора страхования можно в течение 5 дней. В ст. 191 ГК РФ поясняется: данный срок начинается со следующего дня после подписания договора. Отказ – это факт передачи заявления представителю страховой компании либо момент передачи почтового сообщения представителю почтовой организации. А чтобы заемщики не расслаблялись, в Указании имеется пункт 7: действие договора прекращается с момента получения страховщиком вашего заявления. Если письмо пройдет до страховой компании больше пяти дней, соглашение успеет вступить в силу. .udd888ac1e98ed1cc4bf6ed11da2dcc4e { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .udd888ac1e98ed1cc4bf6ed11da2dcc4e:active, .udd888ac1e98ed1cc4bf6ed11da2dcc4e:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .udd888ac1e98ed1cc4bf6ed11da2dcc4e { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .udd888ac1e98ed1cc4bf6ed11da2dcc4e .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .udd888ac1e98ed1cc4bf6ed11da2dcc4e .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .udd888ac1e98ed1cc4bf6ed11da2dcc4e:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Что такое рефинансирование потребительского кредита Страховщик все равно возвратит деньги – но за вычетом дней действия договора. Вот поэтому, если есть хоть малейшая возможность, никогда не отправляйте документы и заявление «Почтой России». Там могут не только задержать, но и вовсе потерять письмо, а это разом поставит крест на ваших надеждах. Обратите внимание: праздничные и выходные дни при расчете «периода охлаждения» не учитываются. То есть, если вы подписали договор в среду, крайним сроком истребования своих денег назад будет не понедельник, а следующая среда. Как банки уклоняются от возврата страховки Разумеется, кредитные организации и страховые компании были не в восторге от введения Центробанком «периода охлаждения». Методами «тихой борьбы» с отказами от страховок стали несколько технологий. Умолчание Эксперты рынка в конце 2016 года оценивали масштабы использования «периода охлаждения» не выше 10% от общего количества заключенных страховых договоров. Сейчас эта цифра выросла до 20%. Остальные 80% заемщиков либо совсем не знают о возможности вернуть деньги за страховку, либо считают процедуру слишком сложной. Коллективная страховка Страхование банком сразу всех выданных кредитов – давняя методика уклонения от возврата уплаченной клиентом страховой премии. В данном случае страхователем является не гражданин, а сам банк, заемщик же «присоединяется» к общему договору со страховой компанией. Это приводит сразу к двум существенным ущемлениям прав клиента: Во-первых, банк получает возможность сдирать с клиента буквально три шкуры за некие услуги по подключению к общей программе страхования. Классическим в этом смысле стало дело, которое питерские антимонопольщики рассматривали еще в 2011 году. Тогда КБ «Ренессанс Капитал» предлагал заемщикам очень «интересные» условия коллективного страхования в компании «Ренессанс страхование».  Один из заемщиков, подписав кредитный договор на 539,9 тысячи рублей, на руки получил 397 тысяч.  Страховая премия при этом составила 3400 рублей, а остальные 142,9 тысячи ушли банку в качестве «комиссии за подключение к программе страхования». Сейчас, по утверждениям представителей компании «Ренессанс Жизнь», доля коллективных страховок там – не более 2%. Однако у многих других банков скрытые комиссии никуда не делись. (function(w, d, n, s, t) { w[n] = w[n] || []; w[n].push(function() { Ya.Direct.insertInto(72839, "yandex_ad4", { stat_id: 1, ad_format: "direct", font_size: 1, type: "flat", border_type: "block", limit: 1, title_font_size: 3, links_underline: true, site_bg_color: "FFFFFF", header_bg_color: "FFFFFF", border_color: "FBE5C0", title_color: "CC0000", url_color: "000000", text_color: "000000", hover_color: "000000", favicon: true, no_sitelinks: true }); }); t = d.getElementsByTagName("script")[0]; s = d.createElement("script"); s.src = "//an.yandex.ru/system/context.js"; s.type = "text/javascript"; s.async = true; t.parentNode.insertBefore(s, t); })(window, document, "yandex_context_callbacks"); Во-вторых, поскольку при коллективном страховании страхователем является банк (юрлицо), на него «период охлаждения» не распространяется. Такую практику использует, в частности «Почта Банк». Одна из клиенток сознательно согласилась на страхование жизни, поскольку знала о «периоде охлаждения». Но не тут-то было. Ей сообщили, что возврат денег невозможен: страхователь не она, а банк, а он расторгать большой договор ради одной заемщицы не будет. Интересно, что вопрос о возврате средств по страховке в банках группы ВТБ (помимо ВТБ24 туда входит тот самый «Почта Банк», Банк Москвы и еще несколько организаций) нередко решается в индивидуальном порядке. Вот и в упомянутом случае клиентке деньги, уплаченные за страховку, вернули после обнародования факта отказа. Несколько другой подход к коллективному страхованию в компании «Сбербанк страхование» – здесь «период охлаждения» применяется, но такой случай единичный на данном рынке. В банке «Хоум Кредит» коллективно страхуется примерно 10% клиентов, они могут отказаться от страховки, но – с удержанием страховой премии за 30 дней. В каких случаях и как можно отказаться от страховки Невозврат страховой премии при досрочном погашении кредита В большинстве банков страховой полис оформляется на весь срок кредита – и деньги берутся сразу же за весь период (отсюда и получаются эти безумные 80-150 тысяч рублей, запечатанные в тело пятилетнего 500-тысячного кредита). Но если вы погашаете займ досрочно, шансы вернуть часть уплаченной вперед страховой премии близки к минимальным. Скажем, взяли 250 000 рублей со страховой премией в 40 000 рублей на 5 лет. Через 3 года вернули кредит, но фактически-то на страховку потрачено 24 тысячи рублей, а 16 тысяч «подвисли». В любом случае необходимо внимательно перечитать соглашение со страховой компанией (или банком, если договор был коллективным) и одновременно с заявкой на досрочное погашение кредита написать такую же на возврат остатков страховой премии. Клиентка Уральского банка реконструкции и развития, заплатив в качестве страховки 20 тысяч рублей, погасила кредит за год вместо трех. Потребовала вернуть страховую премию за «неиспользованные» два года. Банк отказался. Обратилась в центр защиты прав потребителей. Снова ноль эффекта. Далее женщина подключила толкового юриста, который отсудил у УБРиР 50 тысяч рублей за нарушение договора. Заемщица, таким образом, получила назад свои 20 тысяч плюс 15 тысяч рублей в качестве «бонуса» и 15 тысяч составил гонорар адвоката. Затягивание сроков, подлог документов и другие грязные методы Бывают и более примитивные методы. Например один из клиентов компании «Сбербанк страхование», взяв ипотеку 1 июня этого года, спустя два дня получил более выгодное предложение по страхованию из другой фирмы. Заявление он заполнил на пятый рабочий день, приложил чеки и прочие документы, отправил «Почтой России» с уведомлением. Письмо шло две недели, и с 19 июня начался отсчет 10 дней, в течение которых страховщик должен был вернуть деньги. Однако 3 июля минуло, а требуемая сумма на счет заемщика так и не пришла. Клиент позвонил на «горячую линию» страховой компании. Там ответили, что обращение принято, и его рассмотрят… в течение 30 дней, по причине того, что фамилия заявителя отсутствует в реестре застрахованных лиц. Проверить эти слова было абсолютно невозможно, и заемщик просто пригрозил банку и страховщику иском за незаконное использование своих денежных средств, а заодно обнародовал в отзывах на профильных сайтах (banki.ru и других) факт просрочки возврата. В результате, 18 июля, после специального рассмотрения в страховой компании, деньги всё же перевели. .ufb43f432a181d54b445f9123097c46b7 { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .ufb43f432a181d54b445f9123097c46b7:active, .ufb43f432a181d54b445f9123097c46b7:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .ufb43f432a181d54b445f9123097c46b7 { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .ufb43f432a181d54b445f9123097c46b7 .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .ufb43f432a181d54b445f9123097c46b7 .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .ufb43f432a181d54b445f9123097c46b7:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Срок исковой давности по кредиту - как правильно считать и что делать в случае суда А вот еще один случай, где сотрудники Сбера просто протянули время и затем сослались на то, что клиент не успел вовремя подать документы: Клиент оформил кредит на 368 000 руб. из которых 43 000 руб. составила страховка. Дома родственники обнаружили страховку в Договоре. Клиент пришел через 2 дня после оформления договора. Сотрудница сказала, что возврат оформить можно, но нужно прийти через неделю. Через неделю, сотрудница взяла Договор страхования, якобы для оформления возврата и сказала прийти еще через несколько дней. Затем он подписал какое-то заявление в сути которого не разобрался и стал ждать возврата денежных средств, но денег не было. Клиент стал ходить в этот банк каждую неделю почти как на работу. Каждый раз находились какие-то оправдания, то сотрудника не было на месте, то страховая затягивает выплаты и т.д.. В итоге прошло около трех месяцев и закончилось все тем, что сотрудник Сбербанка ответил, что возврат страховки в случае данного клиента не предусмотрен. Все это время Договор страхования находился у сотрудников кредитной организации, копию заявления на возврат страховки он не получил, а оригинал утонул в бюрократических дебрях Сбербанка. Судится с ними клиент не захотел, да и смысла уже особого не было, потому как у клиента не было на руках никаких подтверждающих документов, что он сделал все согласно закона. В данной ситуации ему нужно было: Прийти в офис страховой компании, а не банка. Написать заявление в двух экземплярах на возврат страховки, предварительно сделав копии оригиналов всех документов. При подаче заявления в страховую компанию получить второй экземпляр заявления с датой и подписью сотрудника страховой компании. Этот документ будет неоспоримым доказательством того, что заявление было подано в срок и принято страховой компанией. Как взять кредит без дополнительно навязанных услуг В начало Можно ли вернуть страховку после «периода охлаждения» Если прошло 5 дней (14, как в случае со Сбербанком или 30, как у «Хоум Кредита»), а вы не написали заявление, возврат страховой премии превращается в лотерею. Не стоит сразу бежать в суд – сначала попробуйте договориться с банком. Проще всего клиентам таких организаций, как ВТБ24 или «Альфа Банк», где страховая премия включена в размер ежемесячного платежа, и от страховки можно отказаться в любой месяц. В банках, берущих всю сумму с клиента вперед, многое зависит от позиции руководства и текста договора. В отдельных случаях могут и вернуть. Успешный и неудачный опыт возврата денег за страховку. Отзывы клиентов различных банков На профильных ресурсах в интернете можно найти много успешных историй возврата денег за страховку при оформлении потребительских кредитов, автокредитов и т.д. Мы собрали самые интересные отзывы. Чтобы увеличить картинку с отзывом, нажмите на нее: 1 Александру из Уфы навязали полный пакет услуг в Сбербанке. В возврате страховки отказали, так как “период охлаждения” прошел. Этот пример поучителен прежде всего тем, как искусно сотрудник Сбербанка продал клиенту полный пакет услуг, развел по полной, как говорится.  Бедолаге “впарили” страхование жизни, здоровья, недобровольную потерю работы, защиту средств на банковских картах + кредитку.  Сейчас он пытается вернуть деньги за страховку, но шансов у него мало, ведь подписывал он Договор со всеми услугами будучи в трезвом уме и светлой памяти. Что еще мы можем взять на вооружение в этом примере – это методы борьбы с банками. Если у вас произошла подобная ситуация, то первым делом придайте ее огласке, напишите в интернете везде где только можно, например в комментариях к этой статье, а также на сайте banki.ru в разделе Страхование-Отзывы (http://www.banki.ru/insurance/responses/list/). Представители всех крупных банков и страховых компаний там присутствуют и активно сотрудничают с клиентами, отвечают им в сообщениях и помогают решить возникшие трудности. Не лишним будет подать жалобу в Центральный банк, Роскомнадзор, Роспотребнадзор, Антимонопольную службу и даже написать петицию, как наш герой из примера выше. 2 Светлана из Нижнего Новгорода без проблем вернула деньги за страховку, оформленную в рамках кредитного договора Альфа-банка 3 А вот у Юлии по началу возникли проблемы со страховой компанией “РГС Жизнь”. Сотрудники автосалона ввели ее в заблуждение при оформлении автокредита и навязали страхование жизни и здоровья. Она написала заявление, уложившись в “период охлаждения”, но в назначенное время деньги не вернули. Тогда она написала отзыв на Банки.ру, при чем сделала это очень грамотно, сославшись в тексте на Указания Центрального Банка и Закон о правах потребителя (смотрите на скриншоте ниже). Пригрозила им судебными разбирательствами с возмещением ущерба, компенсацией морального вреда, расходов на адвоката, штрафами за несоблюдение требований потребителя и ответ страховой не заставил себя ждать, они пообещали перевести все в кратчайшие сроки. А вот ответ страховой компании на ее письмо: Часто задаваемые вопросы ВОПРОС: Менеджеры в банке говорят, что без страховки кредит не одобрят, а на сайте банка написано, что одобрение не зависит от наличия или отсутствия страховки. Кому верить? – На этот вопрос лучше всего ответит история территориального менеджера одного из банков, специализирующихся на автокредитовании. В его организации минимальный уровень продаж страхования жизни в комплексе с автокредитами – 70%. Все заявки на займы без страховки сверх этого уровня автоматически получают отказ – независимо от кредитной истории и уровня дохода заемщика. Так что одобрение кредита при отказе от страхования в данном учреждении – лотерея, вы никогда не угадаете, выполнил уже менеджер план или нет. Обращаем ваше внимание на то, что это конкретный, локальный случай. В каждой финансовой организации действуют свои правила, что подтверждают другие примеры из нашей статьи. В то же время фразы о том, что займ не выдается без страховки, – прямое нарушение антимонопольного законодательства и закона «О правах потребителя». ВОПРОС: Что правильнее – сразу наотрез отказываться от предлагаемого страхования или согласиться, а потом сразу написать отказ? – Если вам категорически не нужна страховка, то лучше ее не брать совсем, чем потом совершать лишние телодвижения, посещая страховую компанию. К тому же вы рискуете нарваться на хитроумные схемы банка, уже описанные в этой статье, из-за которых, даже если и получите назад свои деньги, то не в полном объеме и не сразу. Также банк может повысить вам процентную ставку по кредиту, если вы откажетесь от страховки. В этом случае можно пойти на хитрость, согласится оформить кредит со страховкой и пониженной процентной ставкой, а потом на следующий день прийти и написать заявление на возврат. Но нужно внимательно смотреть Договор кредитования и условия страховки, чтобы эта схема сработала. Наконец, вероятность одобрения заявки на кредит при отсутствии страховки в некоторых финансовых учреждениях снижается. Отказ автоматически исключит возможность подавать другие заявки в это кредитное учреждение в течение 60 дней, но ведь есть и другие кредиторы. Решение нужно принимать в зависимости от вашей жизненной ситуации, от того насколько важен и срочен для вас этот кредит. Например, если вам срочно понадобились деньги на лечение, то разумным будет согласиться практически на любые условия банка, чтобы получить нужный кредит. А если вам приспичило купить в кредит новую версию айфона или съездить в отпуск, то есть приобрести вещь или услугу, которую нельзя назвать жизненно необходимой, то здесь, с точки зрения эффективного управления личными финансами, страховка, впрочем как и сам кредит, скорее всего будут лишними. (function(w, d, n, s, t) { w[n] = w[n] || []; w[n].push(function() { Ya.Direct.insertInto(72839, "yandex_ad5", { stat_id: 6, ad_format: "direct", font_size: 1, type: "horizontal", border_type: "block", limit: 1, title_font_size: 3, links_underline: true, site_bg_color: "FFFFFF", header_bg_color: "FFFFFF", border_color: "FBE5C0", title_color: "CC0000", url_color: "000000", text_color: "000000", hover_color: "000000", favicon: true, no_sitelinks: true }); }); t = d.getElementsByTagName("script")[0]; s = d.createElement("script"); s.src = "//an.yandex.ru/system/context.js"; s.type = "text/javascript"; s.async = true; t.parentNode.insertBefore(s, t); })(window, document, "yandex_context_callbacks"); ВОПРОС: Взял кредит на 3 года. Вместе с ним оформили страховку. Кредит закрыл досрочно, теперь хочу взять второй. Нужно ли оформлять заново страховку, ведь на первый кредит она еще действует? – Страховой продукт в банках оформляется на каждый кредит отдельно. То есть, если страховка еще действует на первый досрочно оплаченный кредит, то ее не примут во внимание при оформлении другого кредита. На каждый кредит оформляется своя страховка. Вы можете отказаться от страховки без каких-либо проблем и притязаний банка. Если вас принудительно заставляют оформить страховку, манипулируют решением – смело жалуйтесь в выше перечисленные инстанции. ВОПРОС: Нужно ли уплачивать подоходный налог с возвращаемой суммы страховки? – Есть два варианта. 1. При индивидуальном страховании (когда вы заключили договор напрямую со страховой компанией) в случае расторжения соглашения НДФЛ платится с дохода. Поскольку заемщик имеет право на получение налогового вычета при страховании жизни, налоговые органы считают этот вычет вашим возможным доходом и изымают его. Чтобы получить всю страховую сумму в полном объеме, необходимо одновременно с прочими документами на возврат представить в страховую компанию справку из налоговой о том, что вы не воспользовались правом на налоговый вычет. Да, фактически это лишний бумагооборот – каким вычетом вы сможете воспользоваться за 5 дней? – но таковы требования ст.213 Налогового кодекса РФ, которую писали, когда еще никаких «периодов охлаждения» не существовало. 2. При коллективном страховании (когда вы присоединяетесь к договору банка со страховой компанией) возврат денег, по мнению Минфина, – это не возвращение вам страховой премии, а добровольный платеж банка в компенсацию за потраченные вами на присоединение к страховой программе средства. То есть вы получили доход от банка. Этот доход облагается НДФЛ, а удерживает налог сам банк как налоговый агент. Да, выглядит не совсем красиво, но законы у нас таковы, каковы они есть. Исключение – если вас еще не включили в реестр застрахованных лиц. Тогда возврат происходит в полном объеме. В Сбербанке, например, если решение принимается до истечения «периода охлаждения» (14 дней), отключение от программы страхования происходит без взимания налога. Видео: Возврат страховки по кредиту. Советы юриста Возврат страховки по кредиту. Советы юриста Заключение Теперь вы четко знаете свои права. Вы имеете полное право отказаться от страховки как до момента заключения кредитного договора, так и после его оформления, но помните о возможных трудностях. Когда вы оформляете кредит четко придерживайтесь своей позиции и не обращайте внимания на уговоры менеджера. Помните о том, что он проходил специальные курсы, где его обучали тому как склонить вас к оформлению дополнительных, порой ненужных финансовых продуктов, на что надавить, как правильно все это преподнести. Банков много, даже если не получится оформить кредит в одном месте, всегда есть выбор других мест. Внимательно смотрите документы. Обращайте внимание на то в каком виде будет оформлена страховка (прямой договор со страховой компанией или коллективное страхование). Не бойтесь отстаивать свои права через суд. Если вы все сделали в отведенные сроки, то суд будет на вашей стороне. Вы не только вернете страховку, но и возместите расходы на адвоката. Если у вас остались какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях к данной статье. Не забудьте поделиться материалом с вашими друзьями в соц.сетях, они и мы, будем вам за это благодарны! Видео на десерт: Сотрудник заправки проучил курильщика Сообщение Как вернуть страховку по кредиту появились сначала на Мой рубль.

    Мой рубль / 22 д. 9 ч. 31 мин. назад далее
  • Как снять деньги с телефона МТСКак снять деньги с телефона МТС

    Случаются в жизни очень приятные моменты. В день рождения вы неожиданно получили мобильный денежный перевод от дальних родственников, потом через несколько минут вам пополнили баланс друзья, а следом, любимая бабушка положила деньги на ваш телефон. В итоге вы стали обладателем солидной суммы и уже решили, на что ее потратите.  Но не знаете, как снять деньги с телефона мтс? Существуют восемь проверенных способов вывода денежных средств с мобильного счета: USSD-запрос; Смс; Получение наличных денег в банкомате; Перечислить на банковскую карту; Вывести на электронный кошелек; Отправить денежный перевод до востребования; Получить деньги через «Почту России»; Офис МТС. Отличаются они между собой только размером комиссии и стоимостью операции по переводу денег. USSD команда Этот способ можно использовать для перевода денег с телефона на карту любого банка. Главное, чтобы ваша карточка относилась к категории Master Card или Visa. Отправьте запрос на интерактивный сервис МТС: *611*№ банковской карты (16 цифр без пробелов)*сумма# вызов После принятия заявки: С мобильного портала придет сообщение о необходимости подтвердить платеж: Если вы передумали переводить деньги и отправили число «0», то получите уведомление о том, что операция отменена: USSD-команда позволяет вывести за один раз сумму в размере до 15000 рублей. Комиссия – 4,3%, но не менее 60 рублей. В сутки можно снять не больше 15000 рублей, а в месяц – 40000 рублей. Расчет:Вы перечисляете на банковскую карту 500 рублей. Комиссия от суммы: 500 руб. х 4,3% = 21,5 руб. Но по условиям оператора связи минимальный размер комиссии составляет 60 рублей. Следовательно, после перевода с вашего мобильного счета спишется: 500 руб. + 60 руб.= 560 рублей. В начало .u3b7c12b9f7314e17b1f24c8da42b9896 { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .u3b7c12b9f7314e17b1f24c8da42b9896:active, .u3b7c12b9f7314e17b1f24c8da42b9896:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .u3b7c12b9f7314e17b1f24c8da42b9896 { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .u3b7c12b9f7314e17b1f24c8da42b9896 .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .u3b7c12b9f7314e17b1f24c8da42b9896 .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .u3b7c12b9f7314e17b1f24c8da42b9896:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Как оплатить услуги МТС бонусами «Спасибо» от Сбербанка — пошаговая инструкция СМС-сообщение Через услугу sms можно отправить деньги на карту или получить наличность в банкомате. Перевод на банковскую карту Отправьте смс на 6111 с текстом: card № карты (16 чисел без пробелов) сумма Дождитесь ответного сообщения и подтвердите платеж, отправив любое число кроме «0»: После выполнения операции вы получите с мобильного сервера подтверждение о проведении транзакции: И смс сообщения о переводе и зачислении денег на банковскую карту: Деньги поступят на карточку в течение 5 рабочих дней. Размер комиссии и денежный лимит такие же, как и в первом способе. Дополнительно взимается плата за sms переписку. Получение наличных денег в банкомате Если у вас поблизости есть банкомат МТС или его партнера СМП-банка, то можете сразу снять деньги с телефона МТС наличными. На номер 3232 отправьте сообщение: RUB сумма Подтвердите платеж любым числом кроме 0: На телефон придет оповещение с ПИН-кодом: И sms – подтверждение о переводе денег в банкомат: В течение 3 суток (72 часа) у вас есть возможность снять наличные. Спустя отведенное время ПИН-код перестает действовать, а невостребованные деньги перечисляются обратно на мобильный счет. Чтобы получить деньги в банкомате, проведите следующие манипуляции: на главной страничке меню найдите и активируйте опцию «Наличные со счета телефона»; выберите категорию «МТС деньги»; введите свой телефонный номер, PIN-код и сумму; заберите деньги и чек. Единовременно можно снять до 5000 рублей и такую же сумму – в сутки. В месяц – не больше 40000 рублей. Комиссия – 5,95%. Расчет:Вы перевели в банкомат 5000 рублей. Итоговая сумма, которая спишется со счета телефона, составит: 5000 руб. + 5000 руб. х 5,95% = 5297,50 рублей. В начало Личный кабинет Свой аккаунт на сайте оператора связи дает возможность снять деньги с телефона сразу несколькими способами: перечислить на банковскую карту; вывести на электронный кошелек; отправить денежный перевод до востребования; получить деньги через «Почту России». Перечисление на карту банка Найдите в интернете официальный сайт сотовой компании. Откройте главную страницу, и кликните на ней поочередно: «Мой МТС», «Мобильная связь». Наберите свой номер и запросите пароль: На главной странице зайдите в опцию «Управление платежами» и нажмите на «Перевод на банковскую карту»: Напишите свой телефон, сумму и перейдите «Далее»: Введите номер банковской карты: Нажмите «Получить пароль» и, после получения смс с кодом, введите комбинацию символов в пустую ячейку. Далее – подтвердите перевод: Дождитесь смс о транзакции и отправьте в ответ любой знак кроме числа 0: После проведения операции на мониторе компьютера появится сообщение о переводе денег на карту: Дополнительно на телефон поступит сообщение о выполнении платежа: Комиссия и денежный лимит при переводе денег на банковскую карту через личный кабинет идентичны способу переводу денег через смс – сообщения. Видео-инструкция: В начало .u058f75e1676801785c6a2244c4a69833 { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .u058f75e1676801785c6a2244c4a69833:active, .u058f75e1676801785c6a2244c4a69833:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .u058f75e1676801785c6a2244c4a69833 { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .u058f75e1676801785c6a2244c4a69833 .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .u058f75e1676801785c6a2244c4a69833 .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .u058f75e1676801785c6a2244c4a69833:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Как перевести деньги с МТС на МТС через телефон или интернет Вывод денег на электронный кошелек Через личный кабинет можно перевести деньги с телефона МТС на электронные кошельки, а уже с них снять наличку. Вывод можно осуществить по следующим направлениям: Кошелек Киви (Qiwi); Яндекс Деньги; Вебмани (Webmoney); Мобильная карта; Wallet One; ONPay; i-transfer; Telemoney; PayAnyWay; Рассмотрим как можно снять деньги с телефона МТС через Яндекс Карту. В меню «Управление платежами» выберите «Денежные переводы» – «Перевод наличных»: В левом столбце нажмите на строчку «Электронные деньги»: Выберите электронный кошелек, например «Яндекс. Деньги»: Напишите номер кошелька, сумму и перейдите на следующую страницу: В открывшемся окне появится информация о платеже и уведомление, что вам отправлено смс: Отправьте на сервер любой символ кроме цифры «0» для подтверждения операции: После отправки вашего согласия на компьютерной страничке отобразится информация о выполнении перевода: Придет sms-оповещение об успешной транзакции: При выводе денег на электронный кошелек взимается комиссия 11,35% и 10 рублей за услугу перевода. Расчет:Вам нужно перечислить 1000 рублей. Общая сумма, которая будет снята с мобильного счета, составит: 1000 руб. х 11,35% + 10 руб.= 1123,50 рубля. Далее остается вывести деньги с Яндекс Кошелька на банковскую карту и снять наличку в любом банкомате. Также можно перевести деньги на расчетный счет любого банка и далее использовать их на свое усмотрение. Видео-инструкция: В начало Отправка денежного перевода через оператора платежной системы В опции «Управление платежами» найдите категорию «Денежные переводы» и «Перевод наличных»: Выберите оператора платежной системы, например «ЮНИСТРИМ Россия»: Заполните пустые ячейки: номер телефона, сумма, и кликните на панельку «Далее»: Укажите ФИО получателя, отправителя и данные его паспорта: На открывшейся странице нажмите на строчку «Получить пароль», дождитесь  смс и введите присланный код: В ответном sms напишите любой символ для подтверждения платежа или откажитесь, отправив цифру «0»: После обработки запроса на мониторе высветится результат операции: «Выполнено» или «Отмена» в связи с отказом пользователя Комиссия за отправку денег через оператора «Юнистрим» составляет 4,3%. Единовременно можно выслать до 15000 рублей. Количество платежей в сутки – 5. Максимальный суточный лимит – 30000 рублей. В начало .u277f1aa13ee76087529eb9b2eebe1b96 { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .u277f1aa13ee76087529eb9b2eebe1b96:active, .u277f1aa13ee76087529eb9b2eebe1b96:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .u277f1aa13ee76087529eb9b2eebe1b96 { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .u277f1aa13ee76087529eb9b2eebe1b96 .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .u277f1aa13ee76087529eb9b2eebe1b96 .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .u277f1aa13ee76087529eb9b2eebe1b96:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Как взять в долг на МТС - 5 вариантов доверительного платежа Получение денег через «Почту России» Перейдите на страницу «Денежные переводы» и кликните на значок «Почта России»: Введите свой номер и сумму. Нажмите «Далее»: Впишите ФИО получателя денег и индекс почтового отделения, куда вы хотите отправить перевод: В новом окне активируйте строчку «Получить пароль», укажите пароль, присланный в sms, и нажмите на панельку «Подтвердить перевод»: Если согласны на перевод, то отправьте любой знак на сервер МТС. Либо аннулируйте операцию, выслав смс с числом «0»: После обработки заявки на страничке появится сообщение с результатом: Также на телефон придет сообщение об отправке перевода по указанному адресу и номере транзакции: Деньги поступят в почтовое отделение в течение 4 – 8 рабочих дней. Можно отправить любую сумму в диапазоне 100 – 14000 рублей до 5 раз в сутки. Максимальный суточный лимит – 30000 рублей. Комиссия за почтовый перевод – 4,2%. Дополнительно снимается сумма в размере 55 рублей за услугу перевода. Расчет:Вы отправляете 2000 рублей. Общая сумма, которая будет снята со счета телефона, будет выглядеть так: 2000 руб. х 4,2% + 55 руб. = 2139 рублей. При не востребовании почтового перевода, спустя 32 дня денежные средства возвращаются обратно на мобильный счет. В начало Офис МТС Если вы хотите снять деньги с телефона без комиссии, то обратитесь напрямую в офис оператора связи. Здесь вам предложат заполнить специальный бланк, в котором нужно будет выбрать способ перевода денег: другой телефонный номер; банковская карта. После подачи письменного заявления деньги переведут в течение 45 дней. Операции с мобильным счетом – простой и легкий способ вывода наличных денег. Телефон всегда под рукой, номер вы знаете наизусть, а риск ошибиться при переводе денег минимальный и легко поправимый. В начало Телефоны горячей линии МТС В случае возникновения каких-либо проблем, вопросов обращайтесь в Службу поддержки МТС: 0890 – со своего мобильного номера; 8-800-250-0890 – с телефонов городской АТС и номеров других сотовых компаний; 7 495 766 0166 – при нахождении за пределами региона проживания. Если вам пригодилась данная статья, не забудьте поставить лайк. Видео на десерт: Бульдог пытается спасти Леонардо Ди Каприо Сообщение Как снять деньги с телефона МТС появились сначала на Мой рубль.

    Мой рубль / 22 д. 19 ч. 30 мин. назад далее
  • Автокредит или потребительский кредит наличными – что лучше и выгоднее?Автокредит или потребительский кредит наличными – что лучше и выгоднее?

    В первом полугодии 2017 г. Российскими банками было выдано 261 тыс. автокредитов на сумму 169 млрд. руб. Из них 149 тыс. кредитов на сумму 81 млрд. руб. приходится на программы с правительственной поддержкой. Возможность господдержки повысила привлекательность автокредитования. Однако в ряде случаев приобретать авто предпочитают за счет потребительского кредита. Так что же выгоднее? Что выбрать в конкретной ситуации? Для начала разберемся с тем, что представляют собой эти кредитные продукты. Понятие авто и потребительского кредита Автокредит – кредит, предполагающий строго целевое использование. Цель – покупка автомобиля. Кредит оформляется в автосалоне или офисе банка. Потребительский кредит – кредит населению для приобретения предметов личного пользования и удовлетворения различных нужд, не связанных с бизнесом. Главная особенность – отсутствие целевого характера. Полученные деньги можно потратить на что угодно. В данном случае – на покупку авто. Преимущества и недостатки потребительского и автокредита Преимущества потребительского кредита 1 Это кредит на любые цели, что предполагает свободу распоряжения ресурсами. 2 Нет ограничений в выборе авто: новое или с пробегом; отечественного или иностранного производства. 3 Покупка авто возможна любым доступным способом: в автосалоне; в авто-ломбарде; на авторынке; с рук; самостоятельный ввоз из-за границы. При покупке у частного лица всегда есть возможность торга. 4 Экономия за счет отсутствия автостраховки. При автокредитовании необходимо оформление КАСКО. В потребительском кредите Каско оформлять не обязательно. Важно! КАСКО не единственная страховка по кредитам. В большинстве случаев (по оценке Единого Федерального Юридического Центра в 95% случаев) страхование жизни и здоровья будет навязчиво предложено клиенту и по потребкредиту и по авто. Отказаться от страховки можно, но специалисты банка могут недвусмысленно намекать на возможность отрицательного решения по кредиту. Проверить информацию клиент не может, ведь в случае отказа банк не озвучит причину. Именно поэтому многие кредиты сопровождаются страхованием жизни и здоровья. 5 Машина поступает в личное распоряжение и не оформляется в качестве залога. Это дает важное преимущество. Вопрос продажи или дарения автомобиля решается без участия банка. 6 Не требуется первоначальный взнос на покупку авто. Недостатки потребительского кредита 1 Сумма кредита не зависит от стоимости авто. Определяется исключительно кредитоспособностью заемщика. Под кредитоспособностью понимают способность своевременно и полностью рассчитаться по кредиту. Главный фактор кредитоспособности – размер доходов заемщика. Если банк сочтет, что доходы недостаточны, он установит кредитный лимит (максимально возможную величину кредита) меньше требуемой суммы. Денег на желаемую покупку может не хватить. 2 Необходимость поручительства. Если авто дорогое и кредит нужен в крупном размере, для его оформления банки требуют оформление поручительства. 3 Процентная ставка более высокая, чем у автокредита. 4 Если сделка крупная и совершается покупка наличкой у частного лица, возможны дополнительные траты. Крупные кредиты банки редко выдают наличностью, чаще зачисляют на счет. За обналичивание средств возможны комиссии. Преимущества автокредита 1 Кредит целевой, поэтому сумма кредита определяется с учетом стоимости выбранного автомобиля. 2 Нет необходимости привлекать поручителей. 3 Более низкая процентная ставка по сравнению с потребкредитом. Ее размер варьируется в зависимости от первоначального взноса. Самые низкие ставки предлагают салоны – официальные партнеры кредитной организации. 4 Возможность получения господдержки. Этот вопрос будет рассмотрен ниже. 5 Оперативность принятия решения. Заявку на автокредит, при оформлении в автосалоне, рассмотрят буквально за пол часа. Потребкредит будут рассматривать дольше. В Сбербанке, например, в течение двух дней. Недостатки автокредита 1 Дорогостоящее КАСКО с ежегодным оформлением договора. В этом месте сделаем оговорку, что КАСКО не совсем минус, а в некоторых случаях даже огромный плюс, просто вспомните как сгорели машины в ТЦ Синдика. Случай из жизни:8 октября 2017 г. в подмосковном торговом центре “Синдика” случился крупнейший пожар. По предварительным данным, на парковке торгового центра находилось около 5 тысяч машин. Сколько из них были защищены с помощью КАСКО – не известно. Но ясно одно, владельцы застрахованных машин получат компенсацию, если в их договоре КАСКО предусмотрено страхование от пожара. Видео про пожар в ТЦ Синдика 2 Автомобиль находится в залоге у кредитора, что накладывает определенные ограничения. Например, без согласия банка машину нельзя продать или подарить. 3 Необходим первоначальный взнос. В ряде случаев можно обойтись без него, но это чревато заметным повышением процентной ставки. Сравнительная характеристика авто и потребительского кредита Общие условия кредитования Признак сравнения Автокредит Потребительский кредит Цель кредита Покупка конкретного авто Любые личные траты Выбор авто Ограниченный Доступны все возможные варианты Обеспечение Залог купленного автомобиля Поручительство или без него Необходимость страхования Каско, ОСАГО, страхование жизни и трудоспособности В ряде банков – страхование жизни и трудоспособности Дополнительные расходы Стоимость оценки авто для залога Залог купленного авто Требуется Не требуется Ключевой фактор, определяющий кредитный лимит Стоимость авто и кредитоспособность Кредитоспособность заемщика Возможность экономии За счет низкой ставки процента и программ господдержки За счет отсутствия страховок Параметры кредитных продуктов Ключевые параметры кредитов: процентные ставки, сроки, суммы, размер первоначального взноса. Признак сравнения Автокредит Потребительский кредит Ставка, % От 5,5 От 12 Срок, лет До 7 До 5* Сумма кредита, тыс. руб. До 100% от стоимости автомобиля Зависит от доходов заемщика Первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля Требуется Не требуется * бывают и исключения, например, в МКБ можно оформить потребкредит до 15 лет, а в Сбербанке до 20 лет, но для оформления такого кредита потребуется залог недвижимости. Итак, автокредит выдается по более низкой ставке и решение принимается быстрее. Однако при потребительском можно сэкономить на страховании. Кроме того есть возможность быстро распорядиться купленным авто. Случай из жизни Артем оформил автокредит на приобретение авто стоимостью 960 тыс. руб. В течение года исправно выплачивал все причитающиеся суммы. Но потом фирма, где он работал, закрылась. Сразу найти новую работу не удалось. Для решения финансовых проблем Артем решил продать машину. Ему предложили 750 тыс. руб. Но покупатель торопился. К моменту, когда продажа была одобрена банком, он купил себе другой автомобиль. Артему пришлось искать другого покупателя. В итоге он продал машину за 720 тыс. руб. Вывод: в данном примере, когда Артему срочно понадобились деньги, из-за банковских согласований по автокредиту он упустил возможность продать свое авто по более выгодной цене. Этого бы не случилось, если бы машина была куплена на потребкредит. Обзор кредитных предложений банков Рейтинг банков по объему автокредитов на 1.07.17 г. Место Кредитная организация Портфель автокредитов, тыс. руб. Доля в розничном кредитном портфеле, % 1 Сетелем Банк (Группа Сбербанка России) 85 409 268 80,9 2 Русфинанс Банк (Группа Societe Generale в России) 78 364 576 77,4 3 ВТБ 24 79 566 475 4,6 4 ЮниКредит Банк 46 642 949 37,2 5 Тойота Банк 39 584 684 100 6 Совкомбанк 35 997 950 36,6 7 Плюс Банк 21 665 015 98,7 8 Кредит Европа Банк 16 835 136 35 9 БыстроБанк 14 313 365 66,1 10 Локо-Банк 10 065 324 36,9 Условия автокредитов банков – лидеров рынка Банк Сумма кредита Срок, лет Ставка процента, % Первоначальный взнос, % Сетелем Банк до 4 млн. руб. до 5 6,4 – 21,9 от 0 Русфинансбанк 50 тыс. руб. – 6,5 млн. руб. до 5 14,5 – 26 от 20 ВТБ 24 80 тыс. руб. – 1,5 млн. руб. до 7 5,5 -17,4 от 20 ЮниКредит Банк до 8 млн. руб. до 7 6,7 – 18,9 от 10 Банки предлагают кредиты на покупку новых авто и с пробегом, отечественного и иностранного производства. Условия кредитных программ заметно отличаются для автомобилей разных марок. Диапазон ставок варьируется значительно. Самые низкие ставки действуют при программах с господдержкой. Многие банки имеют такие кредитные предложения. Например, в ВТБ24 минимальная ставка составит всего 5,5% (предоставляется за счет государственной субсидии по автокредитам). Самые высокие ставки предусмотрены для клиентов, отказывающихся от КАСКО. Например, в Русфинансбанке есть возможность оформить автокредит без КАСКО. В этом случае ставка будет максимальной: 24-26%. Для большинства кредитных программ есть обязательные условия: заключение договора страхования жизни и здоровья; оформление ОСАГО и КАСКО на весь срок кредитного договора. Условия потребительских кредитов крупнейших банков Банк Сумма кредита, тыс. руб. Срок, лет Ставка, % Сбербанк 30 – 5000 до 5 12 – 20,9 ВТБ 24 100 – 5000 до 6 16 – 22 ЮниКредит Банк 60 – 3000 до 7 13,9 – 19,9 Россельхозбанк 10 – 2000 до 5 11,5 – 19,5 Альфа-банк 50 – 1000 до 5 15,9 – 25,99 Потребительские кредиты обычно выдаются банками сроком до 5-7 лет в сумме до 5 млн. руб. по ставке от 12 до 25,99%. В ряде банков сумма кредита может быть увеличена. Например, в Сбербанке или Россельхозбанке имеются программы с суммой до 10 млн. руб. при залоге недвижимости. В этих программах сроки также возрастают. На что обратить внимание при выборе кредита 1 Ставка процентов. 2 Способ погашения кредита: аннуитетный или дифференцированный. Дифференцированная схема предполагает возврат долга равными частями. И уплату процентов на остаток задолженности. Схема с аннуитетными платежами означает равные взносы в банк. Каждый взнос включает погашение долга перед банком и уплату процентов. Погашение долга происходит неравномерно: минимальное гашение в первых платежах и максимальное в последних. За счет этого задолженность перед банком уменьшается медленнее, чем при дифференцированных платежах. Общая сумма переплаты больше. Поэтому дифференцированная схема экономичнее. Однако банки предпочитают аннуитетный вариант. В большинстве кредитных предложений присутствует именно он. 3 Валюта займа. Рублевые кредиты дороже, чем валютные. Но валютные более рискованные, вспомните как в 2014 году изменился курс доллара, что привело к серьезному удорожанию валютных кредитов (читайте: На митинг валютных заемщиков в Москве вышли 3,5 тыс. человек). 4 Срок. В одном кредитном предложении ставка может меняться при изменении срока. С увеличением срока, возрастает риск. В соответствии с этим может быть увеличена ставка. Например, в ВТБ 24 в программе “АвтоСтандарт” при сроке 2-3 года предусмотрена ставка 10,7%, а при сроке 4-7 лет – уже 17,4% годовых. Однако, такая зависимость просматривается не всегда. 5 Дополнительные платежи. Комиссии, страховки, в т. ч. КАСКО, ОСАГО, страхование жизни и здоровья. 6 Получение зарплаты на карту банка. В большинстве случаев это дает возможность претендовать на минимально возможную ставку. 7 Обеспечение. Кредиты с поручительством или залогом всегда дешевле необеспеченных. 8 Размер и подтверждение дохода. Размер дохода определяет размер кредита. Предполагается, что если на выплату каждого взноса по кредиту уходит до 25% доходов, то заемщик кредитоспособен. Хотя порог в 25% является подвижным и может быть сдвинут банком в большую и меньшую сторону. Подтверждение дохода документами, позволяет снизить цену сделки. Самый дорогой кредит тот, где информацию о доходах указывают со слов заемщика. 9 Страхование. Обычно при страховании жизни, здоровья и трудоспособности ставка процентов ниже. Аналогично для КАСКО в программах автокредита. 10 Возможность включения стоимости страховки в сумму кредита. 11 Первоначальный взнос при автокредите. Чем больше взнос, тем ниже цена займа. Сравнительный расчет Дмитрий купил новый автомобиль Лада Гранта 2017 г.в., за 450 тыс. руб. У него было 135 тыс. руб. своих денег. Остальные 315 он взял в кредит. Дмитрий оформил потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке на 3 года по ставке 18,9%. За три года он переплатит банку 100 106 руб. В первый год переплата составит 52 334 руб. Дмитрий хорошо водит машину и имеет большой стаж безаварийной езды. Поэтому оформлять КАСКО он не стал. Определим, выиграл ли Дмитрий за счет оформления потребительского кредита. В качестве альтернативы рассмотрим два варианта автокредита Сетелем банка: автокредит без КАСКО с пониженной ставкой 10,3% годовых; автокредит с господдержкой по пониженной ставке 7%. Дмитрий попадает под условия госпрограммы и мог бы получить средства по пониженной ставке и рассчитывать на госсубсидию 10% от стоимости авто. Результаты расчетов показаны в таблице. Показатель Потребительский кредит Авто без Каско Авто с господдержкой Цена автомобиля 450 000 Госсубсидия на первоначальный взнос нет нет 45 000 Первоначальный взнос нет 135 000 135 000 Сумма кредита, руб. 315 000 315 000 315 000 Срок кредита, лет 3 3 3 Ставка процентов, % годовых 18,9 10,3 7,0 Сумма ежемесячного платежа 11 531 10 209 9 726 Переплата за 1 год 52 334 28 070 18 668 Переплата за 2 год 34 589 17 870 11 957 Переплата за 3 год 13 183 6 569 4 522 Итого переплата 100 106 52 509 35 146 Экономия за 3 года с  учетом госсубсидии нет 47 597 109 960 Экономия за первый год без учета субсидии нет 24 264 33 666 Экономия за первый год с учетом субсидии нет – 78 666 Стоимость КАСКО за первый год 38 655 Дмитрий оформил потребительский кредит и переплатил банку за 3 года 100 106 руб., в том числе за первый год 52 334 тыс. руб. Если бы он оформил автокредит без КАСКО, он мог бы сэкономить. Общая переплата была бы 52 509 руб., в том числе за первый год 28 070 руб. Однако в Сетелем банке действует пониженная ставка для кредита «без КАСКО». Если бы Дмитрий решился оформить КАСКО и получить автокредит с пониженной ставкой, то переплата бы составила 35 146 руб. За первый год – 18 668 руб. Общая экономия относительно потребительского кредита составит 109 960 руб. с учетом субсидии. При этом в первый год за счет процентов он сэкономит 33 666 руб. А с учетом процентов и субсидии – 78 666 руб. Этого хватит на покупку КАСКО в сумме 38 655 руб. и комплекта зимней резины. В данном примере безусловное преимущество получили программы автокредитов. Помощь государства делает кредит наиболее доступным. Поэтому большая часть автокредитов является субсидированными. Важно! Пониженная ставка отличается в разных банках и для автомобилей разных марок. Если не рассматривать господдержку, то выгода не всегда в пользу автокредита. Дмитрий оформлял кредит в Сбербанке без обеспечения по ставке 18,9%. Минимальная ставка при наличии поручительства 12,9. Это все равно выше, чем в варианте «автокредит без КАСКО». Но в рассмотренном случае ставка 10,3% также является заниженной в рамках госпрограммы. Без учета госпомощи ситуация меняется. Ставка «без КАСКО» возрастет. Например, в банке Русфинанс ставка автокредита «без Каско» 24-26%. Поскольку действие госпрограммы охватывает только новые автомобили 2016  -2017 г.в. То покупать подержанный авто во многих случаях станет выгоднее через потребительский кредит. Ответы на часто задаваемые вопросы Можно ли отказаться от КАСКО после оформления автокредита 1 июня 2016 г. в силу вступило Указание Банка России № 3854-У (от 20.11.2015 г.), которое законодательно закрепило право отказа заемщиков от заключенных договоров добровольного страхования. Отказ следует оформить заявлением в страховую компанию в течение 5-ти рабочих дней с момента заключения договора. Страховая компания в течение 10 дней обязана вернуть сумму взноса. Если договор страхования уже вступил в силу, то сумма будет скорректирована пропорционально сроку действия договора до момента подачи заявления. Перед подачей заявления в страховую компанию, нужно еще раз внимательно прочитать кредитный договор. Вероятно, что отказ от КАСКО влечет увеличение ставки процента. А в некоторых случаях чревато разрывом договора и требованием немедленного возврата кредита. Это связано с тем, что авто находится в залоге у банка. Отсутствие страховки резко повышает риск утраты залога. Можно ли вернуть страховку при полном досрочном погашении кредита Можно, при условии, что страховой взнос уплачен единовременно за определенный период, который не истек. Например, за второй год кредита уплачен взнос в размере 36 тыс. руб. Через 3 месяца кредит полностью погашен. При обращении в страховую компанию, возврат составит порядка 25 тыс. руб. Сумма определяется пропорционально сроку пользования страховкой с учетом поправочных коэффициентов, установленных страховщиком. В случае отказа страховщика следует обратиться в суд. Можно ли выбрать свою страховую компанию Да, большинство банков предлагает на выбор компанию из списка. Но если ни одна из них не подходит, можно предложить свою. Случай из жизни: Юрий серьезно сэкономил на КАСКО. Во первых, он застраховал машину не на полную стоимость. Во вторых, выбрал свою страховую компанию, где был VIP – клиентом. В итоге он заплатил за страховку 31 тыс. руб., вместо 48 тыс. в компании, предложенной в автосалоне. Что такое пониженная ставка при автокредите Для автомобилей 2016/2017 года стоимостью до 1 450 000 рублей процентная ставка снижается с учетом государственной субсидии. Пониженная ставка равна процентной ставке банка за минусом 2/3 ключевой ставки Банка России, действующей на дату выдачи кредита. Например, ставка банка 15%. Ключевая ставка Банка России на 12.09.2017 г. составляет 8,5%. Размер пониженной ставки составит 9,33% (15 – 8,5*2/3). На каких условиях действует госпрограмма Госпрограмма распространяется на автомобили 2016 и 2017 года выпуска с массой до 3,5 тонн. Программа действует до конца 2017 г. или до момента продажи 58 350 авто в рамках автокредитов, участвующих в ней. То есть если это количество автомобилей будет исчерпано раньше, то и программу закроют раньше. По состоянию на октябрь 2017 г. программа действует. Кредиты с господдержкой выдаются сроком до 3 лет в сумме до 1 450 000 руб. Госпрограмма представлена в двух вариантах: «Первый автомобиль» – обязательное условие – отсутствие в собственности автомобиля до момента выдачи автокредита; «Семейный автомобиль» – обязательное условие – наличие 2-х и более несовершеннолетних детей. Оба варианта предполагают пониженную ставку от 6% (иногда и ниже: зависит от банка и марки авто) и 10% субсидии на уплату первоначального взноса на приобретаемый автомобиль. Получить субсидию 10% от стоимости автомобиля может владелец водительского удостоверения, если у него на 2017 год нет оформленных автокредитов. При автокредитовании сначала выбрать банк или автомобиль? Если автомобиль с пробегом, лучше начинать с банка. Следует просмотреть предложения банков и выбрать самое экономичное. Если автомобиль новый, то сначала выбирают его. Лучше у официального дилера. Часто покупка у дилера предполагает наличие дилерской скидки. Кроме того, у каждого дилера есть банки – партнеры. У них можно получить кредит по льготной ставке. Вывод Государственная поддержка сделала предпочтительными автокредиты. Даже с более высокой ставкой в программах «без КАСКО» они выгоднее потребительских. Однако, действие программы ограничено 2017 годом и распространяется только на новые авто 2016 и 2017 г.в. Но и без учета господдержки новое авто в салоне выгоднее купить с автокредитом. Особенно, если имеется первоначальный взнос и шанс получить дилерскую скидку. Что касается подержанных автомобилей. В большинстве случаев предпочтительным станет потребкредит. В нем страховок нет и обременения не будет. Это касается как автомобилей небольшой стоимости (в пределах 200 – 300 тыс. руб.), полностью приобретаемых за счет кредитных средств. Так и дорогих машин, при условии большого первоначального взноса (60-80%). Но прежде чем сделать окончательный выбор, стоит рассмотреть все возможные варианты и сделать по ним расчет. Видео на десерт: Сколько мы на самом деле платим налогов Сообщение Автокредит или потребительский кредит наличными – что лучше и выгоднее? появились сначала на Мой рубль.

    Мой рубль / 29 д. 2 ч. 37 мин. назад далее
  • Срок исковой давности по кредиту – как правильно считать и что делать в случае судаСрок исковой давности по кредиту – как правильно считать и что делать в случае суда

    Взяли кредит в банке и столкнулись с ситуацией, когда платить стало проблематично: потеряли работу или заболели? Или еще хуже: как-то давным-давно по глупости поручились за дальнего родственника, который к тому же, недавно умер, а сегодня вам пришла повестка в суд! Когда пройдет срок исковой давности по кредиту? Спишет ли банк долг? Можно ли не платить? В этом материале разберемся с тонкостями и нюансами, связанными со сроком исковой давности по банковским кредитам и картам физических лиц в России. Что такое срок исковой давности по кредиту Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого банк может взыскать кредит через суд. Потребовать оплатить кредит через суд банк может с заемщика, поручителя или правопреемника. Правопреемник – это наследник умершего должника. Ниже в статье мы подробно описали как действует банк в таких случаях, какое имущество у вас могут описать судебные приставы, привели примеры из судебной практики, в одном из таких примеров человек взял в кредит 100.000 руб., перестал платить, а после суда вернул в общей сложности 213 608 рублей. Сколько составляет и с какого момента считать срок исковой давности Гражданский кодекс гласит (ст. 196), что общий срок исковой давности составляет три года. С какого момента отсчитывать три года? Этот вопрос вызывает разногласия. Одни юристы полагают, что по каждому отдельному платежу нужно считать отдельно. Их оппоненты предлагают считать от даты окончания договора кредита или займа. Третьи ведут отсчет от даты последнего платежа. Кто из них прав? Обратимся к законам. Статья 200 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что считать нужно с того момента, как сторона, право которой нарушено, узнала об этом нарушении. Что это значит? В кредитном договоре есть график платежей, согласно которому в определенное число каждого месяца нужно платить по кредиту. Как только вы просрочили платеж, банк узнает об этом. Значит, именно с этого дня считаем три года. По следующему платежу исковая давность начинает считаться, как только он просрочен и т.д. То есть по каждому платежу срок исковой давности считается отдельно. Пример: Павел взял кредит 36 000 рублей на 12 месяцев 14 февраля 2015 года. 14 числа каждого месяца нужно платить ежемесячный взнос по кредиту. Первые три месяца: до 14 мая включительно Павел исправно вносит платежи. 14 июня – дата очередного платежа, но Павел не платит или вносит платеж не полностью. С этого момента кредитор уже знает о просрочке, начинает течь исковая давность по этому платежу. Через месяц к сумме задолженности прибавляется сумма следующего платежа плюс пеня за просрочку. По этой сумме трехлетний срок считается уже с 14 июля 2015 и т.д.(см. таблицу 1). Таблица 1: Расчет срока исковой давности по кредитным платежам Дата очередного  платежа по графику Начало исковой давности Когда истечет исковая давность Начало кредита 14.02.2015 – – Оплачено 14.03.2015 – – Оплачено 14.04.2015 – – Оплачено 14.05.2015 – – Просрочка 14.06.2015 15.06.2015 15.06.2018 Просрочка 14.07.2015 15.07.2015 15.07.2018 Просрочка 14.08.2015 15.08.2015 15.08.2018 Просрочка 14.09.2015 15.09.2015 15.09.2018 Просрочка 14.10.2015 15.10.2015 15.10.2018 Просрочка 14.11.2015 15.11.2015 15.11.2018 Просрочка 14.12.2015 15.12.2015 15.12.2018 Просрочка 14.01.2016 15.01.2016 15.01.2019 Окончание кредита 14.02.2016 15.02.2016 15.02.2019 Исковая давность по кредиту для поручителя Если вы подписали договор поручительства по кредиту, который взял родственник, друг или иное лицо, а это самое лицо перестало платить кредит, то представители банка обратятся к вам. Предложат оплатить долг. Понятное дело, что вам этого совсем не хочется. Разберемся с вопросом исковой давности для поручителя. Поручительство действует столько времени, на сколько оно дано. Этот срок должен быть указан в договоре поручительства. Если конкретной даты не указано, поручительство действует год после окончания кредитного договора. Если в течение этого срока банк не подаст иск в суд, то поручительство заканчивается. Здесь следует учитывать, что этот срок пресекательный – то есть прекращается само обязательство: он не может быть восстановлен, прерван или отсчитываться заново. Даже если банк подает в суд на поручителя по истечении более одного года после окончания кредитного договора или после срока, указанного в договоре поручительства, то нужно заявить о прекращении обязательства, сославшись на п. 6 статьи 367 ГК РФ. На практике бывают ситуации, когда кредитный договор еще действует, а заемщик умирает, не успев полностью погасить кредит. Что в таком случае ждет поручителя? .udd888ac1e98ed1cc4bf6ed11da2dcc4e { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .udd888ac1e98ed1cc4bf6ed11da2dcc4e:active, .udd888ac1e98ed1cc4bf6ed11da2dcc4e:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .udd888ac1e98ed1cc4bf6ed11da2dcc4e { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .udd888ac1e98ed1cc4bf6ed11da2dcc4e .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .udd888ac1e98ed1cc4bf6ed11da2dcc4e .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .udd888ac1e98ed1cc4bf6ed11da2dcc4e:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Что такое рефинансирование потребительского кредита Исковая давность по кредиту умершего заемщика Здесь все зависит от условий договора поручительства. И возможны два варианта: Если в договоре поручительства есть пункт о том, что поручитель дает свое согласие в случае смерти должника отвечать за нового должника, то поручительство не прекращается. И после того, как будет установлен правопреемник (наследник умершего должника), поручитель продолжит нести ответственность по договору, но уже за другое лицо. Если в договоре поручительства нет пункта о том, что поручитель согласен отвечать за нового должника, то после перевода долга на другое лицо (наследник умершего должника), поручительство прекращается. Если должник умер, то на срок поручительства это не влияет. Оно действует столько, сколько указано в договоре или год после окончания кредитного договора. Срок исковой давности по кредитной карте По кредитной карте так же, как и по кредиту, срок исковой давности составляет три года. В банковских договорах на предоставление кредитной карты обычно нет графика платежей. Однако условиями договора предусмотрено, что возвращать долг нужно по частям. Например, такая формулировка: «заемщик обязан ежемесячно вносить не менее 10% использованного кредитного лимита не позднее даты такой-то». Если не внесен очередной платеж, банк узнает об этом (ему становится известно о нарушенном праве), соответственно с даты просрочки и начинает течь исковая давность. Срок исковой давности может прерываться Срок исковой давности может прерваться и три года нужно будет отсчитывать заново – в этом случае банк получит преимущество. Это произойдет, если вы: напишете заявление на продление кредита или отсрочку платежей; подпишете договор о реструктуризации – пересмотре условий кредитного договора, при котором платежи становятся меньше, а срок больше; получили претензию от банка с требованием вернуть долг и написали ответ, что не согласны с долгом; и другие действия, которые указывают на согласие с долгом. Внимание! Если вы не хотите, чтобы банк получил возможность подать в суд после того, как срок исковой давности истек, не подписывайте никакие документы о признании долга. Эти вопросы подробно разъясняет Верховный Суд в Постановлении Пленума от 29 сентября 2009 года номер 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». Скачать «Постановление пленума Верховного суда» в формате PDF. Бытует мнение: если внести любую сумму в счет погашения долга, то это будет расцениваться банком, как согласие должника с долгом и течение срока давности прервется. Однако в Постановлении Пленума указано, что если заемщик внес только часть денег, то это не значит, что он признал долг в целом, следовательно, не прерывает исковую давность по остальным платежам. На практике бывают случаи, когда срок прошел, а банк все равно обратился в суд, что делать в таком случае? Срок исковой давности прошел, спишет ли банк долг? Во-первых, не стоит надеяться на то, что банк пропустит срок и «кредит сгорит». Во-вторых, банк может подать на вас в суд и по истечению срока исковой давности. Более того, суд может удовлетворить требование кредитора и описать ваше имущество. Но вы можете этого избежать, если будете правильно себя вести. Как именно? Мы описали это подробно ниже в разделе “Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд” В-третьих, если банк не идет в суд, то передает право требования (это называется договор цессии) коллекторам. А те начнут с усердием “выбивать” из вас долги, звонить на работу, родственникам, устраивать всякие пакости, угрожать и шантажировать. До сих пор на слуху случаи, когда коллекторы заклеивали двери должников клеем, разрисовывали стены подъезда, избивали должников и пытали их как рэкетиры бизнесменов в 90-х. Благо, с 1 января 2017 года вступил в силу закон о защите прав граждан РФ от недобросовестных коллекторских агентств и микрофинансовых организаций, который призван обезопасить должников от подобных действий. Тем не менее, у коллекторов все равно остались инструменты морального давления. .u817bc2e04b8c92d56fb25b91c157fa46 { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .u817bc2e04b8c92d56fb25b91c157fa46:active, .u817bc2e04b8c92d56fb25b91c157fa46:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .u817bc2e04b8c92d56fb25b91c157fa46 { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .u817bc2e04b8c92d56fb25b91c157fa46 .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .u817bc2e04b8c92d56fb25b91c157fa46 .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .u817bc2e04b8c92d56fb25b91c157fa46:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Как вернуть страховку по кредиту Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд Банк по закону может подать иск в суд даже после того, как срок исковой давности истек. Поэтому не удивляйтесь если после истечения трехлетнего периода вам придет повестка. Дело в том, что судьи сами не проверяют сроки исковой давности, пока об этом не заявит ответчик (ст. 199 ГК РФ). Это ваша обязанность отстаивать свои интересы. Все, что нужно сделать – это сказать судье в ходе судебного разбирательства, что просите применить ст. 199 ГК (Применение исковой давности). После такого заявления суд откажет банку в иске, а вы сможете вздохнуть спокойно. После того, как суд откажет банку в иске, банк не спишет деньги, даже если вы получаете зарплату на карту в этом банке, и не заберет имущество, которое вы оставляли в залог по этому кредиту. Заявить об истечении срока исковой давности вы можете не только во время судебного разбирательства, но и другими способами: написать письменное заявление (ходатайство) и отдать его в судебном заседании; отправить ходатайство в суд заказным письмом с уведомлением о вручении; отдать заявление в канцелярию суда. Если подаете через канцелярию, лучше написать в двух экземплярах, на одном из которых работник канцелярии суда должен поставить отметку о получении. Рассмотрим несколько примеров из судебной практики, которые покажут как вели себя реальные люди в подобных случаях. Случаи из судебной практики Светлана обжаловала решение суда первой инстанцииСветлана взяла кредит в банке в марте 2011 года сроком на один год. Три месяца она исправно вносила платежи, на четвертый по личным обстоятельствам перестала платить по кредиту. Последний платеж она внесла в июне 2011 года. В октябре 2016 года ей пришла повестка в суд. Как оказалось, банк подал в суд на взыскание задолженности по кредиту – основного долга, процентов, пени за просрочку за весь период с июня 2011 по октябрь 2016 года. Светлана заболела и в суд не явилась. Судья принял решение в пользу банка – взыскать всю сумму долга. Светлана подала апелляционную жалобу – обжаловала решение в вышестоящий суд. Она сослалась на пропуск исковой давности и просила суд применить ст. 199 ГК. Апелляционный суд согласился с ее доводами и отменил решение суда первой инстанции – постановил отказать банку в иске. Яков снизил сумму долга Банк в сентябре 2017 года подал в суд на Якова иск о взыскании задолженности просроченных платежей по кредиту. Долг был рассчитан с сентября 2013 года по сентябрь 2015 года. В суде Яков заявил, что не согласен с расчетом банка и предоставил свой. Согласно его расчетам – с сентября 2013 года по сентябрь 2014 года (за три года до подачи иска) срок исковой давности истек. Судья согласился с доводами Якова и обязал банк пересчитать сумму долга. В итоге суд постановил взыскать задолженность только за период с октября 2014 года по сентябрь 2015 года. Эти примеры приводим исключительно для того, чтобы вы понимали как вести себя в суде при возникновении подобных ситуаций. Но это вовсе не значит, что по кредиту можно не платить. Почему, рассмотрим дальше. Что будет если совсем не платить Если по каким-то причинам вы решите совсем не платить по кредитам, то это грозит вам следующими неприятными последствиями: вы испортите свою кредитную историю и брать новые кредиты в будущем вам будет проблематично; долг будет расти – прибавляются проценты и пеня за просрочку; если не вносилось ни одного платежа, то такие действия могут быть расценены как мошенничество, а это уже уголовная ответственность (ст. 159 Уголовного Кодекса РФ); судебные приставы могут запретить выезжать за границу, для этого не обязательно иметь миллионные долги, достаточно суммы долга более 30 тыс. рублей . Если вы решите совсем не платить по кредиту, то банк будет тревожить вас звонками и претензиями. Сотрудники службы безопасности банка будут отправлять смс и писать в соцсети, в том числе и вашим друзьям. Просто сменить симку недостаточно, чтобы избавиться от морального прессинга. Самое неприятное, что они позвонят на все номера телефонов, которые найдут. В том числе вашим друзьям, родственникам, коллегам. О долге узнают мать, теща и начальник. Да, по закону банки и коллекторы не могут угрожать должникам и вводить их в заблуждение, но в ряде случаев этого и не требуется. Цель сотрудников банка – добиться платежей, действуя на нервы, совесть и родственные чувства. История из жизни:Маша набрала кредитов. Сначала пропустила один платеж из-за того, что не правильно рассчитала зарплату и потратила ее на новые шмотки, хотя прежде нужно было рассчитаться по кредиту. Потом пропустила еще один платеж. Долг стал расти как снежный ком. В итоге, девушка “забила” на кредиты. Через какое-то время стали звонить коллекторы. Сначала общались с ней вежливо. Потом стали пугать судами, приставами. Маша обещала оплатить, даже вносила какие-то платежи, но всю сумму задолженности так и не покрыла. Коллекторы стали усиливать давление, нашли телефоны ее родителей, стали звонить им, пугать, что заберут квартиру из-за мелкого долга. Мама должницы, неподкованная в юридических вопросах, испугалась и стала давить на дочку похлеще коллекторов. Одно дело, когда ты игнорируешь коллекторов, не отвечаешь. блокируешь их телефоны. А вот от гнева родителей спрятаться гораздо сложнее. Следующий шаг – банк обращается в суд или привлекает коллекторов. Если банк подаст в суд в пределах срока исковой давности, то решение будет не в вашу пользу. Долг придется вернуть, только к нему прибавится пеня за просрочку платежей, судебные расходы банка и исполнительский сбор судебных приставов. Когда решение вступит в силу, к вам придут судебные приставы описывать имущество, чтобы продать его на аукционе и возместить долг банку. Если имущества будет недостаточно, к вам на работу направят документ – исполнительный лист. С каждой зарплаты будут удерживать определенную часть (до 50%) и перечислять банку. Если вы официально не работаете и имущества нет, то банк будет периодически направлять исполнительный лист приставам, вплоть до вашей пенсии. После того, как вы станете пенсионером, исполнительный лист отправят в Пенсионный фонд и будут удерживать с пенсии. Случай из практики:Геннадий взял кредит – 100 тыс. рублей под 20% годовых на год. Каждый месяц по графику платежей нужно вносить 9 263 рубля. Общая переплата по кредиту за год равна 11 159 рублей. Вполне приемлемая сумма. Но это если бы Геннадий исправно платил. Однако через пять месяцев он перестал платить. Как оказалось, в кредитном договоре был пункт о пене за пропуск платежей –  0,5% в день (!) от суммы задолженности. Через год банк подал в суд. Общая сумма иска составила – 152 379 рублей, из которых 87 538 рублей – пеня за просрочку платежей. Плюс к этой сумме добавились судебные расходы (госпошлина) –  4 248 рублей. Суд удовлетворил требования банка. Плюс судебные приставы взыскали с Геннадия исполнительский сбор, равный семи процентам от суммы взыскания – 10 666 рублей. А ведь до этого Геннадий уже выплатил 46 315 рублей, когда платил исправно. Получилось, что взял он банке 100 тыс. рублей, а вернул в общей сложности 213 608 рублей. Для этого ему пришлось продать машину. Не стоит дожидаться суда. Если возникли трудности: потеряли работу, заболели, а кредит платить нужно, договоритесь с банком об отсрочке или рассрочке платежей, а не ждите, пока долг вырастет как снежный ком или позвонят коллекторы. С каким долгом не выпустят за границу Если сумма долга в исполнительном листе –  30 тыс. рублей (с 1 октября 2017, ранее – 10 тыс. рублей) и более, то имейте ввиду, что скорее всего вы не сможете отдохнуть за границей, так как судебный пристав-исполнитель налагает ограничение на выезд из Российской Федерации – направляет соответствующее постановление в Управление пограничного контроля. Такое постановление действует шесть месяцев. Если долг не будет оплачен за это время, то пристав направит новое постановление. Но даже если сумма долга меньше 30 тыс. рублей, но больше 10 тыс., то после того, как исполнительный лист поступит в службу судебных приставов, должнику дается 5 дней на добровольную уплату долга. Если через эти 5 дней плюс два месяца должник не оплатит долг, то пристав имеет право также ограничить выезд за границу. Причем сумма может складываться из разных исполнительных листов. То есть в этом случае для ограничения выезда достаточно суммы, которая превышает всего 10 тыс. рублей. Законна ли передача долга коллекторам Обратите внимание, что истечение срока исковой давности не мешает банку продать долг коллекторам. Более того, это обычная практика. Конечно, банки, как правило, не ждут, пока пройдет три года, а избавляются от проблемных активов раньше. В интернете много противоречивой информации о том, что передача долга коллекторам незаконна. Якобы это нарушение банковской тайны и закона о персональных данных. Давайте разбираться. Здесь все зависит от условий документов, которые вы подписывали на момент получение кредита: кредитный договор и согласие на обработку персональных данных и от даты получения кредита. Если вы брали кредит до 1 июля 2014 года, то в кредитном договоре и в согласии на обработку персональных данных должно быть предусмотрено, что заемщик не против передачи данных третьим лицам. Тогда банк может передать долг коллекторам по закону. 1 июля 2014 года вступил в силу закон, согласно которому банк может передавать долг третьим лицам, даже если это не указано в договоре. Достаточно, чтобы в договоре не было прямого запрета на такие действия (ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе))». Если вы обнаружите, что долг передан коллекторам незаконно – жалуйтесь в Роскомнадзор. Чтобы подать жалобу: Перейдите на сайт Роскомнадзора по ссылке. Выберите тематику обращения – «Обработка персональных данных». Скриншот 1 Откроется форма для заполнения – укажите в ней запрашиваемые данные (ФИО, тему обращения, электронную почту, место проживания). Скриншот 2 Опишите ситуацию – кратко, лаконично, по делу, без эмоций. Приложите подтверждающие документы: кредитный договор, письменные требования коллекторов или записи телефонных разговоров. Введите защитный код, нажмите кнопку отправить. В каких случаях долг можно не платить по закону Нет законных оснований, по которым можно просто взять и не платить долг по кредиту. Компаниям, которые обещают помочь аннулировать кредит, лучше не доверять. Но есть случаи, когда закон на стороне должника: исковая давность по кредиту истекла, и суд отказал банку в иске в связи с истечением срока; банк списал долг, как безнадежный: на практике такие случаи бывают крайне редко – банку проще продать проблемный актив, тем более, что закон не обязывает банки списывать долги; с банком заключено письменное соглашение, где должник согласился оплатить часть долга, а банк – списать остаток; если заключался договор страхования и наступил страховой случай, по которому договором страхования предусмотрено условие, что остаток долга выплачивает страховая компания. Пример: В договоре страхования указано, что если должник получает инвалидность, то остаток по кредиту покрывается страховкой. Для того, чтобы страховая компания заплатила за вас остаток долга, нужно отправить ей уведомление о наступлении страхового случая. В ответ на уведомление страховая сообщит перечень документов и дальнейших действий. Ответы на часто задаваемые вопросы: Год назад долг передали коллекторам, как исчисляется срок исковой давности в таком случае? Ответ: Передача долга коллекторам не влияет на течение срока исковой давности. Как рассчитывается срок исковой давности при просрочке по кредитам? Ответ: по каждому просроченному платежу срок исковой давности рассчитывается отдельно. Долг по потребительскому кредиту девятилетней давности. Нужно ли отдавать? Ответ: Только в том случае, если будет получено решение в пользу банка о взыскании с вас долга, и вы не сможете его обжаловать. В остальных случаях – решение на вашей совести. Исковая давность по кредиту истекает и начали тревожить коллекторы? Что делать? Ответ: Предлагайте встретиться в суде. Если исковая давность прошла, то заявите об этом в суде, и по закону с вас никто ничего не потребует. Заключение Рассчитывайте свои возможности, прежде чем брать кредит. Если не можете платить кредит в связи с болезнью, потерей работы, внимательно прочитайте договор страхования, возможно, в таком случае долг можно покрыть страховкой; Договоритесь с банком о реструктуризации или рефинансировании кредита; Внимательно читайте бумаги, которые подписываете. Помните, что суд не обязан сам применять те или иные правовые нормы. И если банк подал на вас в суд, а вы считаете это необоснованным, обязательно доказывайте свою точку зрения в суде, ссылайтесь на законы. Видео на десерт: захватывающие кадры экшн-камеры Сообщение Срок исковой давности по кредиту – как правильно считать и что делать в случае суда появились сначала на Мой рубль.

    Мой рубль / 30 д. 16 ч. 53 мин. назад далее
  • Биография Фила Найта – история успеха основателя NikeБиография Фила Найта – история успеха основателя Nike

    Филип (Фил) Хэммонд Найт (англ. Philip Hampson Knight) – американский бизнесмен, соучредитель компании Nike, ежегодный доход которой составляет 20 млрд.$. Он самый богатый житель родного штата Орегон, а в 2015 попал в ТОП-20 богатейших людей планеты. Родился 24 февраля 1938-го в Портленде. На 2017-й год состояние основателя Nike оценивается в 26,2 млрд.$ по версии Форбс. Фил Найт создал торговую марку, которая включена в списки «брендов с лучшей репутацией» и является синонимом спорта как такового. А начиналось все с перепродаж 3-долларовых кроссовок и стартового капитала в 50 баксов. На сайте Nike размещено фото создателя компании: в черном пиджаке и в черных очках, он смахивает на таинственного man-in-black. Что скрывается за этими темными стеклами? Об этом нам поведает биография Фила Найта. ДЕТСТВО И ЮНОСТЬ Филип родился 24 февраля 1938-го в Портленде. Этот городок в штате Орегон считается одним из самых зеленых во всем США, его второе имя – город Роз. Г-н Найт «гордился называть маленький Портленд местом своего рождения». Родители Фила Найта были контрастной парой: папа Вильям Найт небольшого роста властный лидер, мама Лота Хэтфильд – высокая молчаливая женщина. Что у них было общего, так это бедное детство. 21-летняя Лота представляла модели платьев в магазине, когда ее впервые увидел в витрине 28-летний юрист Вильям. Парень сперва решил, что девушка – манекен, настолько она показалась ему красивой. Спустя 8 месяцев они поженились, у пары родилось трое детей – старший сын Филип и младшие дочки-близнецы Джин и Джоан. Бак – а именно такое прозвище было у Фила в семье – унаследовал от матери скромность и застенчивость. Чувство застенчивости напоминало о себе и в зрелые годы: будучи известным, при встрече с Биллом Гейтсом и Уорреном Баффеттом Найт спрашивал себя «неужели это Я с ними говорю?». Когда в школе Бака исключили из бейсбольной команды, именно мама подбодрила его и посоветовала заняться чем-то другим, например, бегом. Бег Баку понравился. Повзрослевший Найт позже скажет: Матери — наши первые тренеры. Отец Найта был сыном мясника. Став юристом, а после издателем газеты, он высоко ценил достигнутую респектабельность. У Бака был хороший дом, но ему не хватало отцовской поддержки и одобрения. Для своих детей Найт решит стать лучшим отцом, чем был его собственный. Как-то Найт-старший отказал отпрыску в летней подработке в своей газете, мол, тот должен найти работу сам. Бак отправился к конкуренту родителя, в издание «The Oregonian». Работая ночами, юноше приходилось возвращаться домой, пробегая 7 миль (т.е. свыше 11 км). СТУДЕНЧЕСКИЕ ГОДЫ В 1955 году Фил поступает на факультет журналистики в университет Орегона. При университете была легкоатлетическая команда, одна из лучших в стране. Фил становится ее бегуном. В беге он показывает неплохие результаты, но все же не блестящие. Молодой Фил Найт во время учебы в Орегонском Университете. На тренировке. Это осознавал его тренер Билл Бауэрман, самый знаменитый в США наставник по бегу. За свою карьеру он воспитал 19 олимпийских чемпионов и 44 чемпионов страны. Чем-то Бауэрман напоминал Филу отца – непроницаемый, скупой на похвалу лидер. Этим-то тренер его и подкупил, Найт побаивался и любил его одновременно. Билл обычно перед соревнованиями наставлял спортсменов: «будьте тиграми, а не гамбургерами!». Найт вспомнит эту фразу, когда займется продажами кроссовок «Tiger» (англ. «тигр»). Тренер Билл Бауэрман наблюдает за пятью бегунами, среди которых и Фил Найт (на заднем плане второй слева), в1959 году. Тренер любил экспериментировать со спортивной обувью: усиливал супинатор, демпфировал подошву. Ортопедические испытания вечный новатор проводил не на лучших бегунах (их жалко), а на Филе. Инновации на беговой дорожке приносили разный результат: студент либо начинал резво бегать, как олень, либо стирал ступни до крови. Найт усваивает важный урок: Искусство соревнования – это искусство забывать. Ты должен забыть о пределах своих возможностей. В 1959 году Найт получает степень журналистики. После колледжа его призывают в армию, где на военных базах в Форт-Льюисе и Форт-Юстисе он отслужил 12 месяцев. Команда бегунов Орегонского университета. Фил Найт в первом ряду, второй слева. 1959г. .u5a3ba55556c6ef919142d650493e6299 { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .u5a3ba55556c6ef919142d650493e6299:active, .u5a3ba55556c6ef919142d650493e6299:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .u5a3ba55556c6ef919142d650493e6299 { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .u5a3ba55556c6ef919142d650493e6299 .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .u5a3ba55556c6ef919142d650493e6299 .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .u5a3ba55556c6ef919142d650493e6299:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Биография Ричарда Брэнсона - история успеха, цитаты, фото УЧЕБА В СТЭНФОРДСКОЙ ШКОЛЕ БИЗНЕСА Закончив армейскую службу, Фил поступает в Стэнфордскую бизнес-школу, чтобы получить экономическое образование. Этот частный университет является одним из самых рейтинговых, газета The New York Times назвала его «идеалом Американского вуза». Для студента Найта бизнес-школа оправдала свою репутацию. Именно здесь к нему приходит Мечта, ставшая делом всей жизни. На одном из семинаров задают придумать бизнес для небольшой фирмы и расписать стратегический план. Фил, как бегун, неравнодушен к спортивной обуви, и тему работы посвящает кроссовкам: «Сможет ли японская спортивная обувь сделать с немецкой спортивной обувью то, что японские кинокамеры сделали с немецкими кинокамерами». Поскольку японские фотоаппараты сделали на рынке США большой прорыв, Найт полагал, что и обуви такое под силу. Студент серьезно отнесся к заданию придумать жизнеспособный «старт-ап»: поселился в библиотеке, неделями читал про импорт, экспорт и создание компаний. Он писал работу и осознал, что действительно хотел этим заниматься. Проанализировав преимущества японских кроссовок (технологичность + дешевизна), на презентации своей работы он фактически описал свою компанию в будущем. «БЕЗУМНАЯ ИДЕЯ» В 1962 году Фил Найт получает диплом и возвращается в отчий дом. Ему 24, он прошел собеседование в фирме «Дин Уиттер» и грезит про успех, не вполне понимая, что конкретно заключено в этом понятии. Я ценил деньги, как любой другой, но я хотел, чтобы моя жизнь вместила в себя куда больше, стала бы глубже, шире, важнее. Парень не хотел разочаровать самого себя. А ведь ему нравилось на соревнованиях преодолевать себя: Жизнь – это рост. Ты либо растешь, либо умираешь. Его мечтой всегда было стать знаменитым спортсменом, но не сложилось. Мыслями он возвращается к теме курсовой. Он называет идею продавать в Америке японскую беговую обувь «безумной», но осознает, что именно такие идеи сотворили мир: Пусть все назовут твою идею безумной, просто продолжай двигаться. Не останавливайся. Даже думать не смей об остановке до тех пор, пока не достигнешь цели, и особо не заморачивайся о том, где она. Воплотиться «безумной идее» помогли настойчивость Найта, его способность преодолевать слабости и страхи, стремление «оставить свой след в мире». Не нужно просто читать это. Мотайте на ус, примерьте на себя мышление Найта и попытайтесь понять, как его мысли, сделавшие его великим, могут помочь и вам сделать свою жизнь лучше. Чего вы боитесь в жизни? Когда вы сделаете первый шаг, чтобы преодолеть этот страх? Какой след в жизни хотите оставить вы? Какая у вас цель? Какая у вас безумная идея?примечание редактора Романа Кожина ПОЕЗДКА В СТРАНУ ВОСХОДЯЩЕГО СОЛНЦА Найт решает отправиться «на разведку» на Onitsuka («Оницука»), японскую обувную фабрику, чьи кроссовки ему приглянулись. Заодно Фил хочет посмотреть мир, понять себя. Он составляет план «кругосветки»: Гавайи, Япония, Китай, Индия, Каир, Турция, Греция, Иордания, Италия, Франция, Австрия, Германия, Англия. Но сбережений, заработанных летней подработкой и армейской службой, не хватает. Отец, как ни странно, спонсировал сына: «О’кей, Бак». Шел 1962 год, и бабушка Бака приходит в ужас от посещения Японии: «Ты что, забыл Перл-Харбор?». Но Фил непоколебим, и вылетает в первый пункт назначения – Гавайские острова. Там в Гонолулу он неожиданно «застревает», не в силах быстро покинуть пляжи с золотым песком и занятия серфингом. Путешественник подрабатывает продажами энциклопедий, но это дело презирает так, что готов «расшвыривать их ногой». Отчего же идея реализации спортивной обуви наполнена для него иным смыслом? В этом занятии Фил видел большее: Если люди будут выходить из дома и пробегать каждый день по несколько миль, мир станет лучше. В Японии в городе Кобе он встречается с представителями компании Onitsuka. Во время переговоров на обувной фабрике, Найт убедительно цитирует студенческую курсовую. Вопрос японцев «представителем какой компании вы являетесь» застает его врасплох. Он импровизирует и называет несуществующую фирму Blue Ribbon Sports, название которой приходит на ум при воспоминаниях о своих голубых наградных лентах (blue ribbon – англ. «голубые ленты»). Еще на один вопрос управленцев Onitsuka «насколько велик рынок обуви США», парень берет данные с «потолка»: «может достигнуть 1 млрд.$». Японцы впечатлены, и Фил уезжает с заветным правом дистрибуции японских кроссовок на территории США. За первую пробную партию образцов Найт платит 50$. Кроссовки Onitsuka Tiger, с которых началась бизнес-деятельность Фила Найта ВОЗВРАЩЕНИЕ БЛУДНОГО СЫНА В 1963 году, завершив кругосветное путешествие, турист возвращается в родные пенаты. Со дня заказа в стране восходящего солнца прошло 4 месяца, а товара все нет. На запрос «Где обувь?», Найт получает отписку «Будет со дня на день». Парень устраивается бухгалтером в «Либранд, Росс Бразерс энд Монтгомери». Вскоре приобретает «Плимут Валиант» с кузовом цвета свежеотпечатанных купюр, которому еще суждено будет прославиться. «Реальная работа» в конторе приносит стабильную зарплату, но морально давит на бывшего серфингиста. Найт вспоминает, как ему отказали в отгуле в день убийства Кеннеди, когда он хотел провести время с семьей, следя за новостями. СОЗДАНИЕ СОБСТВЕННОЙ КОМПАНИИ В первую неделю нового 1964 года приходит долгожданная посылка из Японии. 12 пар обуви модели Tiger были, по словам Найта, «прекрасными». Он вертел сливочно-белые кроссовки в руках, гладил их. Позже миллиардер порекомендует молодым людям: Не довольствуйтесь работой, профессией или карьерой. Ищите призвание. Если вы будете следовать призванию, легче будет переносить усталость, неудачи будут вас подогревать, а прилив энергии будет таким, какого вы никогда не испытывали. Я, как человек, который открыл и закрыл (точнее продал) уже несколько бизнес-проектов (студия загара, интернет-магазин, онлайн-журнал), могу подтвердить его слова. Студией загара мне было интересно заниматься, так как это был мой самый первый бизнес. Это не было моим призванием, к тому же я был неопытен и в итоге продал его. Интернет-магазин также не был моим призванием. Поначалу это было интересно. Но со временем мне надоело этим заниматься. У меня не было страсти к этому. Поэтому я его продал. А вот писать статьи, редактировать их, создавать онлайн-журнал, который будет полезен другим людям – да, это то, что мне реально интересно. Это мое призвание. Это работа, но она не воспринимается как работа, это скорее оплачиваемое увлечение, которым я готов заниматься с утра до позднего вечера.примечание редактора Романа Кожина Две пары образцов Найт отправляет Бауэрману, чтобы тот их «заценил». Парень надеялся, что тренер захочет приобрести n-ое количество пар. Каково было его удивление, когда наставник изъявляет желание «войти в дело»! То, что такой авторитет оценил его идею, придает Филу решимости. Взяв из двух университетов по максимуму (из первого – партнера по бизнесу, из второго – идею своей компании), Найт воплощает мечту. Найт и Бауэрман заключают контракт и вкладывают по 500$ на закупку следующей партии обуви (300 пар). Фирму партнеры поделили так – 51% Филу, 49% – Биллу. В 1964 25 января компания Blue Ribbon Sports становится реальностью. Маленький магазинчик Blue Ribbon Sports, с которого начался путь в большой бизнес Фила Найта Деньги Найт снова берет у отца. Тот вначале отказался, но его пристыдила супруга: мама Бака показательно выкупает у сына пару Tiger. Фил вспоминал, как она и мыла посуду, и готовила у плиты в этих «тайгерсах». Отец посопел, но деньги дал. .ub75c7c6b5f113bb9f57f5e0ad420b966 { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .ub75c7c6b5f113bb9f57f5e0ad420b966:active, .ub75c7c6b5f113bb9f57f5e0ad420b966:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .ub75c7c6b5f113bb9f57f5e0ad420b966 { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .ub75c7c6b5f113bb9f57f5e0ad420b966 .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .ub75c7c6b5f113bb9f57f5e0ad420b966 .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .ub75c7c6b5f113bb9f57f5e0ad420b966:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Биография Стива Джобса - основателя Apple [история успеха, цитаты, фото] ГАРАЖ-СЕЙЛ и БИЗНЕС С БАГАЖНИКА Основную партию товаров определяют в гараж. Парень объезжает на своем «Плимуте» северо-западное Тихоокеанское побережье. Как всегда, сидящий во мне бухгалтер усматривал риск, а предприниматель видел возможность. Закупая кроссовки Tiger в Onitsuka за 3,33$, Найт реализует их вдвое дороже – по 6,95$. Он посещает спортивные стадионы и мероприятия, презентуя спортсменам новинку. Именно с багажника его машины стартовали продажи, переступившие сейчас отметку в миллиарды долларов. Да-да-да! С багажника машины. Не всегда большой бизнес начинается с миллионов долларов. Когда вы будете искать идею для своего бизнеса, то помните о таких примерах. Только не нужно говорить, что во времена молодости Найта это было возможно, а сейчас все ниши заняты и так не стартуешь. Еще как стартуешь, если захочешь. Не зазорно торговать с машины или с гаража. примечание редактора Романа Кожина Один из первых рекламных проспектов Фила Найта, где он рекламирует спортивные кроссовки Tiger Кстати, внимательные читатели наверняка уже задаются вопросом: “Это же кроссовки фирмы Asics? Что еще за Tiger?” Вы будете удивлены, но Asics и Tiger – это одно и тоже. Точнее, изначально появилась Onitsuka Tiger – японский бренд, который в 1949 году основал бывший военный Кихачиро Оницука. В 1977 компанию переименовали в Onitsuka Tiger by Asics. Бегуны оценили дешевизну и качество японских кроссовок. Благодаря «сарафанному радио» покупатели приходили к Найту даже домой. Продажи с гаража наращивали обороты, он рассылал кроссовки и почтой. Через 2 месяца Найт был втянут в юридическую битву. С требованием «свернуть бизнес» к нему обратился некий американец, утверждающий, что он, а не Найт, официальный представитель компании Onitsuka в США. Фил вторично летит в Японию, чтобы отстоять свои права. Последняя попытка — это тот единственный раз, когда ты не должен проиграть. Его удостоили чести лично встретиться с сёгуном обуви – владельцем компании г-ном Оницуки. В ходе переговоров было подтверждено право Найта на эксклюзивную продажу продукции в 13-ти западных штатах США. СЕКРЕТ ЕГО УСПЕХА В 1965 году партнеры заработали 8000$. Фил не просто продавал кроссовки, он «верил в занятие бегом». В то время бег не был престижным. Бег как разновидность физического упражнения, как тренировку ради удовольствия, не воспринимали. Над бегунами смеялись, из проезжающих мимо машин могли облить водой. Найт вспоминал, как его однокурсник Джефф Джонсон (который станет первым сотрудником компании на полный рабочий день), возвращался с пробежки весь в Pepsi. Найт не только продавал кроссовки, но и делал бег привлекательным, ведь в его кроссовках бегать приятнее и удобнее. Я думал о фразе: «Это просто бизнес». Никогда не бывает просто бизнеса. Если же он действительно станет просто бизнесом, это будет означать, что бизнес очень плохой. Пока Найт занимался продажами, его партнер взялся за совершенствование товара. По обратной связи с Бауэрманом, на японской фабрике начинают выпускать модернизированную обувь, учитывающую вес и более длинную ступню американцев. Билл Бауэрман совершенствует беговые кроссовки для своей команды НА СТАРТ, ВНИМАНИЕ, НАЙК! Когда бизнес окреп, встал на ноги и обул японские кроссовки, Onitsuka решает выкупить у Найта его фирму. Претензии японской компании приводят к разрыву 7-летнего сотрудничества. Сложившаяся ситуация стала шансом Найта начать собственный выпуск спортивной обуви. Необходимые ресурсы – стартовый капитал, технологии изготовления – уже имелись. Обновленной компании требовались новое название и торговый знак. Джефф Джонсон предложил назвать фирму именем богини победы Ники – «Nike». РЫЦАРЬ КОМПАНИИ NIKE Разработку начертания фирменного знака поручили Каролине Дэвидсон, студентке-дизайнеру. Ее первые эскизы логотипа привели владельцев компании в недоумение: что бы это значило? «Загогулины, страдающие ожирением?». В итоге одобрено было известное начертание Nike – стилизованное крыло богини Ники, напоминающее завихрение, оставляемое промчавшимся бегуном. Логотип назвали «swoosh» («свуш» – англ. «пролетающий со свистом»), и вручили дизайнеру 35$. Логотип Nike 1971 года, так называемый Свуш Через 12 лет г-н Найт подарил Каролине дополнительно n-ое количество акций фирмы и изделие с бриллиантами. Соучредитель компании повел себя по-рыцарски, вознаградив ее за создание успешного логотипа. Найт (Кnight) оправдал свою фамилию, ведь в переводе с английского «knight» – «рыцарь». О ПОЛЬЗЕ ВАФЛЕЙ НА ЗАВТРАК В 1971 году компания выпускает собственный продукт – кроссовки с вафельной подошвой (waffle outsole). Разработал ее все тот же генератор улучшений Билл Бауэрман, который как-то на кухне обратил свой исследовательский взор на вафельницу. Отчего бы не сделать подошву кроссовок такой же рифленой? Вафельный дизайн облегчит вес обуви и усилит толчок от земли. Кроссовки Waffle Trainer стали в Америке наиболее покупаемой категорией спортивной обуви. Вафельные кроссовки Nike классического дизайна, которые не утратили своей привлекательности и по сей день КАК ВЫ ЯХТУ НАЗОВЕТЕ В 1979 году Nike обходит фирму Adidas (основанную еще в 1920-м), и отхватывает 50% рынка спортивной обуви. Своих конкурентов Найт не любит, коллегам он повторяет: Каждый успех конкурентов сужает наши возможности. В 1980-м Nike отбирает у Adidas звание «лучшей спортивной компании США». Создатель фирмы убежден, что люди сметали с полок спортивную обувь, потому что она им «действительно нравилась». И добавляет: Мы не могли позволить себе маркетинговые исследования, поэтому действовали интуитивно. Покупателям нравилась наша история: орегонская фирма, основанная парнями, помешанными на беге. Мы были больше, чем бренд, мы были декларацией. Фил Найт и Билл Бауэрман – уже вполне состоявшиеся бизнесмены ФИЛИП И ЕГО КОМАНДА Сбивая братство вокруг «блю рибон», глава фирмы искал людей самостоятельных и разделяющих его видение по созданию инновационной обуви. Nike уникален тем, что большинство первых работников были легкоатлетами. На беговой дорожке он находил и сотрудников, и клиентов. В интервью Найт делится бизнес-уроком: успех не может быть приравнен к одному человеку, успех – это всегда команда, способная что-то построить. В основе управления Фил поставил доверительные отношения. Бывало, важные решения обсуждались в неформальной обстановке: на тренировках, вечеринках. Не говорите людям, КАК делать вещи. Скажите им, ЧТО делать, и они удивят вас своей изобретательностью. Дважды в год руководитель собирал менеджеров на мозговой штурм – «день крикунов», когда выдвигаемые идеи обсуждались в полный голос. Предложения, исходящие от босса, критиковались не менее громко, чем остальные. Владелец Nike убежден: Микроменеджмент никому не поможет Микроменеджмент, он же тотальный контроль за каждым действием работников, разрушителен для мотивации. Впрочем, непопулярные меры на фирме иногда практиковались: в 1978 Найт вводит дресс-код, его «достали» гавайские рубахи и застиранные комбинезоны коллег. РЕКЛАМА В ИСТОРИИ NIKE В 1984 для рекламы кроссовок Фил Найт приглашает 21-летнего баскетболиста НБА Майкла Джордана. Тогда это казалось рискованным шагом: Майкл еще не был популярным «Его Воздушеством». Легендарный Майкл Джордан, юная звезда баскетбола, начавшая свое восхождение на олимп НБА. С кроссовками Nike, которые позже будут выделены в отдельный бренд Air Jordan и станут локомотивом всего бизнеса Nike. Предпринимательская интуиция не подвела Найта: пару лет спустя спортсмен становится баскетболистом высшего уровня и повышает рейтинги Nike. Г-н Найт смог понять главное – важен не только товар, но и персона, его носящая. За 60 секунд многого не объяснить, но если вы показываете Майкла Джордана, то вам это и не нужно. Я фанат Майкла Джордана. В 90-е, когда Джордан сметал всех на своем пути к чемпионскому титулу НБА, еще не было интернета. Раз в неделю, поздно вечером, показывали передачу “Лучшие моменты NBA”. На утро мне нужно было идти в школу, но я не мог пропустить эту передачу, так как она была единственной возможностью прикоснуться к спортивному творчеству летающего Майкла. И хотя эта статья не про Джордана, мы подготовили для вас несколько рекламных роликов с Майклом. Посмотрите на грациозность этого спортсмена и обязательно задумайтесь о том, как Фил Найт и маркетологи Nike искуссно используют таланты спортсменов для популяризации своего бренда.примечание редактора Романа Кожина .uf61b530f31f2cfbd244f1c4fd40686c9 { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .uf61b530f31f2cfbd244f1c4fd40686c9:active, .uf61b530f31f2cfbd244f1c4fd40686c9:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .uf61b530f31f2cfbd244f1c4fd40686c9 { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .uf61b530f31f2cfbd244f1c4fd40686c9 .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .uf61b530f31f2cfbd244f1c4fd40686c9 .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .uf61b530f31f2cfbd244f1c4fd40686c9:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Биография Майкла Джордана - история успеха, фото, видео, цитаты Очередным успехом становится девиз «Just Do It». Выражение «просто сделай это» появилось в 88-м при переговорах с сотрудниками Weiden & Kennedy, агентства по рекламе. Один из рекламистов восторженно заявил: «Вы, ребята из «Найк», вы просто делаете это» (you Nike guys, you just do it). Меткое «Just Do It» превратилось в лейтмотив одноименной рекламной кампании. Реклама воздействовала на чувства, убеждала, что обычные тренировки в кроссовках с логотипом «свуш» таят в себе нечто привлекательное. Один из афоризмов Найта гласит: Спорт как рок-н-ролл – доминирует в мировом культурном пространстве, говорит на международном языке и полностью состоит из эмоций. Компания отвоевала статус супербренда и на заре 90-х оказалась наравне с транснациональными торговыми марками (Кока-Кола, Джиллетт, Проктер энд Гэмбл). В 96-м компания становится лучшим продавцом, а ее фирменный знак – наиболее популярным (по рейтингу журнала Advertising Age). Вскоре в 1998 Nike увидела обратную сторону широкой известности: клиенты не хотели покупать продукцию, которые носили все. Репутацию компании пошатнул также в 1998-м проигрыш на Чемпионате мира по футболу сборной бразильцев, чьим официальным спонсором выступала Nike. Для расширения рынка сбыта компания анонсирует выпуск спортивных аксессуаров и одежды (поло, худи, пуловеры, тайтсы, рюкзаки, часы, мячи). КРИЗИС NIKE В 1997 разгорается публичный скандал из-за нарушений прав человека. На фабрике Nike во Вьетнаме концентрация токсических газов в 177 раз превысила норму. В журнале Life публикуется фото мальчика из Пакистана, который сшивает мяч (получая за эту операцию 0,6$). Подсчитали, что все 50 000 работников Nike в Индонезии в год получают столько, сколько зарабатывают несколько основных рекламных лиц компании – 20 млн.$. Экологические нарушения, использование детского труда, низкая зарплата на заводах в Китае, Индонезии, Мексике, Пакистане подрывают репутацию компании и Фила Найта, как ее главы. Руководитель корпорации порой реагировал раздраженно и контрпродуктивно: Трудно быть уравновешенным, когда думаешь, что создаешь рабочие места, помогаешь спортсменам, а твое чучело сжигают напротив главного магазина в родном городе. Фил Найт заявил – мы сможем действовать лучше. В резиновых цехах соединение верха и подошвы обуви было связано с токсичными испарениями, и Nike изобретает связывающее вещество на базе воды, исключающее 97% вредных веществ. Данной разработкой компания поделилась со всеми конкурентами. Основывается многомиллионный проект «Девичий эффект», направленный на улучшение жизни девочек-подростков стран Африки. Представитель ООН отметил, что сейчас «Найк» – золотой стандарт фабрик, с которым они сравнивают другие. В 2017 бренд занял 16-ое место в рейтинге торговых марок с лучшей репутацией. В 2004 году Фил Найт информирует об отставке с поста исполнительного директора (СЕО) компании. Это решение было связано с репутационным кризисом, и совпало с трагедией в личной жизни. Оставив должность президента, до 2016 Найт занимал пост председателя совета директоров. В июне 2016 года после 52 лет работы в компании ее 78-летний создатель оставляет пост председателя и уходит на заслуженный отдых. СЕМЬЯ ФИЛА НАЙТА Филу Найту есть с кем провести преклонные годы. Свою будущую супругу Пенелопу (Пенни) Паркс он встретил еще во время преподавания в Портлендском университете. Их бракосочетание состоялось 13 сентября 1968 года. Через 12 месяцев после свадьбы родился первенец Мэтью Найт, спустя 4 года – второй сын Тревис, позже – дочь Кристина. Личная жизнь Фила Найта, как и бизнес, знавала разные периоды. Супруга поддерживала мужа, участвуя в первых акциях промоушена Nike. Фил с женой ходили на спортивные мероприятия в майках со «свушем», что было новшеством в те времена и привлекало внимание. Были и неприятные моменты. Найт вспоминает, как от его бесконечных кредитов супруга лежала на полу в приступе панической атаки. В жизни всегда будет конфликт. На работе, в семье, в бизнесе — вечная борьба порядка и хаоса. Одно из высказываний Фила Найта, относящееся гласит: Будьте готовы к темным временам. Найт сознается, что в целом не был настоящим отцом, потому что вкладывал бОльшую часть времени и энергии в дело. Старшему Мэтью не хватало отцовского внимания, в 3 годика он заявил, что «никогда не обует Найк». Глава семейства снова и снова обещал проводить больше времени дома. К разочарованию Фила, его наследники не желали иметь со спортом ничего общего, а ведь спорт составлял всю его жизнь. Думаю, что многие мужчины и женщины понимают Найта. Работа отнимает много времени. Хочется больше внимания уделять родным, детям. Каждый раз оправдываешь себя, что ты много работаешь ради их благополучия. Тем не менее, нужно постоянно искать ту “золотую середину”, когда ты сможешь и продуктивно работать и быть заботливым, хорошим отцом, матерью.примечание редактора Романа Кожина В 2004 году при погружении в озеро на Сальвадоре трагически погибает 34-летний Мэтью. Смерть первенца стала для Найта ударом. В своей автобиографии он приводит список сожалений в бизнесе, но они не могут сравниться с его сожалениями о Мэтью. МЕЦЕНАТСТВО ПАРНЯ ИЗ ОРЕГОНА В 2006 Фил Найт подарил 105 млн.$ родному Стэнфорду, что становится наибольшим пожертвованием от частного лица в истории школы. В 2008 владелец «Найк» с супругой субсидирует 100 млн.$ Институту рака, которому присваивается имя благотворителя – Knight Cancer Institute. В 2016 году Фил и Пенни возглавил рейтинг филантропов планеты. Фил и его жена Пенни 500 млн.$ меценат с женой жертвуют Орегонскому университету на центр научных исследований, а 400 млн.$ вручают Стэнфордскому университету для стипендиальной программы «Найт-Хеннесси» (Джон Хеннеси – ректор университета). Программа направлена на воспитание нового поколения глобальных лидеров: Мы с Джоном мечтаем о будущем через 20, 30, 50 лет, когда тысячи выпускников – опытных специалистов по решению проблем – будут трудиться вместе ради более мирной и пригодной для обитания жизни на планете НАСЛЕДИЕ ОСНОВАТЕЛЯ NIKE По мотивам истории успеха Фила Найта не сняли фильм, но его можно лицезреть в парочке документальных фильмах, где он сыграл самого себя: «Тим Кук. Гениальный руководитель легендарной компании» (2012), «Корпорация» (2013). В апреле 2016 опубликована автобиография Фила Найта «Продавец обуви: История компании Nike, рассказанная ее основателем», в РФ ее перевод выходит в 2017. Заказать книгу можно здесь. Торговец спортивной обувью не зациклен на поучениях и бизнес-кейсах, мемуары интересны с художественной точки зрения. Автор (а это его первая проба пера) легким и искренним повествованием погружает в контекст эпохи. Отзывы в сети утверждают, что это «одна из лучших книг бизнес-автобиографий», и что книга «заставляет плакать». Олимпийский девиз «быстрее, выше, сильнее» применим и к жизни Филипа Найта. Своим бесстрашным начинанием, ставшим «золотым стандартом» стартапов, он доказал, что для успеха требуется целеустремленность, трудолюбие и вера в свои силы. Простой бегун университетской команды превратил увлечение спортом в многомиллионную компанию, и повлиял на развитие спортивной культуры. Nike давно перестала ассоциироваться только с кроссовками, детище Фила Найта – это философия, образ жизни. Сообщение Биография Фила Найта – история успеха основателя Nike появились сначала на Мой рубль.

    Мой рубль / 32 д. 10 ч. 45 мин. назад далее
  • Как перевести деньги с МТС на МТС через телефон или интернетКак перевести деньги с МТС на МТС через телефон или интернет

    Если вам срочно нужно закинуть деньги на телефон своему ребенку, пополнить баланс другу по его просьбе или помочь погасить долг по услугам связи близким людям, воспользуйтесь мобильным сервисом оплаты своего сотового оператора. Как перевести деньги с МТС на МТС через телефон, и какой способ отправки выбрать в зависимости от ваших финансовых возможностей рассмотрим ниже. Компания МТС предлагает 5 вариантов решения возникшей проблемы: SMS; USSD-запрос; Интерактивное меню; Личный кабинет на сайте сотового оператора; Мобильный сервис «Легкий платеж». SMS Отправьте sms вашему адресату с текстом (без пробелов): #перевод «сумма»: После получения уведомления подтвердите свое согласие ответным смс с любым текстом кроме цифры 0: По окончании транзакции вам будет отправлено сообщение: При переводе денег между абонентами мтс комиссия не взимается. За сутки можно перечислить до 5000 рублей единовременно, но не более 10 раз. Причем общая сумма платежей не должна превышать 30000 рублей. Видео-инструкция: .u8f480f947257c49eef00cb68b604b219 { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .u8f480f947257c49eef00cb68b604b219:active, .u8f480f947257c49eef00cb68b604b219:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .u8f480f947257c49eef00cb68b604b219 { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .u8f480f947257c49eef00cb68b604b219 .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .u8f480f947257c49eef00cb68b604b219 .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .u8f480f947257c49eef00cb68b604b219:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Как взять в долг на МТС - 5 вариантов доверительного платежа USSD-запрос Наберите: *115# вызов: Нажмите 1 («Мобильный телефон»): Выберите 1 («Оплатить МТС»): Напишите 2 («Другой номер МТС»): Укажите номер телефона вашего адресата (без «8»): Поставьте нужную сумму и нажмите «Отправить»: Выберите 1 («Лицевой счет МТС»): Поставьте 1 («Оплатить»): С сервера вам придет уведомление о принятии платежа: После получения  смс отправьте в ответ любой текст, кроме числа 0: После проведения транзакции вы получите сообщение о выполнении платежа: Условия и лимит перевода такие же, как и в первом способе. Видео-инструкция: До недавнего времени, перевести деньги другому человеку можно было с помощью еще двух USSD команд: *112*№ абонента*сумма# вызов; *114*№ абонента*код периодичности платежа*сумма# вызов, где код периодичности – это автоматическая отправка платежа 1 раз в день, в неделю или в месяц. Но в настоящее время компания МТС заблокировала эти сервисные услуги и не предоставляет их для дальнейшего пользования. .ua3dfeef2d798020183dec0879d97c5ad { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .ua3dfeef2d798020183dec0879d97c5ad:active, .ua3dfeef2d798020183dec0879d97c5ad:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .ua3dfeef2d798020183dec0879d97c5ad { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .ua3dfeef2d798020183dec0879d97c5ad .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .ua3dfeef2d798020183dec0879d97c5ad .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .ua3dfeef2d798020183dec0879d97c5ad:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Как оплатить услуги МТС бонусами «Спасибо» от Сбербанка — пошаговая инструкция Интерактивное меню Чтобы не вспоминать каждый раз специальные USSD команды, всегда можно воспользоваться услугой перевода через интерактивное меню. Зайдите в главное меню: *111# вызов: Выберите 2 («МТС рекомендует»): Далее – 4 («Еще»): Потом – 2 («Еще»): Нажмите 3 («Еще»): Выберите  1 («Легкий платеж»): Во входящем смс перейдите по ссылке (трафик бесплатный): В правом верхнем углу нажмите на значок меню: Найдите  «Другие платежи»: Активируйте строчку «МТС» в категории «Мобильный телефон»: Выберите пункт «МТС – сотовая связь со счета телефона»: Напишите номер телефона своего друга, сумму и нажмите «Далее»: Проверьте данные, которые вы ввели: И подтвердите свой перевод, отправив на сервер любое число кроме 0: После успешной транзакции вы получите смс о выполнении платежа. Этим способом можно перечислить единовременно до 15000 рублей. Комиссия – 0 рублей. Общее количество переводов в сутки – 5. Стоимость услуги – 10 рублей. Пример: Вам нужно перевести 7000 рублей. Итоговая сумма, которая спишется со счета вашего телефона после транзакции, составит: 7000 руб. + 10 руб. = 7010 рублей. .uac7d12f023440f9d7bc3d5e372e11753 { padding:0px; margin: 0; padding-top:1em!important; padding-bottom:1em!important; width:100%; display: block; font-weight:bold; background-color:#ECF0F1; border:0!important; border-left:4px solid #C0392B!important; text-decoration:none; } .uac7d12f023440f9d7bc3d5e372e11753:active, .uac7d12f023440f9d7bc3d5e372e11753:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; text-decoration:none; } .uac7d12f023440f9d7bc3d5e372e11753 { transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; } .uac7d12f023440f9d7bc3d5e372e11753 .ctaText { font-weight:bold; color:#141414; text-decoration:none; font-size: 16px; } .uac7d12f023440f9d7bc3d5e372e11753 .postTitle { color:#D35400; text-decoration: underline!important; font-size: 16px; } .uac7d12f023440f9d7bc3d5e372e11753:hover .postTitle { text-decoration: underline!important; } Читайте также  Как перевести деньги с МТС на Теле2 - 5 способов Личный кабинет На тех же условиях, как и в предыдущем варианте, можно перечислить деньги через личный кабинет на сайте сотовой компании. Зайдите на портал оператора связи и кликните поочередно «Мой МТС» и «Мобильная связь»: Введите свой номер и запросите пароль по смс: Нажмите в меню опцию «Управление платежами» и выберите «Легкий платеж» или «Денежные переводы».  Дальнейшие действия в обоих случаях идентичны друг другу. В категории «Денежные переводы» активируйте строку «Перевод на мобильный телефон»: Кликните на панельку «МТС-денежные переводы»: Укажите мобильный номер получателя, нужную сумму и нажмите «Далее»: Сервер отправит вашу заявку на обработку: Через несколько секунд вы получите смс- уведомление о подтверждении перевода. Отправьте любой символ кроме цифры 0: После подтверждения платежа на компьютерной  страничке появится информация о выполнении вашей заявки. Также вы получите смс-сообщение об успешной транзакции: Видео-инструкция: Сервис «Легкий платеж» Абонентам, которые часто и много переводят деньги другим пользователям МТС, лучше установить на свой телефон приложение «Легкий платеж». Этот сервис позволяет оперативно: пополнить мобильный счет; отправить денежный перевод; перечислить деньги за коммунальные услуги, налоги и штрафы ГИБДД; оплатить интернет-покупки. Программу можно бесплатно скачать двумя способами: в Play Маркете; отправить на номер 111 число 656 (для получения ссылки). После регистрации в сервисе «Легкий платеж» зайдите в главное меню и выберите строчку «Оплатить»: Перейдите в категорию «Мобильный телефон»: Выберите «МТС – сотовая связь»: Введите нужный номер телефона, сумму и перейдите «Далее»: Дайте свое согласие на оплату: Подтвердите перевод: После отправки перевода с сервера придет уведомление о выполнении услуги: Дополнительно вы получите смс о проведении транзакции: Лимит перевода через сервис «Легкий платеж» – 15000 рублей. Комиссия – 0%. Стоимость перевода – 10 рублей. Видео-инструкция: Мобильный перевод – это универсальная услуга, которая позволяет в течение нескольких секунд и в любом месте пополнить баланс другому абоненту, оказать материальную помощь другу или оплатить разные услуги и покупки со счета своего телефона. Нужно только выбрать один из предложенных способов, которым вам будет удобно пользоваться. Сообщение Как перевести деньги с МТС на МТС через телефон или интернет появились сначала на Мой рубль.

    Мой рубль / 35 д. 2 ч. 38 мин. назад далее
  • Как продать квартиру в ипотеке – 4 лучших способа + отзывы продавцов и покупателейКак продать квартиру в ипотеке – 4 лучших способа + отзывы продавцов и покупателей

    Купишь квартиру в ипотеку, пройдет пара лет – и прибавление в семье. Или другая работа с другой зарплатой. Или подвернулся супервыгодный вариант покупки. А у тебя – кредит на 20 лет… Как продать квартиру в ипотеке, чтобы всё по закону, и не продешевить? Возможно ли это вообще? Да. Более того, существует сразу несколько вариантов такой продажи. О них и поговорим. Права владельца на кредитную квартиру Суть ипотеки в том, что банк выдает вам деньги под залог покупаемой квартиры. Это называется обременением вашего новоприобретенного имущества. После покупки жилья закладная на него отправляется на хранение в кредитную организацию и находится там до тех пор, пока вы не погасите заем. Все права участников ипотеки указаны в федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (от 16.07.1998 №102-ФЗ). Статья 29 этого документа разрешает покупателю имущества использовать его по прямому назначению. То есть жить в квартире, регистрировать в нее всех, кого душа пожелает, сдавать жилье в аренду и так далее. А вот что касается распоряжения имуществом (права на продажу), есть кое-какие тонкости. В статье 37 говорится, что квартира может быть отчуждена, в том числе через продажу, – но только с согласия залогодателя. А это значит, что при любом способе продажи первым шагом станет обращение в банк. В противном случае сделка может быть оспорена, а имущество перейдет во владение банка – об этом нам говорит статья 301 Гражданского кодекса РФ. Реальные истории:«У меня была ипотека под чудовищные проценты – кажется, 14,8% – в одном маленьком банке. Когда оставалось 150 тысяч, уже сил не было жить в однушке, решила ее продать. Не стала ничего сообщать ни банку, ни покупателю, чтобы не тянуть резину. Взяла задаток, погасила ипотеку, сняла обременение и оформила как куплю-продажу. Самое трудное было уговорить покупателя подождать со сделкой неделю» Кто и зачем продает квартиры в ипотеке Из множества причин, по которым люди пытаются продать квартиру, за которую еще не выплачен ипотечный кредит, отметим главные: Невозможность обслуживать ипотеку. Владелец жилья потерял работу или другой источник дохода, и больше не в состоянии платить ежемесячно крупные суммы. Желание (и возможность) улучшить жилищные условия. В этом году рост кредитования покупки жилья в РФ уже превысил 30%, снижается процентная ставка. Появляются новые возможности. Продажа квартиры дает недостающие средства для покупки новой большей жилплощади. Семейные или бытовые обстоятельства. Развод, свадьба, плохие соседи, выявившиеся существенные недостатки квартиры (необязательно трещины на стенах – может быть, изменение маршрутов общественного транспорта или постройка по соседству шумного торгового центра). Кто покупает квартиры в ипотеке В 99 процентах случаев выставленная на продажу квартира с обременением продается по существенно сниженной цене. Для опытного риэлтора подобные предложения – золотое дно, поэтому чаще всего на объявления первыми откликаются именно они. Кроме того, специалисты по недвижимости – народ рисковый, ради хорошей прибыли некоторые из них готовы платить вперед. И если вы согласны подвинуться по цене процентов на 20-30 от рыночной, можно воспользоваться услугой срочного выкупа. Также риэлторы (естественно, опытные и грамотные) могут оказаться полезными, если потребуется убеждать сомневающихся и опасающихся покупателей. Именно последние, не имеющие больших сумм, но желающие приобрести квартиру побольше и получше, – вторая категория покупателей жилья в ипотеке. Они согласны на сложную сделку за дисконт процентов в 10 к рыночной цене, но предпочитают, чтобы их вел за руку опытный специалист. Еще одна группа покупателей – ценители жилья в конкретных домах. Если ваша ипотечная квартира находится в жилом комплексе, куда стремится попасть жить полгорода, то беспокоиться не о чем: найдутся желающие и на предложение с обременением. Способы продажи квартиры в ипотеке Как уже говорилось выше, продать квартиру с обременением через заключение обычного договора купли-продажи нельзя. Любой способ продажи так или иначе будет начинаться с похода в банк. Всего существует 4 варианта продажи ипотечной собственности: Досрочная уплата ипотеки Продажа с погашением ипотеки в ходе сделки Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом Продажа ипотечного жилья банком Досрочная уплата ипотеки Этот способ – самый простой с точки зрения понимания, и самый сложный с точки зрения поиска покупателей, потому что нужен покупатель с наличкой. Схема сделки такова: вы берете у покупателя задаток, оплачиваете им остаток кредита, снимаете обременение и продаете квартиру уже как свободную от притязаний банка. Этапы оформления: Получаем согласие банка на продажу заложенной недвижимости. При этом в некоторых случаях нужно будет указать причину досрочного погашения ипотеки. Вместе с банком определяем сумму оставшегося долга. Составляем предварительный договор купли-продажи с покупателем, заверяем у нотариуса, что будет защищать интересы обеих сторон. Важно отразить в Договоре, что покупатель погашает кредит за владельца квартиры и остаток долга вносится как аванс или задаток (продавцу лучше оформлять задатком, так как в случае срыва сделки по вине покупателя, задаток остается у продавца квартиры);Это важный момент: он позволяет (по крайней мере, теоретически) вернуть задаток, если продавец вдруг передумает расставаться с квартирой, или с ним что-то случится. Выписываем всех зарегистрированных в квартире, включая владельца. Несовершеннолетние также входят в этот список. Урегулирование вопроса с органами опеки происходит как при обычной сделке. Берем у покупателя задаток, равный сумме остатка по ипотечному кредиту (можно взять и больше, но вряд ли покупатель расщедрится). Вносим полученную сумму в банк, закрываем ипотеку, снимаем обременение. Подписываем договор и регистрируем переход права собственности в регистрационной палате. Получаем оставшуюся сумму от покупателя. Плюсы Все этапы сделки просты и понятны всем ее сторонам. Кроме того, это самый быстрый способ продажи, время ограничено только сроками проведения необходимых процедур в банке и госорганах. Вы не зависите от решения банка. Минусы Это наиболее рискованная для покупателя форма продажи ипотечной квартиры. В любой момент после передачи задатка и снятия обременения продавец может отказаться от сделки, перестать выходить на связь, попасть в больницу, уйти из жизни, и заставить его или наследников вернуть деньги будет очень непросто. Нотариальное оформление договора будет на стороне покупателя, но решение вопроса через суд может сильно затянуть сроки. Сфера применения Именно из-за рискованности досрочное погашение ипотеки через покупателя – относительно редкий вариант, и используется он больше при продаже нового жилья, находящегося в процессе строительства. Реальные истории:«Мы продавали квартиру через досрочное погашение. Скинули цену на 20%, хороший район, отличный ремонт – короче, нашли семью. У нас оставалось выплатить 450 000 рублей по ипотечному договору с «Дельта-кредитом». Покупатели отказались платить наличными, переводили сами на наш счет. Ждать, пока в банке подготовят документы на снятие обременения, пришлось больше часа.  Покупатели тряслись, как осиновый лист. Нам даже покурить выйти не давали, сразу истерика начиналась: «А вдруг не вернетесь!». Сидели, говорили обо всем на свете, чтобы снять напряжение» Продажа с погашением ипотеки в ходе сделки Вариант, при котором банк участвует в сделке как непосредственный получатель задатка. Саму сделку проводит продавец (лучше с привлечением знакомого риэлтора или по рекомендациям своих знакомых). Отличительной особенностью является использование банковской депозитарной ячейки, а точнее двух. Этапы оформления: Получаем согласие банка на продажу заложенной недвижимости. Вместе с банком определяем сумму оставшегося долга. Покупатель закладывает деньги в две ячейки: одну для банка (в размере невыплаченной ипотеки), вторую (остаток) для продавца. Подписывается договор купли-продажи и регистрируем сделку в Росреестре. После регистрации перехода права собственности залоговое обязательство переходит к покупателю, а продавец получает деньги из первой ячейки для погашения остатка долга по ипотеке. Затем банк выдает покупателю погашенную закладную на квартиру по которой он получает выписку из ЕГРН об отсутствии обременения. Обычно все это происходит в МФЦ. После выполнения перечисленных выше условий продавец получает доступ ко второй ячейке с оставшимися деньгами. Плюсы Наиболее безопасная сделка. Продавец уверен, что покупатель никуда не денется, поскольку тот уже заплатил банку. Покупатель знает, что сможет вернуть деньги, уплаченные в адрес банка продавца, в случае форс-мажорных обстоятельств. Банк гарантированно получает полную оплату ипотечного кредита и выступает в данной схеме гарантом сделки. Минусы Сделку фактически контролирует банк. Все сроки и конкретные даты устанавливаются по требованию кредитной организации. Это не всегда удобно. Сфера применения Наиболее частый вид продаж ипотечного жилья, используется как в сфере первичной, так и вторичной недвижимости. Реальные истории:«После продажи своей однушки нашел неплохую двушку, но с обременением. Сначала было страшновато, но когда с цены на 200 тысяч ниже рынка удалось скинуть еще 70 – решил рискнуть. Продавец кредитовался в банке Уралсиб. Платить ему оставалось что-то около 300 тысяч. Он обещал, что возьмет в долг, ипотеку погасит и будем делать обычной куплей-продажей, но не срослось. В итоге арендовали две ячейки в том же Уралсибе. В одну я закладывал деньги для банка (те самые 300 с чем-то тысяч), в другую – деньги для продавца. Условия для каждой из ячеек были разными. Ячейку для банка можно было открыть после того, как я получал свидетельство о собственности с обременением. Продавец гасил кредит и снимал обременение. После того, как я получал чистое свидетельство, открывалась ячейка с оставшимися деньгами. В итоге все довольны, все спокойны – самая разумная схема на сегодняшний день, я считаю» Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом «Перезайм» – очень частая схема, используемая, когда покупатель не имеет достаточных средств для покупки. Такому покупателю вместе с квартирой передаются обязательства по ипотеке прежнего владельца – иногда на тех же условиях, иногда – на других (банк оценивает нового заемщика в соответствии со своими стандартами). Для продающей стороны это способ на приемлемых условиях и без чрезмерного дисконта расстаться с недвижимостью. Для приобретающей – возможность купить жилье на лучших условиях, чем при обычной ипотеке. Покупатель подает заявку на ипотеку в обычном порядке. После одобрения желаемой суммы, в качестве объекта выбирает ипотечную квартиру. Если ипотека продавца взята в том же банке, принимается принципиальное решение о допустимости переоформления предмета залога. Если квартира бралась в ипотеку в другом банке, рассматривается возможность перекредитования (в качестве покупателя выступает «новый» банк). Перерегистрирует залоговые права на квартиру в Росреестре сама кредитная организация. Этапы оформления Сообщаем банку о желании продать ипотечную квартиру и досрочно погасить кредит. Находим (либо банк рекомендует) покупателей, желающих взять нашу квартиру в ипотеку. Первый взнос наличными у них должен быть не меньше, чем оставшаяся невыплаченная сумма кредита. Заключаем с покупателем договор задатка, заверяем его у нотариуса. В этом документе необходимо указать, в каком именно банке берется ипотечный кредит, на который приобретается квартира. Покупатель вносит первый взнос в качестве оплаты долга по ипотеке продавца. Лучший вариант – когда деньги передаются непосредственно сотруднику банка. Снятие обременения с квартиры. Процедура зависит от банка. Где-то (например, в Сбербанке) представитель кредитной организации приносит закладную прямо в МФЦ или регистрационную палату, где-то продавцу приходится самому брать бумаги. Снятие обременения проводится в течение 3 дней, это бесплатная услуга, заплатить придется только за выписку из ЕГРН, которая сейчас заменяет свидетельство о собственности. Передаем пакет документов (перечень читайте ниже) в банк, где собирается брать ипотеку покупатель. Проходим процедуру оценки продаваемой квартиры. Если всё в порядке, и банк одобрил покупателю сделку, подписываем договор купли-продажи, регистрируем переход права собственности, получаем от покупателя (или от его банка) оставшуюся сумму. Плюсы Поскольку в сделке активно участвует банк, риски для сторон сведены к минимуму. Покупатель получает возможность купить в кредит квартиру по относительно низкой цене. Минусы В этой сделке непросто свести концы с концами: чтобы продавец нашел покупателя, у последнего в качестве задатка имелась сумма, равная долгу продавца по кредиту, чтобы банк (или два банка) согласился оформить сделку… Чаще всего подобными операциями занимаются аккредитованные при банках агентства недвижимости. Их услуги стоят порой немалых денег. Сфера применения Практически все сделки, в которых покупатель рассчитывает на ипотечный кредит при покупке ипотечной же квартиры, проходят по такой схеме. Реальные истории:«Развелись с мужем, и продажа ипотечной квартиры стала неизбежной. Решила попродавать сама. Подала заявление в банк. Там мне сказали, что это формальность, и они никому не отказывают. Специалист банка сказал, что продать я могу, погасив ипотеку до совершения сделки за счет денег покупателя либо перевести ипотеку на покупателя, который хочет взять кредит на жилье в этом же банке. Подала объявления, цену поставила по нижнему уровню – дешевле моей на Авито в нашем районе была только одна квартира. Сразу появились два покупателя. Первые – с реальными деньгами, вторые – с одобренной ипотекой в нашем банке. Которые с наличкой, быстро соскочили – испугались гасить за меня мой кредит. А покупатели с ипотекой прошли до конца. Деньги закладывали в две ячейки (одна для банка, вторая для меня и бывшего мужа). В регистрационную палату ездили вместе с покупателями и представителем банка. Через 5 дней получили выписки из ЕГРН, с ними приехали в банк, взяли справку о закрытой ипотеке и открыли свою ячейку. На всё про всё ушел ровно месяц» Продажа ипотечного жилья банком Если вам грозит четвертый способ продажи ипотечной квартиры – дело плохо. Он применяется, если допущены серьезные просрочки по кредиту, либо заемщик сообщил банку о невозможности оплачивать ипотеку. Обязательное условие – получение согласия кредитной организации (или фирмы, которой продан долг), а также заемщика. У последнего вариантов, как правило, нет. Сделка безопасна как для продавца, так и для покупателя. Продажа жилья проводится с торгов на специализированных интернет-площадках. Этапы оформления: Получаем согласие банка на продажу заложенной недвижимости (скорее всего, банк или коллекторы сами будут требовать от вас обратиться с предложением о продаже). Подписываем согласие на продажу объекта структурами банка. Банк оценивает квартиру, выставляет на торги, находит покупателя. Этот процесс может продолжаться длительное время и сопровождаться постепенным понижением цены. Продавец в данном случае возразить не может. Задействуется две ячейки: в одну покупатель помещает сумму, равную невыплаченному кредиту, во вторую – деньги, предназначающиеся продавцу. Если ипотеку взяли недавно, то во второй ячейке может не оказаться ничего. После заключения договора купли-продажи (его подписывают продавец и покупатель), а также предварительного договора банка с покупателем, кредитная организация отправляет документы в Росреестр для снятия обременения. Банк открывает ячейку. Регистрируется переход права собственности на квартиру. Продавец открывает ячейку. Плюсы Продавцу не нужно ни о чем беспокоиться, банк всё сделает сам. Сделка безопасна для всех участвующих в ней сторон. Минусы Цена чаще всего очень существенно занижена, поскольку банку важно вернуть только заемные деньги, интересы продавца квартиры его волнуют мало. Нередко вырученная от продажи сумма равна остатку ипотечного кредита. Сфера применения Квартиры в проблемной ипотеке. На продажу ипотечной недвижимости банки идут только тогда, когда все прочие методы работы с заемщиком уже исчерпаны. Реальные истории:«Платили ипотеку примерно три года, потом пришлось уволиться с работы. Платеж в 21 000 в месяц вносить не было никакой возможности. Квартиру в конце концов выставили на торги. Нам повезло – ее купили почти сразу, а цена позволила закрыть ипотеку и еще 400 тысяч на руки получить» Документы для продажи квартиры в ипотеке Чтобы сделка прошла без сучка, без задоринки, продавцу необходимо заранее подготовить требуемый пакет документов. Для разных вариантов продажи ипотечной квартиры он будет своим, а мы приведем здесь полный список: Паспорта всех владельцев продаваемой недвижимости (для несовершеннолетних до 14 лет – свидетельства о рождении). Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) на продаваемую квартиру – она подтвердит, что владельцем являетесь именно вы, а жилье свободно от обременения. Технический паспорт квартиры. Если его нет, поспешите с заказом через БТИ или МФЦ, поскольку делается этот документ небыстро. Справка формы №9 (выписка из домовой книги) – в ней отражен список зарегистрированных в квартире лиц. Если на момент продажи там будет хоть одна фамилия, банк сделку завернет. Справка из управляющей компании либо ТСЖ об отсутствии долга по коммунальным платежам. Если среди владельцев имеются несовершеннолетние, придется получать разрешение на продажу в органах опеки. Дадут его только в том случае, если сделка не ухудшает условия жизни ребенка. Соответственно, необходимо будет не представить документы не только на продажу квартиры, но и на покупку новой. Обратите внимание: разрешение оформляется только при участии в процессе обоих родителей (опекунов, усыновителей), даже если они в разводе и живут в разных концах планеты. Срок рассмотрения заявления – 14 дней. Купленная в браке, но оформленная на одного из супругов квартира не может быть продана без согласия второго супруга – в том числе если семья официально распалась. Согласие нужно оформить у нотариуса (стоимость – около 1500 рублей, в зависимости от региона). Справка об оценке квартиры. Фирму, производящую оценку, как правило, рекомендует сам банк. В любом случае, у нее должна быть лицензия на оказание таких услуг. Стоимость оценки, в зависимости от региона, обычно составляет 3-5 тысяч рублей. Часто задаваемые вопросы по продаже квартиры в ипотеке Как оплачиваются налоги при продаже ипотечной квартиры? – Налоговое регулирование такое же, как и у обычного жилья: если вы владели квадратными метрами дольше трех лет, при продаже за любую сумму не платите ничего. А вот если квартира была в собственности меньше трех лет, и продаете вы ее по более высокой цене, чем покупали, придется заплатить налог 13% (один раз можно получить вычет в 1 миллион рублей). Уклониться не получится, поскольку сделку контролирует банк, и сумма в договоре купли-продажи будет прописана корректная. К слову, для недвижимости, купленной после 1 января 2016 года, срок владения для освобождения от налога установлен в 5 лет. Можно ли продать квартиру, взятую по военной ипотеке? – Если коротко: можно, но сложно. Военную ипотеку регулирует специальный закон – № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004. Согласно этому документу, квартира, приобретенная с использованием целевого займа Минобороны, остается в залоге не только у банка, но и у военного ведомства до возврата суммы займа либо до истечения 20 лет военной службы его получателя. Чаще всего, процедура продажи сводится к поиску средств для погашения целевого жилищного займа. В остальном всё как в первом варианте, описанном выше: о желании продать жилье уведомляется Росвоенипотека, погашается остаток задолженности, снимается обременение, затем заключается обычный договор купли-продажи с покупателем. Как продать ипотечную квартиру, купленную с использованием маткапитала? – Самой большой сложностью в такой продаже будет необходимость выделить доли детям (соответствующее обязательство родители подписывают у нотариуса при оформлении маткапитала). Редкий покупатель после уплаты им первоначального взноса в погашение ипотеки станет ждать, пока вы оформите доли. Кроме того, в этом случае придется согласовывать сделку с органами опеки, которые потребуют одновременно с документами на продаваемое жилье представить и сведения о покупаемом (доли детей не должны уменьшиться).  Поэтому на сегодняшний день родители чаще всего идут на риск: продают ипотечное жилье, не оформляя в нем доли детей. Пенсионный фонд РФ в последние три года резко активизировал контроль над целевым использованием маткапитала, поэтому такие действия могут грозить отменой сделки. Кроме того, если по достижении 18 лет дети решат опротестовать решение родителей, «забывших» выделить доли, куплю-продажу также признают незаконной. Какие риски у продавца и покупателя могут быть при сделке по ипотечной квартире? – Продавец не рискует практически ничем. Залоговые права банка зарегистрированы в Росреестре, а значит, никто не может лишить человека жилья, пока обременение не снято и сделка не завершена. А вот для покупателя рисков немало. Если продавец не получил согласие банка на продажу, сделку могут оспорить. Теоретически продавец после получения задатка и снятия обременения имеет возможность «соскочить», и получить с него деньги будет проблематично. Причем необязательно он пойдет на это дело сознательно. Например, могут выявиться проблемы с правоустанавливающими документами, с органами опеки и так далее. Могут произойти обстоятельства непреодолимой силы: болезнь, смерть, пожар – да мало ли форс-мажорных случаев! Опять же, возвращение задатка будет сопряжено с огромными трудностями. Поэтому для собственного спокойствия покупателю имеет смысл максимально тесно сотрудничать с банком и быть крайне внимательным на всех этапах сделки. Видео на десерт: Волшебная кровать Сообщение Как продать квартиру в ипотеке – 4 лучших способа + отзывы продавцов и покупателей появились сначала на Мой рубль.

    Мой рубль / 35 д. 9 ч. 54 мин. назад далее